Visa mejora la seguridad en todo el ecosistema de pagos con soluciones impulsadas por IA

Con las transacciones en tiempo real y de cuenta a cuenta moldeando cada vez más la era moderna, el fraude en los pagos ha aumentado proporcionalmente. Este incremento en el fraude ha llevado a Visa a desplegar inteligencia artificial (IA) para mejorar sus capacidades de gestión de fraude y riesgos. Visa implementará inteligencia artificial en tres nuevas aplicaciones dentro de su plataforma tecnológica que aumentan la seguridad para emisores, comerciantes y consumidores, independientemente de la red que procese las transacciones, informó el miércoles.

Este movimiento estratégico subraya el compromiso de Visa de extender sus medidas de protección a toda la red, una forma importante de abordar el tamaño creciente y la naturaleza más compleja del paisaje evolutivo del fraude en los pagos digitales.

Ampliando la protección más allá de las transacciones Visa

James Mirfin, Vicepresidente Senior y Director Global de Soluciones de Riesgo e Identidad en Visa, dijo que la tasa de fraude en la red de Visa era de aproximadamente 7 centavos por cada 100 dólares, casi la misma cifra que la de Square. Sin embargo, esto se ha convertido en un gran desafío porque, con la ingeniería social, la mayoría de las personas han encontrado una manera de cometer fraude. Las personas tienen la tendencia a realizar fraudes. Los estafadores utilizan las debilidades humanas en términos de phishing y estafas de compromiso de correo electrónico empresarial. Se necesita más seguridad en este aspecto.

Para los comerciantes que operan fuera de América del Norte y, aún más, para las instituciones financieras (IF), la necesidad de tener una mejor detección y gestión de fraudes se vuelve muy crítica. Las entidades experimentan desafíos particulares en el procesamiento de transacciones, ya que a menudo gestionan carteras de tarjetas de múltiples redes. Según Visa, se espera que esta iniciativa agilice las herramientas de gestión de fraudes y agregue nuevas reglas antifraude y de autorización en todas las carteras. La empresa espera que esto resulte en la autorización de un mayor volumen de transacciones legítimas mientras se reduce la carga operativa en la gestión de riesgos. 

Soluciones impulsadas por IA para una seguridad mejorada

El conjunto de riesgo e identidad, Visa Protect Suite, fue anunciado inicialmente por Visa. Introduce tres innovaciones impulsadas por IA. Desde el Actualizador de Cuentas de Visa hasta una serie de servicios que ayudan a identificar fraudes en tiempo real, el conjunto incluye el conjunto completo de herramientas: modelos de redes neuronales para aprendizaje profundo que mejoran la seguridad. VISA DEEP AUTHORIZATION: Para ayudar a aumentar la tasa de autorizaciones y reducir el nivel de fraude asociado con las transacciones sin tarjeta presente.

Visa implementará Advanced Authorization and Risk Manager para pagos con tarjetas no Visa, lo que permitirá a los emisores en todas las redes gestionar fácilmente las operaciones de fraude.

Incluye una innovación importante: la Protección de Pagos de Cuenta a Cuenta en Tiempo Real, la primera solución antifraude de Visa preparada para transacciones instantáneas. Esta solución ofrecerá puntuaciones de riesgo para los pagos que se mueven entre cuentas y billeteras digitales, haciendo posible una transferencia de dinero auténtica y segura en tiempo real.

Estas soluciones, programadas para implementarse en la primera mitad de este año, se basan en el enfoque en capas de Visa para asegurar el ecosistema de pagos frente a las tácticas de fraude cambiantes.

Conectando redes para combatir el fraude

La estrategia de Visa implica ejecutar modelos avanzados en todas las transacciones, ya sea dentro o fuera de su red, para asignar puntuaciones de riesgo en tiempo real. Este enfoque permite que tanto los bancos emisores como los receptores tomen decisiones informadas, mejorando la seguridad general del proceso de transacción. Al conectar y puntuar transacciones en diferentes redes de pago, Visa tiene como objetivo identificar y mitigar el fraude de manera más efectiva. Por ejemplo, la colaboración de la empresa con un banco del Reino Unido ha facilitado la detección de cuentas «mula» utilizadas para transferencias de fondos ilícitas, destacando la importancia de la visibilidad entre redes para combatir el crimen financiero.

Estas nuevas soluciones son particularmente beneficiosas para las IF más pequeñas, que a menudo carecen de los recursos y la infraestructura necesarios para abordar eficazmente los complejos desafíos de la gestión de riesgos. Al ofrecer una gama de herramientas adaptadas a diferentes necesidades, Visa empodera a estas instituciones para mejorar sus medidas de prevención de fraudes, subrayando el papel de la empresa en fomentar un ecosistema de pagos más seguro y resiliente.

La expansión de las soluciones de seguridad impulsadas por IA de Visa para incluir transacciones no Visa marca un paso significativo hacia adelante en la lucha contra el fraude de pagos. Aprovechando el poder de la inteligencia artificial y aprovechando sus extensos datos globales, Visa tiene como objetivo mantenerse por delante de los estafadores, ofreciendo una protección avanzada a sus clientes y contribuyendo a la integridad del panorama global de pagos.