El sector de las criptomonedas se sacude mientras el Reino Unido se adentra en nuevas regulaciones para septiembre

En 2022, el Reino Unido dio un paso significativo hacia la alineación con los estándares regulatorios globales concernientes al uso de criptomonedas. La nación promulgó legislación para garantizar el cumplimiento de la Regla de Viaje ampliada, un marco diseñado para regular las transacciones de criptomonedas y frenar posibles actividades ilícitas. A partir del 1 de septiembre, las empresas de criptomonedas que operan dentro del Reino Unido están obligadas a adherirse a las pautas establecidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF), específicamente sus regulaciones contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo, conocidas colectivamente como la Regla de Viaje. 

Este desarrollo legislativo fue reafirmado por una declaración de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) el 17 de agosto, enfatizando la intención del Reino Unido de conformarse a las directrices de la FATF introducidas en 2019.

El principio fundamental de la Regla de Viaje (Travel Rule) exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) compartan información crucial de los clientes durante el curso de las transacciones. Al hacerlo, el objetivo es facilitar la identificación de actividades financieras potencialmente sospechosas dentro del dominio de las criptomonedas. El Reino Unido dio el paso de aplicar esta regulación en julio de 2022, marcando el comienzo de una nueva era en el cumplimiento normativo de las criptomonedas. Para el 1 de septiembre, todas las empresas de criptomonedas con sede en el Reino Unido deben haber integrado plenamente los requisitos de la Regla de Viaje en sus operaciones, independientemente de si están enviando o recibiendo activos digitales dentro del Reino Unido o en jurisdicciones que ya han adoptado la regulación. Cabe destacar que incluso las transacciones que involucran a proveedores de terceros están sujetas al alcance de esta legislación.

  El sector cripto del Reino Unido lucha por la adopción

En los casos que involucran transacciones con VASPs situados en jurisdicciones que aún no han adoptado la Regla de Viaje, las empresas cripto del Reino Unido están obligadas a garantizar que los destinatarios sean capaces de recibir la información estipulada. Además, estas empresas deben recopilar y retener diligentemente los datos necesarios. Mientras tanto, cuando las empresas de criptomonedas con sede en el Reino Unido están en el extremo receptor de las transacciones, se les insta a ejercer discernimiento.

El origen de la Regla de Viaje se remonta a 2012, cuando la FATF la introdujo para las instituciones financieras convencionales. En una extensión proactiva, la FATF incorporó a los proveedores de servicios de activos virtuales en este marco regulatorio en 2019. Sin embargo, la implementación global de la regla ha enfrentado varios obstáculos, con apenas 11 de los 98 países encuestados aplicando efectivamente la regla para 2022.

En paralelo con estos desarrollos, el sector de las criptomonedas del Reino Unido está lidiando con una creciente serie de obligaciones regulatorias. La introducción de nuevas normas de marketing por parte de la Autoridad de Conducta Financiera, que entrarán en vigor en octubre, ha aumentado aún más la carga de cumplimiento para las empresas de criptomonedas. Además, el documento de consulta integral de la FCA publicado en febrero destacó el creciente escrutinio sobre todo el panorama de las criptomonedas.

Esta ola regulatoria también se ha hecho sentir al otro lado del Atlántico, donde la Junta de la Reserva Federal de los Estados Unidos y el Departamento de Instituciones Financieras del estado de Washington tomaron medidas decisivas contra Farmington State Bank. Esto se debió a la desviación del banco de su plan de negocios aprobado en 2022, el cual no se había comunicado adecuadamente a las autoridades reguladoras.

A pesar de la intención declarada del banco de salir del sector de las criptomonedas y volver a centrarse en la banca comunitaria, se iniciaron medidas regulatorias en respuesta a su participación en actividades de activos digitales sin el aviso apropiado. La intervención de la Reserva Federal, como salvaguarda para los depositantes y el Fondo de Seguros de Depósitos, impone restricciones sobre ciertas actividades a menos que sean explícitamente sancionadas por los supervisores. 

A pesar de la estrategia de salida declarada por Farmington del ámbito cripto, los informes sugieren que aún estaba involucrada en facilitar la emisión de stablecoins para un tercero no revelado. Esta situación es independiente de la declaración de bancarrota del exchange de criptomonedas FTX en noviembre de 2022.