Ledent Trump et ses alliés du secteur des cryptomonnaies s'en prennent à la FDIC au sujet de la désinstitutionnalisation bancaire

Nathan McCauley, PDG d'Anchorage Digital, a témoigné au Sénat en début de mois avec un message clair : sa banque spécialisée dans les cryptomonnaies a été coupée sans préavis. La banque avec laquelle Anchorage collaborait depuis deux ans a interrompu ses services du jour au lendemain. Sans appel, sans explication, sans rien.

« Nous avions une banque avec laquelle nous entretenions une relation de plus en plus étroite depuis plusieurs années, et qui, du jour au lendemain, a décidé de fermer notre compte », a déclaré McCauley lors d'une interview accordée à CNBC samedi. Il a refusé de nommer la banque, et un porte-parole d'Anchorage a confirmé que l'entreprise ne souhaitait pas divulguer son nom.

McCauley n'est pas un cas isolé. De nombreuses entreprises du secteur des cryptomonnaies font le même constat : les banques américaines ferment soudainement leurs portes aux entreprises du secteur des actifs numériques. Les dirigeants affirment que ce n'est pas un hasard. Ils parlent d'« Opération Point de blocage 2.0 », une initiative coordonnée menée sous l'administration Biden pour inciter les banques à rompre leurs liens avec les cryptomonnaies. La première « Opération Point de blocage », expliquent-ils, a eu lieu sous Obama, lorsque les banques finançant les fabricants d'armes et les organismes de crédit à court terme ont subi le même sort.

Les républicains lancent une enquête sur la débanquierisation des cryptomonnaies

Le terme « débancisation » a placé les dirigeants du secteur des cryptomonnaies en position d'autorité face aux principaux républicains du Congrès et de la Maison-Blanche. Avec le retour de Trump au pouvoir, le Parti républicain enquête sur tout ce qui s'est passé sous l'administration précédente.

Lors du Forum économique mondial de Davos le mois dernier, Trump a accusé directement JPMorgan Chase et Bank of America de pratiques de débanquerie motivées par des raisons politiques. Il a affirmé que les principales institutions financières excluaient les conservateurs sous la pression des autorités de régulation. Les banques ont nié en bloc et Trump n'a fourni aucune preuve, mais cette accusation a suffi à relancer l'enquête menée par les Républicains.

Le sénateur Rick Scott (R-Floride), désormais président de la commission bancaire du Sénat, fait pression sur ce sujet. Lors d'une audition le 5 février intitulée « Enquête sur les véritables conséquences de la débanquerie aux États-Unis », il a clairement indiqué :

« Il est extrêmement alarmant et décourageant d’entendre parler d’institutions financières qui coupent leurs services aux entreprises d’actifs numériques, aux personnalités politiques et aux entreprises et particuliers proches des conservateurs », a déclaré Scott.

Pour McCauley, la mainmise des Républicains sur le Congrès a donné une tribune considérable au secteur des cryptomonnaies. Anchorage Digital , banque de cryptomonnaies agréée par le gouvernement fédéral, a été contrainte de licencier 20 % de ses effectifs, dont 70 employés américains, suite à la perte soudaine de son accès aux services bancaires.

« On imagine aisément ce qui est arrivé aux petits entrepreneurs qui n'avaient pas les ressources nécessaires pour maintenir leurs comptes bancaires ouverts », a déclaré McCauley. Nombre de start-ups n'ont pas survécu.

À ce jour, les clients d'Anchorage ne peuvent toujours pas effectuer de virements bancaires à des tiers, selon McCauley.

L'influence politique des cryptomonnaies s'accroît sous Trump

Ce n'est plus seulement une bataille politique, c'est une véritable guerre politique. L'industrie des cryptomonnaies a contribué à l'élection de candidats pro-cryptomonnaies à travers le pays en novembre, et elle tire maintenant cashde ces alliances.

Coinbase, la plus grande plateforme d'échange de cryptomonnaies aux États-Unis, a dépensé plus de 75 millions de dollars pour soutenir des candidats lors des élections de 2024. Son super PAC pro-cryptomonnaies, Fairshake, a reçu une promesse de don de 25 millions de dollars pour 2026. Ripple a contribué à hauteur d'environ 50 millions de dollars.

Les deux entreprises ont passé des années à se battre contre la SEC sous la direction de leur ancien président, Gary Gensler. Le secteur des cryptomonnaies détestait Gensler. La SEC a poursuivi Coinbase. Ripple a fait face à un procès d'un milliard de dollars.

Et maintenant ? Trump leur rend la pareille.

Son décret sur les cryptomonnaies promet un accès « équitable et ouvert » aux services financiers. Il a nommé David Sacks, investisseur en capital-risque et allié de longue date d'Elon Musk, au poste de premier « tsar » de la Maison-Blanche pour l'IA et les cryptomonnaies.

La SEC lève déjà les restrictions qui empêchaient les banques de détenir Bitcoin dans leur bilan. La FDIC est sous pression pour revenir sur les politiques qui ont compliqué la tâche des banques pour servir les entreprises spécialisées dans les actifs numériques.

