Visa renforce la sécurité dans l'écosystème des paiements grâce à des solutions alimentées par l'IA

Avec les transactions en temps réel et de compte à compte qui façonnent de plus en plus l'ère moderne, la fraude aux paiements a augmenté de manière proportionnelle. Cette hausse de la fraude a incité Visa à déployer l'intelligence artificielle (IA) pour renforcer ses capacités de gestion de la fraude et des risques. Visa déploiera l'intelligence artificielle dans trois nouvelles applications au sein de sa plateforme technologique, augmentant ainsi la sécurité pour les émetteurs, les commerçants et les consommateurs, indépendamment du réseau qui traite les transactions, a-t-il été rapporté mercredi.

Ce mouvement stratégique souligne l'engagement de Visa à étendre ses mesures de protection à l'ensemble du réseau, une étape importante pour faire face à la taille croissante et à la nature plus complexe de l'évolution de la fraude dans les paiements numériques.

Étendre la protection au-delà des transactions Visa

James Mirfin, Vice-Président Senior et Responsable mondial des solutions de risque et d'identité chez Visa, a indiqué que le taux de fraude sur le réseau Visa était d'environ 7 cents pour chaque 100 dollars, un chiffre presque identique à celui de Square. Cependant, cela s'est avéré être un défi majeur car, avec l'ingénierie sociale, la plupart des personnes ont trouvé un moyen de commettre des fraudes. Les fraudeurs exploitent les faiblesses humaines, notamment via le hameçonnage (phishing) et les escroqueries par compromission de messagerie professionnelle. Une sécurité accrue est nécessaire dans ce domaine.

Pour les commerçants opérant en dehors de l'Amérique du Nord, et encore plus pour les institutions financières (IF), la nécessité d'avoir une meilleure détection et gestion de la fraude devient critique. Ces entités font face à des défis particuliers dans le traitement des transactions, car elles gèrent souvent des portefeuilles de cartes multi-réseaux. Selon Visa, cette initiative devrait rationaliser les outils de gestion de la fraude et ajouter de nouvelles règles anti-fraude et d'autorisation à travers les portefeuilles. L'entreprise espère que cela se traduira par l'autorisation d'un volume plus élevé de transactions légitimes tout en réduisant la charge opérationnelle en matière de gestion des risques. 

Solutions alimentées par l'IA pour une sécurité renforcée

La suite de gestion des risques et de l'identité, Visa Protect Suite, a été annoncée pour la première fois par Visa. Elle introduit trois innovations alimentées par l'IA. De la mise à jour automatique des comptes Visa à une série de services aidant à identifier la fraude en temps réel, la suite comprend l'ensemble complet des outils : des modèles de réseaux neuronaux pour l'apprentissage profond afin d'améliorer la sécurité. VISA DEEP AUTHORIZATION : Pour aider à augmenter le taux d'autorisations et à réduire le niveau de fraude associé aux transactions sans carte.

Advanced Authorization and Risk Manager sera déployé par Visa pour les paiements par carte non Visa, permettant aux émetteurs de tous les réseaux de gérer facilement les opérations de fraude.

Il comprend une innovation majeure : la protection en temps réel des paiements de compte à compte, la première solution anti-fraude de Visa conçue pour les transactions instantanées. Cette solution offrira une évaluation des risques pour les paiements entre comptes et portefeuilles numériques, rendant ainsi possible un transfert d'argent authentique et sécurisé en temps réel.

Ces solutions, prévues pour être déployées au premier semestre de cette année, s'appuient sur l'approche multicouche de Visa pour sécuriser l'écosystème des paiements face à l'évolution des tactiques de fraude.

Relier les réseaux pour combattre la fraude

La stratégie de Visa consiste à exécuter des modèles avancés sur toutes les transactions, qu'elles se trouvent au sein ou en dehors de son réseau, afin d'attribuer des scores de risque en temps réel. Cette approche permet aux banques émettrices et réceptrices de prendre des décisions éclairées, améliorant ainsi la sécurité globale du processus de transaction. En connectant et en évaluant les transactions sur différents réseaux de paiement, Visa vise à identifier et à atténuer la fraude plus efficacement. Par exemple, la collaboration de l'entreprise avec une banque britannique a facilité la détection de comptes « mules » utilisés pour des transferts de fonds illicites, soulignant l'importance de la visibilité inter-réseaux dans la lutte contre la criminalité financière.

Ces nouvelles solutions sont particulièrement bénéfiques pour les petites institutions financières, qui manquent souvent des ressources et de l'infrastructure nécessaires pour relever efficacement les défis complexes de la gestion des risques. En offrant une gamme d'outils adaptés à différents besoins, Visa permet à ces institutions de renforcer leurs mesures de prévention de la fraude, soulignant le rôle de l'entreprise dans la promotion d'un écosystème de paiements plus sûr et plus résilient.

L'expansion des solutions de sécurité alimentées par l'IA de Visa pour inclure les transactions non Visa marque une étape significative dans la lutte contre la fraude aux paiements. En exploitant la puissance de l'intelligence artificielle et en tirant parti de ses vastes données mondiales, Visa vise à rester à la hauteur des fraudeurs, offrant une protection avancée à ses clients et contribuant à l'intégrité du paysage mondial des paiements.