ISO 20022, G20’s P2P, unter den Zahlungstrends 2026, bereit, Krypto zu neuen Allzeithochs zu treiben
- Globale Zahlungen unterliegen 2026 einer großen Umwälzung, da die Durchsetzung von ISO 20022, Echtzeit-Zahlungen und KI-gesteuerte Systeme die grenzüberschreitende Abwicklung neu gestalten.
- Banken und Zahlungsanbieter stehen unter zunehmendem Druck durch Aufsichtsbehörden, Ausfallzeiten, Betrugsrisiken und G20-Ziele zur Modernisierung veralteter Infrastrukturen.
- Stablecoins und Echtzeit-Abrechnungssysteme gewinnen im regulierten Finanzsektor an Bedeutung, während sich Institutionen auf schnellere, datenreiche und rund um die Uhr verfügbare Zahlungsnetzwerke einstellen.
Der neue internationale elektronische Zahlungsstandard ISO 20022 wurde im November letzten Jahres implementiert. Mit dem Push der G20 für Peer-to-Peer-Transaktionen und der Integration von KI in Abrechnungsstrukturen glaubt das Finanz-Intelligence-Unternehmen RedCompass Labs, dass die neuen Zahlungstrends genau das sein könnten, was der Kryptomarkt braucht, um neue Höhen zu erreichen.
Der Kryptomarkt begann das Jahr unter 3 Billionen US-Dollar, aber mit einigen positiven Aspekten in einer geopolitisch zitternden Umgebung hat es ihm geholfen, wieder über dieses Niveau zu klettern. Bitcoin und Ethereum konsolidieren sich immer noch in der Nähe ihrer Preise Ende 2025, obwohl RedCompass Labs vorhersagt, dass die bevorstehenden Änderungen in globalen Zahlungsstandards den bärischen Trend in einen bullischen umkehren könnten.
ISO 20022 wird unstrukturierte Adressen in 2026 entfernen
ISO 20022 Ende letzten Jahres ist man schließlich über die Theorie und Implementierung hinausgegangen und in die Durchsetzung eingetreten. Die Frist zur Entfernung vollständig unstrukturierter Adressen ist jedoch für November 2026 angesetzt, was bedeutet, dass noch mehr folgen wird.
Einige Bankinstitute verwenden immer noch jahrzehntealte Kundendaten, die über Onboarding-Plattformen, interne Kanäle und Zahlungs-Engines verstreut sind. Daher sind ihre Adressdaten inkonsistent, unvollständig oder dupliziert.
Unstrukturierte Postadressen werden im letzten Quartal des Jahres nicht mehr in CBPR+-Nachrichten akzeptiert, und SWIFT, SEPA sowie das britische CHAPS-System werden Transaktionen ablehnen, die Freitext-Adressfelder enthalten.
Als Nächstes steht die Handhabung von Zahlungsausnahmen und Untersuchungen an, gefolgt von der Prüfung der operativen Resilienz. Echtzeit-Grossabrechnungssysteme und Plattformen für hochwertige Zahlungen aktualisieren ebenfalls die ISO-Regelwerke, um hybride Adressen einzuführen, parallel zu den Mindeststandards zur Harmonisierung der Daten, die vom Ausschuss für Zahlungssysteme und Marktinfrastrukturen (CPMI) festgelegt wurden, im Vorfeld einer Fristende 2027.
KI soll operativ eingesetzt werden, um Dienstsausfälle zu überwachen
Im Jahr 2025 kam es zu mehreren großen Ausfällen im Finanzsektor, darunter der siebenstündige Ausfall der Europäischen Zentralbank und die landesweite Störung bei Citibank, die rund 200 Millionen Kunden betraf. In Großbritannien befragte das Finanzministerium neun Banken nach mehr als 800 Stunden ungeplanter Ausfallzeiten über zwei Jahre hinweg.
