ISO 20022, P2P du G20, parmi les tendances de paiement en 2026, prêts à pousser la crypto vers de nouveaux sommets historiques

La nouvelle norme internationale de paiement électronique, ISO 20022, a été mise en œuvre en novembre de l'année dernière. Avec la poussée du G20 pour les transactions de pair à pair et l'intégration de l'IA dans les structures de règlement, l'entreprise d'intelligence financière RedCompass Labs pense que les nouvelles tendances de paiement pourraient bien être ce dont le marché crypto a besoin pour atteindre de nouveaux sommets.

Le marché crypto a commencé l'année en dessous de 3 billions de dollars, mais avec quelques points positifs dans un environnement géopolitique agité, cela l'a aidé à remonter au-dessus de ce niveau. Bitcoin et Ethereum sont toujours en consolidation près de leurs prix de fin 2025, bien que RedCompass Labs prédise que les changements à venir dans les normes de paiement mondiales pourraient inverser la tendance baissière en haussière.

ISO 20022 pour supprimer les adresses non structurées dans 2026

ISO 20022 a finalement dépassé la théorie et la mise en œuvre pour passer à l'application vers la fin de l'année dernière. Cependant, la date limite pour la suppression des adresses entièrement non structurées est fixée à novembre 2026, ce qui signifie qu'il y a encore du chemin à parcourir.

Certaines institutions bancaires utilisent encore des dossiers clients vieux de plusieurs décennies dispersés sur les plateformes d'intégration, les canaux internes et les moteurs de paiement, ce qui rend leurs données d'adresse incohérentes, incomplètes ou dupliquées.

Les adresses postales non structurées ne seront plus acceptées dans les messages CBPR+ au cours du dernier trimestre de l'année, et SWIFT, SEPA et le système CHAPS du Royaume-Uni rejetteront les transactions contenant des champs d'adresse en texte libre. 

La gestion des exceptions de paiement et des enquêtes est la prochaine étape, suivie par les tests de résilience opérationnelle. Les systèmes de règlement brut en temps réel et les plateformes de paiement de haute valeur mettent également à jour les manuels de règles ISO pour lancer des adresses hybrides, en tandem avec les normes minimales d'harmonisation des données fixées par le Comité des paiements et des infrastructures de marché (CPMI), avant une date limite de fin 2027.

L'IA serait rendue opérationnelle pour surveiller les pannes de service

2025 a connu plusieurs pannes majeures dans les services financiers, y compris la panne de sept heures de la Banque centrale européenne et la perturbation nationale de Citibank, qui a affecté environ 200 millions de clients. Au Royaume-Uni, le Trésor a interrogé neuf banques après plus de 800 heures de temps d'arrêt imprévu sur deux ans.

Alors que a rapporté par Cryptopolitan le jeudi, les outils d'IA générative sont désormais utilisés pour lire les manuels de réglementation, cartographier les schémas techniques, générer de la documentation, soutenir les tests et même écrire du code. Les ingénieurs d'Amazon Web Services auraient commencé à tester les capacités de l'IA générative pour résoudre les problèmes de réseau dans l'écosystème XRPL.

Selon RedCompass, le projet Built-By-AI (BBai) permettrait de suivre l'ampleur des modifications apportées aux systèmes par l'IA et validées par des humains. La plupart des banques sont actuellement à un taux d'adoption de zéro, bien que les premiers pilotes aient atteint entre 5 % et 10 %. 

Du côté des paiements instantanés, les prestataires de services de paiement et les entreprises sont poussés à aligner leurs processus, à standardiser les enregistrements et à améliorer la qualité des métadonnées. Les banques de l'UE hors zone euro, comme celles de Pologne et de Suède, doivent mettre en œuvre les paiements SEPA instantanés d'ici janvier 2027 et juillet 2027. 

Les stablecoins connectent les marchés des cryptomonnaies à la finance traditionnelle

Lorsque Visa s'est associé à Circle pour permettre le règlement en USDC pour les banques américaines l'année dernière, il a indiqué que son activité de règlement en stablecoins affichait un taux annualisé supérieur à 3,5 milliards de dollars fin novembre. Ce chiffre peut sembler faible par rapport aux 17 billions de dollars de règlements en monnaie fiduciaire annuels de Visa, mais les stablecoins ont le potentiel de renverser les règlements en monnaie fiduciaire, selon RedCompass Lab’s analyse.  

La loi GENIUS Act aux États-Unis a montré au monde comment les stablecoins peuvent être émis et intégrés, tandis que la loi européenne Markets in Crypto-Assets (MiCA) a créé un cadre réglementaire unifié pour les pays de l'UE.

Le Canada approche d'un tournant avec son système national Real-Time Rail, car Payments Canada a terminé la majeure partie de ses tests sectoriels en vue d'un lancement en production cette année. Le système prendra en charge le règlement 24h/24 et 7j/7, riche en données, pour les cas d'utilisation grand public et commerciaux.

Une modification réglementaire en vertu de la Retail Payment Activities Act dans le pays permettra aux prestataires de services de paiement supervisés de se connecter directement. Les coûts des transferts pair-à-pair au détail restent en moyenne de 2,6 % par 1 000 $, bien au-dessus de l'objectif de 1 %. 

Cependant, les acteurs frauduleux intensifieront très probablement leurs efforts pour soutirer de l'argent aux entreprises et à leur clientèle. Le règlement en temps réel laisse peu ou pas de marge pour la récupération une fois les fonds transférés, et comme de nombreuses arnaques ont lieu en dehors des banques, il se peut que cela prenne trop de temps avant qu'une transaction n'atteigne un établissement financier régulé.