مجموعات الضغط المصرفية الأمريكية تدعو إلى كبح منح تراخيص البنوك المشفرة حتى وضوح التنظيم

تطلب أكبر مجموعة ضغط مصرفية في أمريكا، وهي جمعية البنوك الأمريكية (ABA)، من المنظمين الفيدراليين أخذ وقتهم قبل الموافقة على طلبات شركات العملات المشفرة للحصول على تراخيص بنوك وطنية. 

تحذر المجموعة من أن منح الموافقة قبل أن يضع الكونغرس القواعد لهذه الشركات قد يخلق مخاطر على النظام المالي ويضعف معايير الشفافية التي أرشدت القطاع المصرفي لعدة سنوات.

جاء هذا التحذير في خطاب مقدم إلى مكتب مراقب العملة. نصحته الجمعية بـ "ضمان أن معايير السلامة والصلاحية القوية والقابلة للتطبيق على نطاق واسع مفهومة جيدًا ومطبقة خلال هذه الفترة من الابتكار السريع" وإبطاء عملية اتخاذ قرارات الترخيص الخاصة بها بينما يستمر الكونغرس في العمل على الأطر التنظيمية لأنشطة العملات المستقرة والأصول الرقمية. 

وقعت الرسالة بشكل مشترك من قبل اتحادات الائتمان الأمريكية، وجمعية البنوك للمستهلكين، وجمعية البنوك المجتمعية المستقلة في أمريكا، وجمعية البنوك الوطنية، وهي مؤسسات تمتلك ما يصل إلى 25.1 تريليون دولار من الأصول مجتمعة.

هل ستتغير أنشطة البنوك التقليدية للثقة؟

تجادل مجموعة الضغط بأن خطط الأعمال المقترحة من شركات العملات المشفرة تمثل تحولًا سياسيًا كبيرًا عن كيفية استخدام تراخيص الثقة تاريخيًا. وفقًا لـ الرسالة المشتركة، "هناك أسئلة سياسية وقانونية كبيرة حول ما إذا كانت خطط الأعمال المقترحة من المتقدمين تنطوي على أنواع الأنشطة الائتمانية التي تقوم بها هذه البنوك."

تقوم البنوك الوطنية التقليدية للثقة بأداء واجبات ائتمانية مثل إدارة العقارات والثقة، وتعمل كوصيين على أصول العملاء مع التزامات قانونية صارمة. 

من ناحية أخرى، أشارت جمعية البنوك الأمريكية (ABA) إلى أن شركات العملات المشفرة تقدم في الغالب خدمات الحفظ والأصول الرقمية، وهي وظائف تقع خارج إطار الخدمات المصرفية للثقة الراسخ. "يمثل قرار منح التراخيص انحرافًا جوهريًا عن سوابق OCC"، كما ورد في الرسالة.

كما انتقدت جمعية البنوك الأمريكية (ABA) نقص الشفافية في طلبات تراخيص العملات المشفرة، مشيرة إلى أن وجود أجزاء علنية من الإقرارات "لا يسمح بمراجعة عامة ذات معنى" لنماذج الأعمال وأنظمة المراقبة المالية وإدارة المخاطر. 

أفادوا بأن "مسؤوليات العديد من المتقدمين الجدد والمحتملين للتراخيص ليست قابلة للتحديد بسهولة اليوم لأن الكونغيس والمنظمين الفيدراليين والولائيين لم يحددوا بعد بشكل كافٍ الأطر التنظيمية القابلة للتطبيق على الكيانات المشاركة في أنشطة العملات المستقرة والأصول الرقمية الأخرى."

في الوقت نفسه، فإن أحد المخاوف الرئيسية لمجموعات البنوك هو التوقيت. اشترطت هيئة الإشراف على العملة (OCC) الموافقة على التراخيص على امتثال المتقدمين لتشريع العملات المستقرة لقانون GENIUS الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، والذي يتطلب من المصدرين العمل تحت الإشراف الفيدرالي. 

ومع ذلك، يشير المحللون إلى أن التنفيذ التنظيمي الكامل للقانون قد يستغرق بعض السنوات ولا يزال يتطلب من خمس وكالات منفصلة إكمال مجموعات قواعدها الخاصة.

موجة من طلبات تراخيص العملات المشفرة تغمر خط أنابيب هيئة الإشراف على العملة (OCC)

تأتي تدخلات جمعية البنوك الأمريكية (ABA) استجابة لمعالجة هيئة الإشراف على العملة (OCC) لعدد مذهل من طلبات تراخيص متعلقة بالعملات المشفرة. في ديسمبر 2025، منحت الوكالة موافقات مشروطة لخمس شركات كبرى للعملات المشفرة: Circle (مصدرة USDC)، وRipple Labs، وBitGo، وFidelity Digital Assets، وPaxos. تسمح هذه التراخيص للشركات بإنشاء بنوك ثقة وطنية، على الرغم من أنها لا يمكنها قبول الودائع النقدية أو إصدار القروض.

ومع ذلك، يستمر خط أنابيب الطلبات في النمو. شركة World Liberty Financial المرتبطة بترامب . في 7 يناير 2026، أعلنت أن الشركة التابعة WLTC Holdings LLC تقدمت بطلب للحصول على ترخيص بنك ثقة وطني لتشغيل شركة World Liberty Trust Company. 

إذا تمت الموافقة، سيكون الكيان قادرًا على إصدار وحفظ العملة المستقرة USD1، والتي وصلت بالفعل إلى 5.4 مليار دولار في التداول. هناك طلبات معلقة أخرى من Coinbase، وشركة Bridge التابعة لـ Crypto.com، وشركة Connective التابعة لـ Sony، والبنك الرقمي البرازيلي Nubank.

حتى الآن، تعمل Anchorage Digital فقط كبنك مشفر مرخص اتحادي، حيث حصلت على ترخيصها الوطني للثقة في عام 2021. يعود الارتفاع الحاد في الطلبات إلى قانون GENIUS، الذي أنشأ مسارات لمصدري العملات المستقرة الذين يبحثون عن إشراف فيدرالي.

صناعة البنوك تقاوم قفزة العملات المشفرة إلى التمويل الفيدرالي

هناك قلق متزايد بشأن حصول شركات العملات المشفرة على الوصول إلى البنية التحتية المالية الفيدرالية التي اعتمدت عليها البنوك التقليدية لعقود. 

تعكس رسالة جمعية البنوك الأمريكية (ABA) هذا القلق أيضًا من خلال توصياتها السياسية. شجعت الجمعية بشدة هيئة الإشراف على العملة (OCC) على ضمان أن قدراتها وصلاحياتها كافية لمعالجة أي مخاطر إعسار تثيرها أي شركة حالية أو جديدة تقدمت بطلب للحصول على ترخيص من هيئة الإشراف على العملة (OCC)، خاصة تلك التي تتجرب خطوط أعمال جديدة تحمل مخاطر غير مألوفة.

دعت مجموعات البنوك أيضًا إلى تقييد التسميات، محفزة هيئة الإشراف على العملة (OCC) على "تعديل لوائحها لمنع أي متقدم للحصول على ترخيص (بخلاف شركة تابعة لبنك أو شركةholding بنكية) تقيد أنشطتها إما بـ 'الأنشطة الائتمانية' أو 'عمليات شركة الثقة' من تضمين كلمة 'بنك' في اسمها." 

وفقًا لجمعية البنوك الأمريكية (ABA)، سيضمن ذلك ألا "تمتلك الكيانات لقبًا يسيء تمثيل طبيعة المؤسسة أو الخدمات التي تقدمها."