من المتوقع أن تدفع تقنية ISO 20022، وهي تقنية الدفع من نظير إلى نظير التابعة لمجموعة العشرين، العملات المشفرة إلى مستويات قياسية جديدة في عام 2026

تم تطبيق معيار الدفعtronالدولي الجديد، ISO 20022، في نوفمبر من العام الماضي. ومع سعي مجموعة العشرين لتشجيع المعاملات بين الأفراد ودمج الذكاء الاصطناعي في هياكل التسوية، تعتقد شركة RedCompass Labs المتخصصة في تحليل البيانات المالية أن اتجاهات الدفع الجديدة قد تكون هي ما يحتاجه سوق العملات الرقمية لتحقيق مستويات قياسية جديدة.

بدأ سوق العملات الرقمية العام بأقل من 3 تريليونات دولار، لكن بعض المؤشرات الإيجابية في ظل بيئة جيوسياسية متوترة ساعدته على الارتفاع مجددًا فوق هذا المستوى. لا يزال Bitcoin Ethereum يستقران قرب أسعارهما المتوقعة بنهاية عام 2025، مع أن شركة RedCompass Labs تتوقع أن التغييرات المرتقبة في معايير الدفع العالمية قد تُحوّل هذا التراجع إلى صعود.

سيزيل معيار ISO 20022 العناوين غير المهيكلة في عام 2026

مواصفة ISO 20022 أخيرًا من مرحلة النظرية والتطبيق إلى مرحلة التنفيذ مع نهاية العام الماضي. ومع ذلك، من المقرر أن يكون الموعد النهائي لإزالة العناوين غير المهيكلة بالكامل في نوفمبر 2026، مما يعني أن هناك المزيد من التغييرات قادمة.

لا تزال بعض المؤسسات المصرفية تستخدم سجلات عملاء عمرها عقود متناثرة عبر منصات التسجيل والقنوات الداخلية ومحركات الدفع، وهذا هو السبب في أن بيانات عناوينها غير متناسقة أو غير مكتملة أو مكررة.

لن يتم قبول عناوين البريد غير المنظمة في رسائل CBPR+ اعتبارًا من الربع الأخير من العام، وسترفض أنظمة SWIFT وSEPA وCHAPS في المملكة المتحدة المعاملات التي تحتوي على حقول عناوين نصية حرة. 

يلي ذلك معالجة استثناءات الدفع والتحقيقات، ثم اختبار مرونة العمليات. كما تعمل أنظمة التسوية الإجمالية الفورية ومنصات الدفع عالية القيمة على تحديث قواعد المنظمة الدولية للمعايير (ISO) لإطلاق العناوين الهجينة، بالتزامن مع معايير الحد الأدنى لتنسيق البيانات التي وضعتها لجنة المدفوعات والبنى التحتية للسوق (CPMI)، وذلك قبل الموعد النهائي المحدد في نهاية عام 2027.

سيتم تفعيل الذكاء الاصطناعي لمراقبة انقطاعات الخدمة

شهد عام 2025 عدة انقطاعات كبيرة في الخدمات المالية، بما في ذلك انقطاع خدمة البنك المركزي الأوروبي لمدة سبع ساعات، وتعطل خدمات سيتي بنك على مستوى البلاد، مما أثر على حوالي 200 مليون عميل. وفي المملكة المتحدة، استجوبت وزارة الخزانة تسعة بنوك بعد أكثر من 800 ساعة من التوقف غير المخطط له على مدار عامين.

بحسب ما أفاد موقع Cryptopolitan يوم الخميس، تُستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي حاليًا لقراءة لوائح الأنظمة، ورسم المخططات التقنية، وإنشاء الوثائق، ودعم الاختبارات، وحتى كتابة التعليمات البرمجية. وقد بدأ مهندسو خدمات أمازون السحابية باختبار قدرات الذكاء الاصطناعي التوليدي لحل مشكلات الشبكة في XRPL.

بحسب شركة ريد كومباس، يهدف مشروع "بُني بواسطة الذكاء الاصطناعي" (BBai) إلى tracمدى التغييرات التي تُحدثها أنظمة الذكاء الاصطناعي والتي يوافق عليها البشر. معظم البنوك حاليًا لا تزال في مرحلة تبني هذه التقنيات، على الرغم من أن التجارب الأولية قد وصلت إلى نسبة تتراوح بين 5% و10%. 

فيما يتعلق بالمدفوعات الفورية، يُضغط على مزودي خدمات الدفع والشركات لتوحيد إجراءاتهم، وتوحيد سجلاتهم، وتحسين جودة البيانات الوصفية. ويتعين على بنوك الاتحاد الأوروبي خارج منطقة اليورو، مثل بنوك بولندا والسويد، تطبيق نظام المدفوعات الفورية SEPA بحلول يناير/كانون الثاني 2027 ويوليو/تموز 2027. 

تربط العملات المستقرة أسواق العملات المشفرة بالتمويل التقليدي

عندما دخلت فيزا في شراكة مع سيركل لتمكين تسوية معاملات العملات الرقمية المستقرة (USDC) للبنوك الأمريكية العام الماضي، أفادت بأن نشاط تسوية العملات المستقرة لديها بلغ معدلاً سنوياً يزيد عن 3.5 مليار دولار بحلول أواخر نوفمبر. قد يبدو هذا الرقم ضئيلاً مقارنةً بتسويات فيزا السنوية بالعملات الورقية التي تبلغ 17 تريليون دولار، إلا أن العملات المستقرة تتمتع بقدرة على التأثير على تسويات العملات الورقية، وفقاً لتحليل.  

أظهر قانون GENIUS في الولايات المتحدة للعالم كيف يمكن إصدار العملات المستقرة ودمجها، وقد أنشأ قانون أسواق الأصول المشفرة (MiCA) في أوروبا مجموعة قواعد تنظيمية موحدة للدول داخل الاتحاد الأوروبي.

تقترب كندا من نقطة تحول في نظامها الوطني للسكك الحديدية الفورية، حيث أكملت هيئة المدفوعات الكندية معظم اختباراتها الصناعية تمهيداً لإطلاقه الإنتاجي هذا العام. وسيدعم النظام عمليات التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع توفير بيانات غنية، وذلك لتلبية احتياجات قطاعي التجزئة والتجارة.

سيُمكّن تعديل تنظيمي بموجب قانون أنشطة الدفع بالتجزئة في البلاد مزودي خدمات الدفع الخاضعين للإشراف من الاتصال المباشر. ولا تزال تكاليف التحويلات بين الأفراد في قطاع التجزئة تبلغ في المتوسط ​​2.6% لكل 1000 دولار، وهو ما يتجاوز بكثير النسبة المستهدفة البالغة 1%. 

مع ذلك، من المرجح أن يُكثّف المحتالون جهودهم للاحتيال على الشركات وعملائها. فالتسوية الفورية لا تترك مجالاً يُذكر للاسترداد بعد تحويل الأموال، ولأن العديد من عمليات الاحتيال تتم خارج نطاق البنوك، فقد يستغرق الأمر وقتاً طويلاً قبل أن تصل المعاملة إلى مؤسسة مالية مرخصة.