ISO 20022, P2P do G20, entre tendências de pagamento em 2026, prontas para impulsionar a criptomoeda a novos máximos históricos
- Os pagamentos globais estão passando por uma grande reforma em 2026, à medida que a aplicação da ISO 20022, pagamentos instantâneos e sistemas impulsionados por IA remodelam a liquidação transfronteiriça.
- Bancos e provedores de pagamentos enfrentam crescente pressão de reguladores, interrupções nos serviços, riscos de fraude e metas do G20 para modernizar infraestruturas legadas.
- Stablecoins e canais de pagamento em tempo real ganham tração no setor financeiro regulamentado, à medida que as instituições se adaptam a redes de pagamento mais rápidas, ricas em dados e sempre disponíveis.
O novo padrão internacional de pagamento eletrônico, ISO 20022, foi implementado em novembro do ano passado. Com o impulso do G20 para transações peer-to-peer e a integração de IA em estruturas de liquidação, o negócio de inteligência financeira RedCompass Labs acredita que as novas tendências de pagamento podem ser exatamente o que o mercado de criptomoedas precisa para atingir novos patamares.
O mercado de criptomoedas começou o ano abaixo de US$ 3 trilhões, mas com alguns pontos positivos em um ambiente geopoliticamente instável, isso o ajudou a subir acima desse nível. Bitcoin e Ethereum ainda estão se consolidando perto de seus preços de final de 2025, embora a RedCompass Labs preveja que as mudanças próximas nos padrões globais de pagamento podem inverter a fase de baixa para uma fase de alta.
ISO 20022 para remover endereços não estruturados em 2026
ISO 20022 finalmente avançou além da teoria e implementação para a aplicação no final do ano passado. No entanto, o prazo para remover totalmente endereços não estruturados está previsto para novembro de 2026, o que significa que há mais a vir.
Algumas instituições bancárias ainda estão usando registros de clientes de décadas atrás espalhados por plataformas de integração, canais internos e motores de pagamento, razão pela qual seus dados de endereço são inconsistentes, incompletos ou duplicados.
Endereços postais não estruturados não serão mais aceitos nas mensagens CBPR+ no último trimestre do ano, e os sistemas SWIFT, SEPA e CHAPS do Reino Unido rejeitarão transações contendo campos de endereço de texto livre.
O tratamento de exceções de pagamento e investigações é o próximo, seguido pelos testes de resiliência operacional. Sistemas de liquidação bruta em tempo real e plataformas de pagamento de alto valor também estão atualizando os manuais de regras ISO para lançar endereços híbridos, em conjunto com os padrões mínimos de harmonização de dados definidos pelo Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI), antes do prazo final de 2027.
A IA seria operacionalizada para monitorar interrupções de serviço
2025 viu várias grandes interrupções nos serviços financeiros, incluindo a interrupção de sete horas do Banco Central Europeu e a interrupção em todo o país do Citibank, que afetou cerca de 200 milhões de clientes. No Reino Unido, o Tesouro questionou nove bancos após mais de 800 horas de tempo de inatividade não planejado ao longo de dois anos.
Como reportou por Cryptopolitan na quinta-feira, ferramentas de IA generativa agora estão sendo usadas para ler manuais de regras regulatórias, mapear esquemas técnicos, gerar documentação, apoiar testes e até escrever código. Engenheiros da Amazon Web Services relataram ter começado a testar as capacidades da IA Generativa para resolver problemas de rede no ecossistema XRPL.
De acordo com a RedCompass, o projeto Built-By-AI (BBai) rastrearia a extensão das mudanças no sistema produzidas pela IA e aprovadas por humanos. A maioria dos bancos está atualmente em zero de adoção, embora os primeiros pilotos tenham alcançado 5% a 10%.
No lado dos pagamentos instantâneos, provedores de serviços de pagamento e corporações estão sendo pressionados a alinhar processos, padronizar registros e melhorar a qualidade dos metadados. Bancos da UE fora da zona do euro, como os de países como Polônia e Suécia, devem implementar pagamentos instantâneos SEPA até janeiro de 2027 e julho de 2027.
Stablecoins conectam mercados de criptomoedas às finanças tradicionais
Quando a Visa se associou à Circle para permitir a liquidação de USDC para bancos dos EUA no ano passado, relatou que sua atividade de liquidação de stablecoins atingiu uma taxa anualizada acima de US$ 3,5 bilhões até o final de novembro. O valor pode ser pequeno em comparação com os US$ 17 trilhões em liquidações fiduciárias anuais da Visa, mas as stablecoins têm o alcance para inverter as liquidações fiduciárias, conforme o RedCompass Lab’s análise.
O ato GENIUS dos Estados Unidos mostrou ao mundo como as stablecoins podem ser emitidas e integradas, e a lei europeia Markets in Crypto-Assets (MiCA) criou um manual de regras regulatórias unificado para países dentro da UE.
O Canadá está se aproximando de um ponto de virada com seu sistema nacional Real-Time Rail, já que o Payments Canada concluiu grande parte de seus testes da indústria antes de um lançamento de produção este ano. O sistema suportará liquidação 24/7, rica em dados, para casos de uso varejista e comercial.
Uma mudança regulatória sob a Retail Payment Activities Act no país permitirá que provedores de serviços de pagamento supervisionados se conectem diretamente. Os custos de transferência peer-to-peer no varejo ainda têm uma média de 2,6% por US$ 1.000, muito acima do alvo de 1%.
No entanto, atores fraudulentos provavelmente intensificarão seus esforços para enganar dinheiro de empresas e seus clientes. A liquidação em tempo real deixa pouco ou nenhum espaço para recuperação uma vez que os fundos se movem, e porque muitas fraudes ocorrem fora dos bancos, pode demorar muito antes que uma transação alcance uma instituição financeira regulamentada.
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Florence Muchai
Florence cobre notícias sobre criptoativos, jogos, tecnologia e IA há 6 anos. Sua graduação em Estudos de Computação na Meru University of Science and Technology e em Gestão de Desastres e Diplomacia Internacional no MMUST equipam-na plenamente com habilidades linguísticas, de observação e técnicas. Florence trabalhou no VAP Group e como editora em várias casas de mídia de criptoativos.
