El nuevo estándar internacional de pagostron, ISO 20022, se implementó en noviembre del año pasado. Con el impulso del G20 a las transacciones entre pares y la integración de la IA en las estructuras de liquidación, la empresa de inteligencia financiera RedCompass Labs cree que las nuevas tendencias de pago podrían ser justo lo que el mercado de criptomonedas necesita para alcanzar nuevos máximos.
El mercado de criptomonedas comenzó el año por debajo de los 3 billones de dólares, pero con algunos aspectos positivos en un entorno geopolítico inestable, ha logrado superar ese nivel. Bitcoin y Ethereum aún se están consolidando cerca de sus precios de finales de 2025, aunque RedCompass Labs predice que los próximos cambios en los estándares de pago globales podrían transformar la tendencia bajista en alcista.
ISO 20022 eliminará las direcciones no estructuradas en 2026
La norma ISO 20022 finalmente pasó de la teoría y la implementación a la aplicación obligatoria a finales del año pasado. Sin embargo, la fecha límite para eliminar las direcciones totalmente no estructuradas está prevista para noviembre de 2026, lo que significa que aún queda mucho por hacer.
Algunas instituciones bancarias todavía utilizan registros de clientes con décadas de antigüedad dispersos en plataformas de incorporación, canales internos y motores de pago, por lo que sus datos de direcciones son inconsistentes, incompletos o duplicados.
Las direcciones postales no estructuradas ya no se aceptarán en los mensajes CBPR+ a partir del último trimestre del año, y SWIFT, SEPA y el sistema CHAPS del Reino Unido rechazarán las transacciones que contengan campos de dirección de texto libre.
A continuación, se gestionarán las excepciones e investigaciones de pagos, seguidas de las pruebas de resiliencia operativa. Los sistemas de liquidación bruta en tiempo real y las plataformas de pago de alto valor también están actualizando sus normativas ISO para implementar direcciones híbridas, en consonancia con los estándares mínimos de armonización de datos establecidos por el Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado (CPMI), antes de finales de 2027.
La IA se pondría en funcionamiento para monitorear las interrupciones del servicio
En 2025 se produjeron varias interrupciones importantes en los servicios financieros, incluyendo la interrupción de siete horas del Banco Central Europeo y la interrupción a nivel nacional de Citibank, que afectó a unos 200 millones de clientes. En el Reino Unido, el Tesoro interrogó a nueve bancos tras más de 800 horas de inactividad no planificada durante dos años.
Según informó Cryptopolitan Cryptopolitan el jueves, las herramientas de IA generativa se están utilizando para leer reglamentos, mapear esquemas técnicos, generar documentación, brindar soporte para pruebas e incluso escribir código. Al parecer, los ingenieros de Amazon Web Services han comenzado a probar las capacidades de Gen AI para resolver problemas de red en el XRPL.
Según RedCompass, el proyecto Built-By-AI (BBai) tracel alcance de los cambios en el sistema producidos por la IA y aprobados por humanos. La mayoría de los bancos actualmente no han adoptado la tecnología, aunque los primeros pilotos han alcanzado entre el 5% y el 10%.
En lo que respecta a los pagos instantáneos, se está impulsando a los proveedores de servicios de pago y a las empresas a alinear procesos, estandarizar registros y mejorar la calidad de los metadatos. Los bancos de la UE fuera de la eurozona, como los de países como Polonia y Suecia, deben implementar los pagos instantáneos SEPA para enero y julio de 2027.
Las monedas estables conectan los mercados de criptomonedas con las finanzas tradicionales
Cuando Visa se asoció con Circle para habilitar la liquidación de USDC para los bancos estadounidenses el año pasado, informó que su actividad de liquidación con stablecoins alcanzó una tasa anualizada superior a los 3.500 millones de dólares a finales de noviembre. Si bien esta cifra puede parecer pequeña en comparación con los 17 billones de dólares que Visa gestiona anualmente en liquidaciones con moneda fiduciaria, las stablecoins tienen el alcance necesario para transformar las liquidaciones con moneda fiduciaria, según un análisis.
La Ley GENIUS de Estados Unidos mostró al mundo cómo se pueden emitir e integrar las monedas estables, y la ley de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de Europa ha creado un conjunto de normas regulatorias unificadas para los países de la UE.
Canadá se acerca a un punto de inflexión con su sistema nacional de Ferrocarril en Tiempo Real, ya que Payments Canada ha completado gran parte de las pruebas del sector antes de su lanzamiento en producción este año. El sistema permitirá la liquidación 24/7 con una gran cantidad de datos para casos de uso minorista y comercial.
Un cambio regulatorio en la Ley de Actividades de Pago Minorista del país permitirá a los proveedores de servicios de pago supervisados conectarse directamente. El costo promedio de las transferencias entre pares (P2P) minoristas aún es del 2,6 % por cada $1000, muy por encima del objetivo del 1 %.
Sin embargo, es muy probable que los estafadores intensifiquen sus esfuerzos para estafar a las empresas y a su clientela. La liquidación en tiempo real deja poco o ningún margen de recuperación una vez transferidos los fondos, y dado que muchas estafas ocurren fuera de los bancos, podría pasar demasiado tiempo antes de que una transacción llegue a una institución financiera regulada.
