Revolut doit encore obtenir l'approbation de la FDIC et de la Fed après celle de l'OCC

Revolut a franchi jeudi l'un des trois obstacles fédéraux, l'Office of the Comptroller of the Currency ayant approuvé une charte bancaire nationale américaine conditionnelle.

La fintech ne pourra pas ouvrir ses portes tant que la FDIC et la Réserve fédérale n'auront pas donné leur accord. L'entreprise indique que cette étape n'est pas envisageable avant plus d'un an, le lancement étant prévu pour le premier semestre 2027.

Trois signatures se dressent entre la charte et les dépôts

Le 3 septembre, l'OCC a annoncé sa décision d'approuver la demande de Revolut visant à créer une entité appelée Revolut Bank US, NA. Cependant, cette banque n'est pas encore autorisée à accepter des dépôts.

Revolut doit encore satisfaire aux conditions fixées par l'OCC, obtenir la garantie des dépôts de la FDIC et l'approbation de la Réserve fédérale, puis soumettre une nouvelle demande à l'OCC pour approbation finale. Revolut a indiqué avoir entamé les démarches d'agrément en déposant sa demande en mars.

« Nous sommes reconnaissants du dialogue ouvert et transparent que l'OCC a entretenu tout au long de ce processus », a déclaré.

Ce calendrier permet à l’entreprise de « rester sur tracvoie pour un lancement en 2027 de notre projet de banque nationale », a-t-il déclaré.

La banque projetée serait située à Stamford, dans le Connecticut, disposerait d'un capital initial d'environ 95 millions de dollars et emploierait quelque 160 personnes une fois opérationnelle. Actuellement, Revolut dessert les clients américains par l'intermédiaire de Lead Bank, membre de la FDIC, et non par le biais d'une entité propre.

Grâce à cette charte, elle pourrait détenir des dépôts sans dépendre d'un partenaire pour les comptes sous-jacents.

Une fois l'autorisation des autorités de réglementation obtenue, la liste des produits proposés par la banque comprendra des comptes courants, des cartes de crédit, des prêts à tempérament et des opérations de change.

Une cryptomonnaie stable figure également sur cette liste, mais Revolut n'a pas encoredentsa devise, son réseau ni son système de réserves.

Après le lancement auprès des particuliers, la prochaine étape pourrait être la mise en place de services bancaires aux entreprises. Le premier plan triennal ne prévoit pas de prêts hypothécaires.

La loi GENIUS décide du sort du stablecoin

Une charte bancaire à elle seule ne suffirait pas à valider le jeton de Revolut.

Aux États-Unis, les stablecoins de paiement sont soumis à la loi GENIUS, promulguée en juillet 2025, qui limite leur émission aux émetteurs agréés et confère à l'OCC l'autorité en matière de réserves, de rachats, d'audits et de conservation. Le cas échéant, la garantie de la FDIC s'étendra aux dépôts éligibles.

Selon Cryptopolitan, le volume des transferts de stablecoins sur Revolut a atteint un record de 1,2 milliard de dollars en décembre 2025.

Au cours de l'année écoulée, Coinbase, Paxos, BitGo, Rippleet Circle ont tous obtenu des agréments conditionnels de l'OCC. Cette dernière a également approuvé World Liberty Financial, ladent du président Donald Trump, le mois dernier.

Le directeur de l'OCC, Jonathan Gould, a déclaré que les entreprises travaillant avec les cryptomonnaies et d'autres nouvelles technologies devraient « avoir la possibilité de devenir des banques supervisées au niveau fédéral ». Depuis 2025, l'agence a reçu 40 demandes de création de nouvelle charte, dont 21 ont été approuvées et deux refusées.

« Cette approbation conditionnelle nous donne les bases pour nous implanter sur le plus grand marché financier du monde et offrir l'expérience Revolut complète à des millions d'Américains », a déclaré.

L'entreprise compte plus de 80 millions de clients dans le monde. Elle a obtenu des agréments bancaires en France, en Australie et au Royaume-Uni, ainsi qu'une licence de paiement aux Émirats arabes unis, a-t-elle indiqué.