Der neue internationale Standard fürtronZahlungen, ISO 20022, wurde im November letzten Jahres eingeführt. Angesichts der Bemühungen der G20 um Peer-to-Peer-Transaktionen und der Integration von KI in Abwicklungsstrukturen ist das Finanzanalyseunternehmen RedCompass Labs überzeugt, dass die neuen Zahlungstrends genau das sein könnten, was der Kryptomarkt braucht, um neue Höchststände zu erreichen.
Der Kryptomarkt startete das Jahr unter 3 Billionen US-Dollar, konnte sich aber dank einiger positiver Entwicklungen in einem geopolitisch angespannten Umfeld wieder über diese Marke erheben. Bitcoin und Ethereum konsolidieren weiterhin nahe ihrer Kurse für Ende 2025, obwohl RedCompass Labs prognostiziert, dass die bevorstehenden Änderungen der globalen Zahlungsstandards den Abwärtstrend umkehren könnten.
ISO 20022 zur Abschaffung unstrukturierter Adressen im Jahr 2026
ISO 20022 ging Ende letzten Jahres endlich über Theorie und Umsetzung hinaus und wurde durchgesetzt. Die Frist für die Abschaffung vollständig unstrukturierter Adressen ist jedoch für November 2026 angesetzt, was bedeutet, dass noch weitere Änderungen bevorstehen.
Einige Bankinstitute verwenden immer noch jahrzehntealte Kundendatensätze, die über Onboarding-Plattformen, interne Kanäle und Zahlungssysteme verstreut sind, weshalb ihre Adressdaten inkonsistent, unvollständig oder doppelt vorhanden sind.
Ab dem letzten Quartal des Jahres werden in CBPR+-Nachrichten keine unstrukturierten Postadressen mehr akzeptiert, und SWIFT, SEPA und das britische CHAPS-System werden Transaktionen mit Freitext-Adressfeldern ablehnen.
Die Bearbeitung von Zahlungsausnahmen und die Durchführung von Untersuchungen stehen als nächstes an, gefolgt von der Prüfung der Betriebsstabilität. Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme und Plattformen für Zahlungen mit hohem Wert aktualisieren zudem ihre ISO-Regelwerke, um Hybridadressen einzuführen. Dies geschieht in Übereinstimmung mit den Mindeststandards für die Datenharmonisierung, die vom Ausschuss für Zahlungsverkehr und Marktinfrastrukturen (CPMI) festgelegt wurden, und zwar vor der Frist Ende 2027.
Künstliche Intelligenz würde zur Überwachung von Serviceausfällen eingesetzt
Im Jahr 2025 kam es zu mehreren größeren Ausfällen im Finanzsektor, darunter der siebenstündige Ausfall der Europäischen Zentralbank und die landesweite Störung bei Citibank, von der rund 200 Millionen Kunden betroffen waren. In Großbritannien befragte das Finanzministerium neun Banken, nachdem es innerhalb von zwei Jahren zu mehr als 800 Stunden ungeplanter Ausfallzeiten gekommen war.
Wie berichtete Cryptopolitan Cryptopolitan , werden generative KI-Tools mittlerweile eingesetzt, um regulatorische Regelwerke zu lesen, technische Schemata abzubilden, Dokumentationen zu erstellen, Tests zu unterstützen und sogar Code zu schreiben. Ingenieure von Amazon Web Services haben Berichten zufolge damit begonnen, die Fähigkeiten von Gen AI zur Behebung von Netzwerkproblemen im XRP-L-Ökosystem zu testen.
Laut RedCompass soll das Projekt „Built-By-AI“ (BBai) den Umfang der von KI erzeugten und von Menschen freigegebenen Systemänderungen trac. Die meisten Banken nutzen diese Technologie derzeit noch gar nicht, obwohl erste Pilotprojekte bereits eine Nutzungsrate von 5 bis 10 % erreicht haben.
Im Bereich der Sofortzahlungen stehen Zahlungsdienstleister und Unternehmen unter Druck, ihre Prozesse anzugleichen, Datensätze zu standardisieren und die Metadatenqualität zu verbessern. EU-Banken außerhalb der Eurozone, beispielsweise in Polen und Schweden, müssen SEPA-Sofortzahlungen bis Januar bzw. Juli 2027 implementieren.
Stablecoins verbinden Kryptomärkte mit traditionellen Finanzmärkten
Als Visa letztes Jahr eine Partnerschaft mit Circle einging, um USDC-Zahlungen für US-Banken zu ermöglichen, meldete das Unternehmen, dass sein Transaktionsvolumen mit Stablecoins bis Ende November auf über 3,5 Milliarden US-Dollar (annualisiert) anstieg. Diese Summe mag im Vergleich zu Visas jährlichen Fiat-Zahlungsabwicklungen in Höhe von 17 Billionen US-Dollar gering erscheinen, doch laut einer Analyse.
Der US-amerikanische GENIUS Act hat der Welt gezeigt, wie Stablecoins ausgegeben und integriert werden können, und das europäische Gesetz über Märkte für Krypto-Assets (MiCA) hat ein einheitliches Regelwerk für die Länder innerhalb der EU geschaffen.
Kanada steht mit seinem nationalen Echtzeit-Zahlungssystem für Bahntransaktionen kurz vor einem Wendepunkt, da Payments Canada einen Großteil der Branchentests vor dem geplanten Produktionsstart in diesem Jahr abgeschlossen hat. Das System wird eine datenreiche, rund um die Uhr verfügbare Abwicklung für Privat- und Geschäftskunden ermöglichen.
Eine Gesetzesänderung im Rahmen des Retail Payment Activities Act (Gesetz über Zahlungsverkehrsaktivitäten im Einzelhandel) wird es beaufsichtigten Zahlungsdienstleistern ermöglichen, sich direkt zu vernetzen. Die Kosten für Peer-to-Peer-Überweisungen im Einzelhandel liegen weiterhin im Durchschnitt bei 2,6 % pro 1.000 US-Dollar und damit weit über dem Zielwert von 1 %.
Betrüger würden ihre Bemühungen, Unternehmen und deren Kunden um Geld zu bringen, jedoch mit hoher Wahrscheinlichkeit verstärken. Die Echtzeitabwicklung lässt kaum Spielraum für eine Rückforderung, sobald die Gelder transferiert wurden. Da viele Betrügereien außerhalb von Banken stattfinden, kann es zu lange dauern, bis eine Transaktion ein reguliertes Finanzinstitut erreicht.