Une commission parlementaire enquête sur l'« Opération Choke Point 2.0 »

Des dirigeants du secteur des cryptomonnaies témoignent devant le Congrès au sujet de la répression présumée contre les services bancaires menée sous l'administration Biden.

Le 6 février, Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase, et Fred Thiel, PDG de MARA Holdings, ont témoigné devant la commission des services financiers de la Chambre des représentants. L'audition était intitulée sans ambages : « Opération Point de blocage 2.0 : Les efforts de l'administration Biden pour mettre les cryptomonnaies dans le collimateur ».

« Personne ne souhaite voir quiconque se voir refuser des services bancaires de base en raison de ses opinions politiques ou du fait qu'il travaille dans un secteur qui pourrait être en disgrâce auprès de l'administration actuelle », a déclaré Grewal à CNBC.

Les documents internes de la FDIC, obtenus grâce à des demandes d'accès à l'information (FOIA), confirment que l'organisme de réglementation a envoyé des « lettres de suspension » exhortant les banques à reconsidérer leurs relations avec les entreprises de cryptomonnaies.

Nic Carter, fondateur de Castle Island Ventures, a épluché ces documents. Il affirme que la FDIC a fait pression sur les banques pour qu'elles évitent les clients utilisant les cryptomonnaies, même en l'absence de toute loi l'interdisant.

« La preuve irréfutable, ce sont les communications entre les organismes de réglementation et les banques elles-mêmes », a déclaré Carter.

La commission parlementaire enquête actuellement sur les allégations selon lesquelles des dirigeants de banques et des régulateurs financiers auraient secrètement mis sur liste noire des entreprises de cryptomonnaies.

Dans son témoignage, Thiel a déclaré que « les politiques bancaires et financières discriminatoires menacent l’écosystème des actifs numériques » et que « les banques et les processeurs de paiement décident en réalité quelles industries peuvent exister et se développer au sein de l’économie américaine »

Silvergate, Signature et le scandale de la débanquerie à un milliard de dollars

La fermeture forcée de Silvergate Bank et de Signature Bank en 2023 demeure l'un des aspects les plus controversés du scandale de la débanquerie. Ces deux banques, assurées par la FDIC, proposaient leurs services aux entreprises du secteur des cryptomonnaies. Elles ont toutes deux fermé leurs portes après la faillite de FTX.

Les documents de faillite de Silvergate Capital ont révélé que c'est un renforcement des pressions réglementaires, et non l'insolvabilité, qui a contraint la banque à fermer ses portes. La banque respectait les exigences en matière de fonds propres et disposait des ressources nécessaires pour poursuivre ses activités.

Signature Bank a été placée sous tutelle par les autorités de régulation en mars 2023. L'ancien membre du Congrès démocrate Barney Frank, siégeant au conseil d'administration de Signature, a ouvertement affirmé que la FDIC avait ordonné sa fermeture afin d'envoyer un message anti-cryptomonnaies. La FDIC a par la suite organisé la vente des actifs de Signature, à l'exception de 4 milliards de dollars de dépôts liés aux cryptomonnaies.

Mike Lempres, ancien directeur juridique de Coinbase et président de Silvergate, a écrit dans le Wall Street Journal que le gouvernement fédéral avait passé des années à diaboliser les cryptomonnaies et à utiliser des tactiques juridiquement douteuses pour imposer sa conformité.

L'administration Trump est désormais en train de changer de cap.

L'empire crypto de Trump et la prise de contrôle financière de Musk

Pour Trump, les cryptomonnaies ne sont pas qu'une question de politique. C'est une question d'argent.

Avant son retour au pouvoir, Trump et Melania ont lancé des cryptomonnaies à base de mèmes qui ont instantanément fait exploser leur fortune de plusieurs milliards. Ces projets ont généré des dizaines de millions de dollars de frais de transaction.

Une semaine après son entrée en fonction, Trump a lancé Truth.Fi, la branche financière de Trump Media, promettant des ETF, des investissements en cryptomonnaies et des actifs de « Patriot Economy » — le tout avec 250 millions de dollars déposés chez Charles Schwab.

Parallèlement, Elon Musk positionne X comme une banque alternative. Sa vision ? Un système financier complet intégré à sa plateforme de médias sociaux, permettant aux utilisateurs de transférer des fonds entre banques et portefeuilles numériques, d’effectuer des paiements et d’échanger des cryptomonnaies, le tout au sein de X.

L'industrie réagit.

« C’est un jour nouveau pour les cryptomonnaies aux États-Unis », a déclaré David Marcus, ancien responsable des cryptomonnaies chez Meta et actuel PDG de la startup d’infrastructures Lightspark. Il a qualifié le changement de cap de l’administration Trump de « renversement de situation et d’énergie pour l’ensemble de notre secteur »

La bataille entre cryptomonnaies et secteur bancaire est loin d'être terminée. Mais avec Trump, le Congrès et le secteur bancaire unis, la débanquierisation pourrait bien avoir trouvé son maître.