فيزا تعزز الأمن في منظومة الدفع الإلكتروني من خلال حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي

مع تزايد اعتماد العصر الحديث على المعاملات الفورية والتحويلات بين الحسابات، ارتفعت عمليات الاحتيال في المدفوعات بشكل ملحوظ. وقد دفع هذا الارتفاع شركة فيزا إلى توظيف الذكاء الاصطناعي لتعزيز قدراتها في إدارة الاحتيال والمخاطر. وأعلنت فيزا يوم الأربعاء أنها ستوظف الذكاء الاصطناعي في ثلاثة تطبيقات جديدة ضمن منصتها التقنية، مما يعزز أمان جهات الإصدار والتجار والمستهلكين، بغضdentعن الشبكة التي تعالج المعاملات.

تؤكد هذه الخطوة الاستراتيجية التزام فيزا بتوسيع نطاق تدابيرها الوقائية لتشمل الشبكة الأوسع، وهي طريقة مهمة للتعامل مع الحجم المتزايد والطبيعة الأكثر تعقيدًا للمشهد المتطور لعمليات الاحتيال في المدفوعات الرقمية.

توسيع نطاق الحماية ليشمل معاملات أخرى غير معاملات فيزا

صرح جيمس ميرفين، نائبdent الأول والرئيس العالمي لحلول إدارة المخاطرdentفي شركة فيزا، بأن معدل الاحتيال على شبكة فيزا يبلغ حوالي 7 سنتات لكل 100 دولار، وهو رقم مماثل تقريبًا لمعدل الاحتيال على شبكة سكوير. ومع ذلك، فقد تحول هذا إلى تحدٍ كبير، إذ تمكن معظم الناس، بفضل الهندسة الاجتماعية، من إيجاد طرق للاحتيال. فالبشر لديهم ميلٌ فطريٌّ للاحتيال، ويستغل المحتالون نقاط الضعف البشرية في عمليات التصيد الاحتيالي واختراق البريد الإلكتروني للشركات. لذا، ثمة حاجة ماسة إلى تعزيز الأمن في هذا الجانب.

بالنسبة للتجار العاملين خارج أمريكا الشمالية، ولا سيما المؤسسات المالية، تبرز الحاجة الماسة إلى تطوير أنظمة فعّالة لكشف الاحتيال وإدارته. وتواجه هذه المؤسسات تحديات خاصة في معالجة المعاملات، نظرًا لإدارتها في كثير من الأحيان محافظ بطاقات متعددة الشبكات. ووفقًا لشركة فيزا، من المتوقع أن تُسهم هذه المبادرة في تبسيط أدوات إدارة الاحتيال وإضافة قواعد جديدة لمكافحة الاحتيال والتفويض عبر مختلف المحافظ. وتأمل الشركة أن يُسفر ذلك عن تفويض حجم أكبر من المعاملات المشروعة، مع تقليل العبء التشغيلي في إدارة المخاطر. 

حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتعزيز الأمن

أعلنت فيزا لأول مرة عن مجموعة حلول إدارة المخاطرdent، Visa Protect Suite، التي تقدم ثلاثة ابتكارات مدعومة بالذكاء الاصطناعي. بدءًا من أداة تحديث حساب فيزا، وصولًا إلى سلسلة من الخدمات التي تساعد فيdentالاحتيال في الوقت الفعلي، تتضمن المجموعة أدوات متكاملة: نماذج الشبكات العصبية للتعلم العميق لتعزيز الأمان. ميزة التفويض العميق من فيزا: تهدف إلى زيادة معدل عمليات التفويض وتقليل مستوى الاحتيال المرتبط بالمعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة.

ستقوم شركة فيزا بتطبيق نظام إدارة المخاطر والتفويض المتقدم لمدفوعات البطاقات غير التابعة لفيزا لتمكين الجهات المصدرة عبر الشبكات من إدارة عمليات الاحتيال بسهولة.

يتضمن هذا النظام ابتكارًا رئيسيًا: حماية المدفوعات بين الحسابات في الوقت الفعلي، وهو أول حل من فيزا لمكافحة الاحتيال مُصمم خصيصًا للمعاملات الفورية. يوفر هذا الحل تقييمًا لمخاطر المدفوعات التي تنتقل بين الحسابات والمحافظ الرقمية، مما يتيح تحويل الأموال بشكل آمن وفوري وموثوق.

تعتمد هذه الحلول، المقرر طرحها في النصف الأول من هذا العام، على نهج فيزا متعدد الطبقات لتأمين نظام المدفوعات في ظل تغير أساليب الاحتيال.

ربط الشبكات لمكافحة الاحتيال

تعتمد استراتيجية فيزا على تشغيل نماذج متقدمة على جميع المعاملات، سواء داخل شبكتها أو خارجها، لتحديد درجات المخاطر في الوقت الفعلي. يُمكّن هذا النهج البنوك المُرسِلة والمُستقبِلة من اتخاذ قرارات مدروسة، مما يُعزز أمان عملية التحويل بشكل عام. ومن خلال ربط المعاملات وتقييمها عبر شبكات الدفع المختلفة، تهدف فيزا إلىdentالاحتيال والحدّ منه بفعالية أكبر. فعلى سبيل المثال، سهّل تعاون الشركة مع أحد البنوك البريطانية اكتشاف حسابات "الوسطاء" المستخدمة في تحويل الأموال غير المشروعة، مما يُبرز أهمية الشفافية بين الشبكات في مكافحة الجرائم المالية.

تُعدّ هذه الحلول الجديدة مفيدة بشكل خاص للمؤسسات المالية الصغيرة، التي غالباً ما تفتقر إلى الموارد والبنية التحتية اللازمة لمواجهة تحديات إدارة المخاطر المعقدة بفعالية. ومن خلال توفير مجموعة من الأدوات المصممة خصيصاً لتلبية الاحتياجات المختلفة، تُمكّن Visa هذه المؤسسات من تعزيز إجراءاتها الوقائية ضد الاحتيال، مما يُؤكد دور الشركة في بناء منظومة مدفوعات أكثر أماناً ومرونة.

يمثل توسيع فيزا لحلولها الأمنية المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتشمل المعاملات غير التابعة لفيزا خطوةً هامةً نحو الأمام في مكافحة الاحتيال في المدفوعات. فمن خلال تسخير قوة الذكاء الاصطناعي والاستفادة من بياناتها العالمية الواسعة، تسعى فيزا إلى التفوق على المحتالين، وتوفير حماية متقدمة لعملائها، والمساهمة في نزاهة منظومة المدفوعات العالمية.