- Visa는 AI 를 통합하여 비 Visa 거래를 포함한 네트워크 전반의 사기 관리를 강화합니다.
- 이 이니셔티브는 실시간 사기 탐지 및 위험 점수 산정을 위한 세 가지 AI 기반 도구를 도입합니다.
- 이번 조치는 더 넓은 네트워크를 보호하고 운영 부담을 줄이며 금융 범죄를 보다 효율적으로 대응하기 위한 것입니다.
실시간 및 계좌 간 거래가 현대 시대를 형성함에 따라 결제 사기가 비례하여 급증했습니다. 이러한 결제 사기 증가는 비자가 사기 및 리스크 관리 능력을 높이기 위해 인공지능(AI)을 도입하도록 촉진했습니다. 비자는 수요일 보고된 바와 같이 거래를 처리하는 네트워크와 독립적으로 발급사, 상인 및 소비자에게 보안을 강화하는 기술 플랫폼 내 세 가지 새로운 애플리케이션에 AI를 도입할 예정입니다.
이러한 전략적 조치는 디지털 결제 사기 환경의 진화하는 풍경의 증가하는 규모와 더 복잡한 본성에 대응하는 중요한 방법으로, 비자가 더 넓은 네트워크에 대한 보호 조치를 확장하려는 의지를 강조합니다.
비자 거래를 넘어 보호 범위 확대
비자의 리스크 및 ID 솔루션 글로벌 책임자이자 부사장인 제임스 미르핀은 비자 네트워크의 사기 발생률이 100달러당 약 7센트이며, 이는 스퀘어(Square)의 수치와 거의 동일하다고 말했습니다. 그러나 소셜 엔지니어링의 등장으로 대부분의 사람들이 사기를 저지르는 방법을 찾았기 때문에 이는 큰 과제가 되었습니다. 사람들은 사기를 저지르는 경향이 있으며, 사기꾼들은 피싱 및 비즈니스 이메일 침해 사기 등에서 인간의 약점을 이용합니다. 이 측면에서 더 많은 보안 강화가 필요합니다.
북미 외 지역에서 운영되는 상점과 금융기관(FI)에게는 더 나은 사기 탐지 및 관리 체계 마련이 매우 시급합니다. 이러한 기관들은 종종 다중 네트워크 카드 포트폴리오를 관리하며, 거래 처리 과정에서 독특한 도전에 직면합니다. 비자에 따르면, 이 이니셔티브는 포트폴리오 전반에 걸쳐 사기 관리 도구를 간소화하고 새로운 사기 방지 및 승인 규칙을 추가하여 사기 관리를 효율화할 것으로 기대됩니다. 회사는 이를 통해 합법적인 거래의 승인량을 늘리고 리스크 관리의 운영 부담을 줄이기를 희망합니다.
강화된 보안을 위한 AI 기반 솔루션
비자가 처음 발표한 리스크 및 ID 스위트인 'Visa Protect Suite'는 세 가지 AI 기반 혁신을 도입합니다. 비자 계정 업데이트(Visa Account Updater)부터 실시간 사기 식별을 돕는 일련의 서비스에 이르기까지, 이 스위트는 강화된 보안을 위한 딥러닝 신경망 모델을 포함한 완전한 도구 세트를 제공합니다. VISA DEEP AUTHORIZATION: 카드 미소지 거래(card-not-present transactions)와 관련된 사기 수준을 낮추고 승인율을 높이기 위한 솔루션입니다.
고급 승인 및 리스크 관리자(Advanced Authorization and Risk Manager)는 비자 카드가 아닌 결제에 대해 비자가 출시하여, 네트워크 전반의 발급 기관들이 사기 운영을 쉽게 관리할 수 있도록 지원합니다.
실시간 계좌 간 결제 보호 기능을 포함하는 주요 혁신을 선보입니다. 이는 Visa가 즉시 결제에 대비해 개발한 첫 번째 사기 방지 솔루션으로, 계좌와 디지털 지갑 간 이동하는 결제에 대한 위험 점수를 제공하여 자금의 정품 인증 및 실시간 안전한 이체를 가능하게 합니다.
올해 상반기 출시 예정인 이 솔루션들은 사기 수법이 변화하는 가운데 결제 생태계를 보호하기 위한 Visa의 다층적 접근 방식을 기반으로 합니다.
네트워크 연결을 통한 사기 대응
비자의 전략은 네트워크 내외부의 모든 거래에 대해 고급 모델을 실행하여 실시간 위험 점수를 부여하는 것입니다. 이 접근 방식은 송금 및 수신 은행 모두에게 정보에 기반한 의사 결정을 가능하게 하여 거래 과정의 전반적인 보안을 강화합니다. 서로 다른 결제 네트워크 간 거래를 연결하고 점수 매김함으로써 비자는 사기를 더 효과적으로 식별하고 완화하는 것을 목표로 합니다. 예를 들어, 영국 은행과의 협력을 통해 비자는 불법 자금 이송에 사용되는 '머리(mule)' 계정을 탐지하는 것을 지원했으며, 이는 금융 범죄와 싸우는 데 있어 네트워크 간 가시성의 중요성을 강조합니다.
이러한 새로운 솔루션은 리스크 관리의 복잡한 도전을 효과적으로 해결할 자원과 인프라가 부족한 중소 규모 금융기관(FI)들에게 특히 유익합니다. 다양한 요구에 맞춘 도구 세트를 제공함으로써 비자는 이러한 기관들이 사기 방지 조치를 강화할 수 있도록 지원하며, 이는 더 안전하고 회복력 있는 결제 생태계를 조성하는 데 있어 비자의 역할을 강조합니다.
비자가 AI 기반 보안 솔루션을 비자 거래를 넘어 비자 카드가 아닌 거래까지 확장한 것은 결제 사기와의 싸움에서 중요한 진전을 의미합니다. 인공 지능의 힘을 활용하고 광범위한 글로벌 데이터를 활용함으로써 비자는 사기꾼들을 한 발 앞서 대응하고 고객에게 고급 보호를 제공하며 글로벌 결제 환경의 무결성에 기여하는 것을 목표로 합니다.
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존 팰머
John Murangiri는 시장 분석 기술을 갖춘 채 Cryptopolitan에 합류했습니다. John(별명 JP)은 나이로비 대학교에서 대중 매체 및 미디어 연구 학사 학위를 취득했으며, 이전에는 InsideBitcoins.com과 Metacoingraph에 암호화폐 시장 인사이트를 기여한 바 있습니다.
