Block de Jack Dorsey sollicite une charte de l’OCC pour la garde de bitcoin et de stablecoins
- Block a déposé une demande pour créer Builders Bank & Trust, une banque fiduciaire agréée au niveau fédéral qui garderait des bitcoins et des stablecoins sans accepter de dépôts ni accorder de prêts.
- Cette candidature s'inscrit dans une vague plus large de demandes de chartes auprès de l'OCC : sur les 40 nouvelles demandes d'établissement bancaire récentes, 23 concernent des activités liées aux actifs numériques.
- Une charte fédérale pourrait renforcer la garde institutionnelle de crypto-actifs sous une supervision unifiée, mais elle n'accorderait pas automatiquement une assurance-dépôts ou un accès aux paiements de la Réserve fédérale.
Block, l’entreprise de paiements fondée par Jack Dorsey, souhaite que les régulateurs fédéraux lui permettent de garder des bitcoins et des stablecoins via une banque de confiance agréée. Mardi, l’entreprise a déclaré qu’elle avait soumis une demande au Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) pour établir Builders Bank & Trust, N.A., une banque de confiance nationale non assurée et ne prenant pas de dépôts.
Si elle est approuvée, Builders Bank est prête à offrir des services de garde et de fiducie pour les bitcoins et les stablecoins, et certaines des activités d’actifs numériques existantes de Block relèveront d’un cadre réglementaire fédéral unique.
La combinaison de l’expérience de Block dans les actifs numériques et de Square Financial Services positionne bien Builders Bank « pour soutenir la vision plus large de Block en matière d’autonomisation économique », a déclaré Lee Woolley, président et PDG proposé de Builders Bank.
Pourquoi la garde est le prix, et non les dépôts
L’un des principaux attraits d’une charte de banque de confiance nationale (OCC) est la garde d’actifs. Davis Wright Tremaine décrit la garde comme « le fondement de toute entreprise d’actifs numériques ». Une charte de banque de confiance nationale peut placer les entreprises de cryptomonnaies sous l’égide fédérale et leur offrir un certain niveau de confort pour faire face aux diverses réglementations des États, tout en donnant aux clients institutionnels la tranquillité d’utiliser une supervision reconnue.
C’est essentiel pour les institutions qui préfèrent travailler avec des contreparties régulées lorsqu’elles placent des actifs sur la blockchain. Dans certains cas, une charte fédérale peut également aider à obtenir le statut de gardien qualifié.
Pendant longtemps, Anchorage Digital a été la seule entreprise de cryptomonnaies à opérer de cette manière. Mais ce n’est plus le cas, car de plus en plus d’entreprises demandent une charte fédérale et que l’objectif de leur concurrence se déplace vers la sécurité, la conformité, les services de tokenisation et l’échelle institutionnelle.
Une ruée vers les chartes mesurée en chiffres
La OCC dit avoir reçu 40 nouvelles demandes de charte bancaire au cours des 18 derniers mois environ. Vingt-trois, soit 57,5 %, impliquent une forme quelconque d’activité d’actifs numériques. The Block rapporte que 21 des 40 ont été approuvées et deux refusées.
Selon le contrôleur Jonathan Gould, les 23 initiatives d’actifs numériques marquent une augmentation de huit fois au cours des quatre dernières années, indiquant que les activités de cryptomonnaies gagnent un ancrage plus fort dans le domaine de la banque régulée.
Malgré un objectif commun, toutes les approbations ne se valent pas. La OCC a approuvé conditionnellement la demande de charte ou les demandes de conversion pour BitGo, Paxos, Fidelity Digital Assets, Ripple et la First National Digital Currency Bank proposée par Circle.
L’émetteur de stablecoin, Coinbase, a reçu son approbation conditionnelle préliminaire pour l’établissement d’une banque nationale le 2 avril 2026. Circle, à son tour, a reçu son approbation finale le 10 juillet pour mettre en place la Circle National Trust bank.
L’approbation de Revolut le 2 septembre s’inscrit dans un phénomène plus large lié aux chartes fintech, mais ce que l’OCC a fourni était la permission d’exercer en tant que banque nationale assurée à service complet, plutôt qu’en tant que banque de confiance nationale.
