جماعات الضغط المصرفية الأمريكية تحث على كبح جماح تراخيص البنوك المشفرة في انتظار وضوح اللوائح التنظيمية

يطالب أكبر لوبي مصرفي في أمريكا، وهو جمعية المصرفيين الأمريكيين، الجهات التنظيمية الفيدرالية بالتريث قبل الموافقة على طلبات شركات العملات المشفرة للحصول على تراخيص البنوك الوطنية. 

وتحذر المجموعة من أن منح الموافقة قبل أن يضع الكونجرس القواعد الخاصة بهذه الشركات قد يخلق مخاطر على النظام المالي ويضعف معايير الشفافية التي وجهت العمل المصرفي لسنوات عديدة.

جاء هذا التحذير في رسالة قُدّمت إلى مكتب مراقب العملة. ونصحت الجمعية الوكالة بـ "ضمان فهم معايير السلامة والمتانة القوية والقابلة للتطبيق على نطاق واسع والالتزام بها خلال هذه الفترة من الابتكار السريع"، وإبطاء عملية صنع القرار بشأن ميثاقها بينما يواصل الكونجرس العمل على الأطر التنظيمية للعملات المستقرة ونشاط الأصول الرقمية. 

وقد تم توقيع الرسالة بشكل مشترك من قبل اتحادات الائتمان الأمريكية، ورابطة المصرفيين الاستهلاكيين، والمصرفيين المجتمعيينdent في أمريكا، ورابطة المصرفيين الوطنيين، وهي مؤسسات تمتلك مجتمعة أصولاً تصل قيمتها إلى 25.1 تريليون دولار.

هل ستتغير أنشطة الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على الثقة؟

تُجادل جماعات الضغط بأن خطط الأعمال المقترحة من شركات العملات المشفرة تُمثل تحولاً جذرياً في السياسة المتبعة تاريخياً فيما يتعلق بكيفية استخدام تراخيص الائتمان. ووفقاً للرسالة المشتركة، "توجد تساؤلات سياسية وقانونية هامة حول ما إذا كانت خطط الأعمال المقترحة من المتقدمين تتضمن أنواع الأنشطة الائتمانية التي تُمارسها هذه البنوك".

تؤدي البنوك الائتمانية الوطنية التقليدية واجبات ائتمانية مثل إدارة العقارات والصناديق الاستئمانية، حيث تعمل كأوصياء على أصول العملاء مع التزامات قانونية صارمة. 

من جهة أخرى، أشارت جمعية المصرفيين الأمريكيين إلى أن شركات العملات المشفرة تقدم في الغالب خدمات الحفظ وإدارة الأصول الرقمية، وهي وظائف تقع خارج إطار العمل المصرفي الائتماني المتعارف عليه. وجاء في الرسالة: "إن قرار منح التراخيص سيمثل خروجاً جوهرياً عن سوابق مكتب مراقب العملة".

كما انتقدت جمعية المحامين الأمريكية (ABA) انعدام الشفافية في طلبات الحصول على تراخيص العملات المشفرة، مشيرة إلى أن وجود أجزاء عامة من الملفات "لا يسمح بالتدقيق العام ذي المغزى" في نماذج الأعمال والرقابة المالية وأنظمة إدارة المخاطر. 

وذكروا أن "مسؤوليات العديد من المتقدمين للحصول على تراخيص حديثة ومحتملة في المستقبل لاdentتحديدها بسهولة اليوم لأن الكونجرس والجهات التنظيمية الفيدرالية والولائية لم defiبعد بشكل كافٍ الأطر التنظيمية المطبقة على الكيانات العاملة في مجال العملات المستقرة وغيرها من أنشطة الأصول الرقمية"

في الوقت نفسه، يُعدّ التوقيت أحد أهمّ الشواغل لدى المجموعات المصرفية. فقد اشترط مكتب مراقب العملة (OCC) الموافقة على التراخيص على امتثال المتقدمين لقانون GENIUS للعملات المستقرة، الذي تمّ توقيعه ليصبح قانونًا في يوليو 2025، والذي يُلزم الجهات المُصدرة بالعمل تحت إشراف فيدرالي. 

ومع ذلك، يشير المحللون إلى أن التنفيذ التنظيمي الكامل للقانون قد يستغرق على الأرجح بضع سنوات، ولا يزال يتطلب من خمس وكالات منفصلة إكمال مجموعات القواعد الخاصة بها.

موجة من طلبات الحصول على تراخيص العملات المشفرة تغمر مسار مكتب مراقب العملة (OCC)

جاء تدخل رابطة المصرفيين الأمريكيين (ABA) استجابةً لمعالجة مكتب مراقب العملة (OCC) لعددٍ كبيرٍ من طلبات التراخيص المتعلقة بالعملات المشفرة. ففي ديسمبر 2025، منح المكتب موافقات مشروطة لخمس شركات كبرى في مجال العملات المشفرة، وهي: سيركل (مُصدرة عملة USDC الرقمية)، Ripplecashcash cashcashcashcash cashcash أو منح القروض.

ومع ذلك، يستمر عدد الطلبات في النمو. أعلنت في 7 يناير 2026، أن شركتها التابعة WLTC Holdings LLC تقدمت بطلب للحصول على ترخيص ائتماني وطني لتشغيل شركة وورلد ليبرتي ترست. 

في حال الموافقة، سيتمكن الكيان من إصدار وحفظ العملة المستقرة USD1، التي بلغ حجم تداولها بالفعل 5.4 مليار دولار. وهناك طلبات أخرى قيد الدراسة من Coinbase، وشركة Bridge التابعة لـ Crypto.com، وشركة Connective التابعة لسوني، وبنك Nubank البرازيلي الرقمي.

حتى الآن، تعمل شركة Anchorage Digital فقط كبنك عملات مشفرة مرخص اتحاديًا، حيث حصلت على ترخيصها الائتماني الوطني في عام 2021. ويعود الارتفاع الكبير في الطلبات إلى قانون GENIUS، الذي أنشأ مسارات لمصدري العملات المستقرة الذين يسعون للحصول على إشراف اتحادي.

قطاع البنوك يعارض دخول العملات المشفرة إلى التمويل الفيدرالي

هناك قلق متزايد بشأن حصول شركات العملات المشفرة على إمكانية الوصول إلى البنية التحتية المالية الفيدرالية التي اعتمدت عليها البنوك التقليدية لعقود. 

يعكس خطاب رابطة المصرفيين الأمريكيين هذا القلق أيضاً من خلال توصياتها المتعلقة بالسياسات. وقد حثت الرابطةtronمكتب مراقب العملة على ضمان كفاية قدراته وصلاحياته لمعالجة أي مخاطر إعسار قد يثيرها أي متقدم حالي أو جديد للحصول على ترخيص من المكتب، لا سيما أولئك الذين يجربون خطوط أعمال جديدة تنطوي على مخاطر غير مألوفة.

كما ضغطت المجموعات المصرفية من أجل فرض قيود على التسمية، وحثت مكتب مراقب العملة على "تعديل لوائحه لحظر أي متقدم للحصول على ترخيص (بخلاف شركة تابعة لبنك أو شركة قابضة مصرفية) يقتصر نشاطه على "الأنشطة الائتمانية" أو "عمليات شركة ائتمان" من تضمين كلمة "بنك" في اسمه" 

ووفقًا لرابطة المحامين الأمريكية، فإن هذا من شأنه أن يضمن عدم حصول الكيانات على "لقب يسيء تمثيل طبيعة المؤسسة أو الخدمات التي تقدمها"