Als berichtete von Cryptopolitan am Donnerstag: Generative KI-Tools werden nun eingesetzt, um regulatorische Regelwerke zu lesen, technische Schemata zu kartieren, Dokumentation zu erstellen, Tests zu unterstützen und sogar Code zu schreiben. Berichten zufolge haben Ingenieure von Amazon Web Services begonnen, die Fähigkeiten von Gen AI zum Lösen von Netzwerkproblemen im XRPL-Ökosystem zu testen.
Laut RedCompass würde das Built-By-AI (BBai)-Projekt den Umfang der von KI produzierten und von Menschen genehmigten Systemänderungen verfolgen. Die meisten Banken befinden sich derzeit bei einer Adoption von null, obwohl frühe Pilotprojekte 5 % bis 10 % erreicht haben.
Auf der Seite der Echtzeit-Zahlungen werden Zahlungsdienstleister und Unternehmen dazu gedrängt, Prozesse abzustimmen, Datensätze zu standardisieren und die Qualität der Metadaten zu verbessern. EU-Banken außerhalb des Euro-Raums, wie beispielsweise in Polen und Schweden, müssen SEPA-Echtzeit-Zahlungen bis Januar 2027 bzw. Juli 2027 implementieren.
Stablecoins verbinden Kryptomärkte mit dem traditionellen Finanzwesen
Als Visa im vergangenen Jahr mit Circle zusammenarbeitete, um die USDC-Abwicklung für US-Banken zu ermöglichen, meldete es, dass die annualisierte Umsatzrate seiner Stablecoin-Abwicklungsaktivitäten bis Ende November über 3,5 Milliarden US-Dollar lag. Diese Zahl mag im Vergleich zu Visas jährlichen Fiat-Abwicklungen in Höhe von 17 Billionen US-Dollar gering erscheinen, aber Stablecoins haben das Potenzial, Fiat-Abwicklungen zu verdrängen, laut RedCompass Lab’s Analyse.
Der GENIUS Act der Vereinigten Staaten hat der Welt gezeigt, wie Stablecoins ausgegeben und integriert werden können, und das MiCA-Gesetz (Markets in Crypto-Assets) in Europa hat ein einheitliches regulatorisches Regelwerk für Länder innerhalb der EU geschaffen.
Kanada steht kurz vor einem Wendepunkt mit seinem nationalen Echtzeit-System (Real-Time Rail), da Payments Canada einen Großteil der Branchenprüfungen vor einer Produktionsfreigabe in diesem Jahr abgeschlossen hat. Das System wird die Abwicklung für Einzelhandels- und Geschäftsanwendungen rund um die Uhr mit umfangreichen Daten unterstützen.
Eine regulatorische Änderung im Rahmen des Retail Payment Activities Act im Land wird beaufsichtigten Zahlungsdienstleistern ermöglichen, sich direkt zu verbinden. Die Kosten für peer-to-peer-Überweisungen im Einzelhandel liegen im Durchschnitt immer noch bei 2,6 % pro 1.000 US-Dollar, weit über dem Zielwert von 1 %.
Betrügerische Akteure werden ihre Bemühungen, Unternehmen und deren Kunden um Geld zu bringen, jedoch mit hoher Wahrscheinlichkeit intensivieren. Die Echtzeit-Abwicklung lässt kaum oder gar keinen Raum für Rückholungen, sobald die Gelder bewegt wurden, und da viele Betrugsfälle außerhalb von Banken stattfinden, kann es lange dauern, bis eine Transaktion ein reguliertes Finanzinstitut erreicht.
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Florence Muchai
Florence berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Gaming, Technologie und KI. Ihr Studium der Computerwissenschaften an der Meru University of Science and Technology sowie ihr Studium im Bereich Katastrophenmanagement und internationale Diplomatie an der MMUST haben sie umfassend mit Sprach-, Beobachtungs- und technischen Fähigkeiten ausgestattet. Florence war bei der VAP Group tätig und arbeitete als Redakteurin für mehrere Krypto-Medienhäuser.