Ce que ces chartes n’accordent pas
Les banques de confiance nationales ne sont pas de simples banques commerciales qui arborent un label crypto. Selon Block, Builders Bank ne pourra pas prendre de dépôts ni accorder de prêts, contrairement à une banque commerciale. Les sociétés de confiance sont souvent non assurées et doivent se conformer aux pouvoirs de fiducie approuvés et autres.
Cette distinction se trouve au cœur de l’opposition politique. Dans une lettre à Gould écrite le 18 mai, la sénatrice Elizabeth Warren a fait remarquer que l’approbation constituait un abus de la National Bank Act et a ajouté :
Ces entreprises sont effectivement des banques crypto qui souhaitent contourner les garanties fondamentales et les obligations qui accompagnent le statut de banque.
De plus, une charte de confiance ne garantit pas l’accès aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale. En mai, la Fed a proposé un compte de paiement « à usage spécial » pour les organisations qui répondent aux exigences légales, mais cette proposition n’étend pas le nombre d’institutions éligibles aux comptes fédéraux.
Le contexte des stablecoins et un nerf mondial
La ruée vers les chartes se déroule parallèlement à l’adoption de la GENIUS Act, promulguée le 18 juillet 2025. La OCC a proposé des règles de mise en œuvre en février couvrant les réserves, le rachat, la garde, la gestion des risques et les demandes des émetteurs.
Les implications vont au-delà de l’octroi de licences aux États-Unis. La BIS a averti en août que l’utilisation accrue des stablecoins en dollars pourrait alimenter une « dollarisation numérique » et affaiblir la souveraineté monétaire de certains pays. Le FMI a également soutenu que la tokenisation pourrait accélérer les flux de capitaux transfrontaliers et la substitution des devises.
Pour les marchés crypto, une présence accrue de gardiens agréés au niveau fédéral pourrait faciliter la détention et le mouvement des bitcoins, stablecoins et actifs tokenisés par les institutions sous une supervision familière. Mais la même infrastructure pourrait également étendre la portée des tokens basés sur le dollar à l’étranger, transformant une course à la garde aux États-Unis en un concours beaucoup plus large sur le contrôle des infrastructures de la finance tokenisée.
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FAQ
Que demande Block ?
Block a soumis une demande à l'OCC pour établir Builders Bank & Trust, N.A., une banque fiduciaire nationale non assurée qui fournirait des services de garde et de fiducie pour des actifs tels que les bitcoins et les stablecoins, sous réserve d'approbation.
Combien d'entreprises de crypto-monnaies sollicitent des chartes de l'OCC ?
Depuis 2025, l'OCC a reçu 40 nouvelles demandes de chartes bancaires. Le contrôleur Jonathan Gould a indiqué que 23 de ces demandes concernent des activités liées aux actifs numériques, soit une multiplication par huit par rapport aux quatre années précédentes. Au cours de cette période, l'agence en a approuvé 21 et rejeté deux.
Pourquoi les critiques s'opposent-elles aux chartes de banques fiduciaires nationales pour les entreprises de crypto-monnaies ?
Dans une lettre du 18 mai adressée à Gould, la sénatrice Elizabeth Warren a déclaré que l'OCC avait approuvé des chartes de fiducie pour des entreprises qu'elle a qualifiées de « banques crypto de facto », arguant qu'elles obtiennent des pouvoirs similaires à ceux des banques tout en évitant des obligations telles que l'assurance-dépôts, les responsabilités découlant de la Community Reinvestment Act et la supervision prévue par le Bank Holding Company Act.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun met à profit son Master en Ingénierie et Gestion de l'Environnement (MSc) à l'Université de Technologie de Tallinn (TalTech) pour peaufiner ses articles sur les prévisions de prix et l'actualité à Cryptopolitan. Fort de sept années d'expérience dans les médias cryptographiques, il couvre les principales cryptomonnaies, les altcoins, la finance décentralisée (DeFi), les stablecoins, les tendances macroéconomiques et les technologies émergentes.
