Visa verbessert die Sicherheit im gesamten Zahlungsökosystem mit KI-gestützten Lösungen

Da Echtzeit- und Konto-zu-Konto-Transaktionen die moderne Zeit zunehmend prägen, ist der Zahlungsbetrug proportional angestiegen. Dieser Anstieg hat Visa dazu veranlasst, künstliche Intelligenz (KI) einzusetzen, um die Betrugs- und Risikomanagementfähigkeiten zu verbessern. Wie am Mittwoch bekannt gegeben wurde, wird Visa KI in drei neuen Anwendungen innerhalb seiner Technologieplattform implementieren, die die Sicherheit für Kartenaussteller, Händler und Verbraucherdentvom jeweiligen Transaktionsnetzwerk erhöhen.

Dieser strategische Schritt unterstreicht Visas Engagement, seine Schutzmaßnahmen auf das gesamte Netzwerk auszudehnen – ein wichtiger Weg, um der wachsenden Größe und Komplexität des sich wandelnden Marktes für Betrug im digitalen Zahlungsverkehr zu begegnen.

Ausweitung des Schutzes über Visa-Transaktionen hinaus

James Mirfin, Senior Vicedent und globaler Leiter für Risiko- unddentbei Visa, erklärte, die Betrugsrate im Visa-Netzwerk liege bei etwa 7 Cent pro 100 US-Dollar, fast genauso hoch wie bei Square. Dies stelle jedoch eine große Herausforderung dar, da durch Social Engineering die meisten Menschen Wege gefunden hätten, Betrug zu begehen. Betrüger nutzen menschliche Schwächen aus, beispielsweise beim Phishing und beim Kompromittieren von Geschäfts-E-Mails. In diesem Bereich bestehe daher ein erhöhter Sicherheitsbedarf.

Für Händler außerhalb Nordamerikas und insbesondere für Finanzinstitute ist ein verbessertes Betrugserkennungs- und -managementsystem unerlässlich. Unternehmen stehen bei der Transaktionsverarbeitung vor besonderen Herausforderungen, da sie häufig Kartenportfolios mehrerer Netzwerke verwalten. Laut Visa soll die Initiative die Betrugsmanagement-Tools optimieren und neue Betrugsbekämpfungs- und Autorisierungsregeln für alle Portfolios einführen. Das Unternehmen erhofft sich dadurch die Autorisierung eines größeren Volumens legitimer Transaktionen bei gleichzeitiger Reduzierung des operativen Aufwands im Risikomanagement. 

KI-gestützte Lösungen für mehr Sicherheit

Die Risiko- unddentVisa Protect Suite wurde erstmals von Visa vorgestellt. Sie umfasst drei KI-gestützte Innovationen. Vom Visa Account Updater bis hin zu einer Reihe von Diensten zurdentin Echtzeit bietet die Suite alle notwendigen Tools: neuronale Netzwerkmodelle für Deep Learning zur Verbesserung der Sicherheit. VISA DEEP AUTHORIZATION: Diese Lösung trägt dazu bei, die Autorisierungsrate zu erhöhen und das Betrugsrisiko bei Online-Zahlungen zu senken.

Die erweiterte Autorisierung und das Risikomanagement werden von Visa für Zahlungen mit Nicht-Visa-Karten eingeführt, um Kartenausstellern in den verschiedenen Netzwerken die einfache Verwaltung von Betrugsvorgängen zu ermöglichen.

Es beinhaltet eine bedeutende Innovation: den Echtzeit-Zahlungsschutz für Konto-zu-Konto-Transaktionen – Visas erste Betrugslösung für Soforttransaktionen. Diese Lösung bewertet die Risiken von Zahlungen zwischen Konten und digitalen Geldbörsen und ermöglicht so einen sicheren und authentischen Geldtransfer in Echtzeit.

Diese Lösungen, deren Einführung für die erste Jahreshälfte geplant ist, bauen auf Visas mehrstufigem Ansatz zur Sicherung des Zahlungsverkehrssystems angesichts sich ändernder Betrugstaktiken auf.

Vernetzung von Netzwerken zur Bekämpfung von Betrug

Visas Strategie besteht darin, alle Transaktionen – ob innerhalb oder außerhalb des eigenen Netzwerks – mithilfe fortschrittlicher Modelle zu analysieren und in Echtzeit Risikobewertungen vorzunehmen. Dieser Ansatz ermöglicht es sowohl sendenden als auch empfangenden Banken, fundierte Entscheidungen zu treffen und so die Sicherheit des gesamten Transaktionsprozesses zu erhöhen. Durch die Verknüpfung und Bewertung von Transaktionen über verschiedene Zahlungsnetzwerke hinweg will Visa Betrug effektiverdentund eindämmen. Beispielsweise hat die Zusammenarbeit des Unternehmens mit einer britischen Bank die Aufdeckung von sogenannten „Mule“-Konten ermöglicht, die für illegale Geldtransfers genutzt wurden. Dies unterstreicht die Bedeutung netzwerkübergreifender Transparenz im Kampf gegen Finanzkriminalität.

Diese neuen Lösungen sind besonders vorteilhaft für kleinere Finanzinstitute, denen oft die Ressourcen und die Infrastruktur fehlen, um die komplexen Herausforderungen des Risikomanagements effektiv zu bewältigen. Durch das Angebot einer Reihe von auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnittenen Tools unterstützt Visa diese Institute bei der Verbesserung ihrer Betrugspräventionsmaßnahmen und unterstreicht damit die Rolle des Unternehmens bei der Förderung eines sichereren und widerstandsfähigeren Zahlungsverkehrssystems.

Visas Ausweitung seiner KI-gestützten Sicherheitslösungen auf Transaktionen außerhalb des Visa-Netzwerks ist ein bedeutender Schritt im Kampf gegen Zahlungsbetrug. Durch die Nutzung künstlicher Intelligenz und seiner umfassenden globalen Daten will Visa Betrügern stets einen Schritt voraus sein, seinen Kunden fortschrittlichen Schutz bieten und zur Integrität des globalen Zahlungsverkehrs beitragen.