Le lobby des banques américaines plaide pour un ralentissement des chartes bancaires crypto en attendant une clarté réglementaire
- L'American Bankers Association a exhorté l'OCC à ralentir les approbations d'agréments crypto, car la mise en œuvre de la loi GENIUS est « probablement encore à plusieurs années ».
- La lettre conjointe de cinq groupes bancaires intervient alors que Circle, Ripple, BitGo, Fidelity et Paxos ont reçu des approbations conditionnelles en décembre.
- Les banques traditionnelles mettent en garde contre le fait que les agréments crypto représentent un « départ fondamental » par rapport aux précédents en matière de banque de confiance.
Le plus grand lobby bancaire des États-Unis, l’American Bankers Association, demande aux régulateurs fédéraux de prendre leur temps avant d’approuver les demandes des entreprises de cryptomonnaies pour des chartes bancaires nationales.
Le groupe met en garde contre le fait qu’accorder une approbation avant que le Congrès n’établisse les règles pour ces entreprises pourrait créer des risques pour le système financier et affaiblir les normes de transparence qui guident le secteur bancaire depuis de nombreuses années.
Cet avertissement est intervenu dans un lettre soumis au Office of the Comptroller of the Currency. L'association a conseillé à l'agence de « s'assurer que des normes de sécurité et de solidité robustes et largement applicables sont bien comprises et respectées pendant cette période d'innovation rapide » et de ralentir son processus de prise de décision en matière d'agrément pendant que le Congrès continue de travailler sur les cadres réglementaires relatifs aux activités liées aux stablecoins et aux actifs numériques.
La lettre a été signée conjointement par les Credit Unions d'Amérique, l'Association des banquiers consommateurs, l'Association des banquiers communautaires indépendants des États-Unis et l'Association nationale des banquiers, des institutions détenant jusqu'à 25,1 billions de dollars d'actifs combinés.
Les activités traditionnelles de banque de fiducie vont-elles changer ?
Le lobby fait valoir que les projets commerciaux proposés par les entreprises de crypto-monnaies représentent un changement majeur de politique par rapport à l'utilisation historique des chartes de fiducie. Selon la lettre conjointe, « il existe d'importantes questions de politique et de droit quant à savoir si les projets commerciaux proposés par les candidats impliquent des activités fiduciaires exercées par de telles banques. »
Les banques nationales de fiducie traditionnelles exercent des devoirs fiduciaires tels que la gestion immobilière et fiduciaire, agissant en tant que gardiens des actifs des clients avec des obligations légales strictes.
D'autre part, l'ABA a noté que les entreprises de crypto-monnaies offrent principalement des services de garde et d'actifs numériques, qui relèvent de fonctions extérieures au cadre établi de la banque de fiducie. « Une décision d'accorder les chartes représenterait un départ fondamental par rapport à la jurisprudence de l'OCC », lit-on dans la lettre.
L'ABA a également critiqué le manque de transparence des demandes de charte des entreprises de crypto-monnaies, affirmant que le fait que certaines parties des dossiers soient publiques « ne permet pas un examen public significatif » des modèles commerciaux, de la supervision financière et des systèmes de gestion des risques.
Ils ont déclaré que « les responsabilités de nombreux candidats récents et futurs à une charte ne sont pas facilement identifiables aujourd'hui parce que le Congrès, les régulateurs fédéraux et étatiques n'ont pas encore défini de manière adéquate les cadres réglementaires applicables aux entités engagées dans des activités liées aux stablecoins et à d'autres actifs numériques. »
Dans le même temps, l'un des principaux soucis des groupes bancaires est la chronologie. L'OCC a conditionné l'approbation des chartes à la conformité des candidats avec la législation sur les stablecoins GENIUS Act, signée en juillet 2025, qui exige que les émetteurs opèrent sous supervision fédérale.
Cependant, les analystes notent que la mise en œuvre réglementaire complète de la loi prendra probablement plusieurs années et nécessite que cinq agences distinctes achèvent leurs propres ensembles de règles.
Une vague de demandes de charte crypto inonde le pipeline de l'OCC
L'intervention de l'ABA est une réponse au traitement par l'OCC d'un nombre surprenant de demandes de charte liées à la crypto. En décembre 2025, l'agence a accordé des approbations conditionnelles à cinq grandes entreprises de crypto : Circle (l'émetteur de l'USDC), Ripple Labs, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos. Ces chartes permettent aux entreprises d'établir des banques nationales de fiducie, bien qu'elles ne puissent pas accepter de dépôts en espèces ni accorder de prêts.
Le pipeline de demandes continue néanmoins de croître. World Liberty Financial, lié à Trump, a annoncé le 7 janvier 2026, a annoncé que sa filiale WLTC Holdings LLC a demandé une charte de banque nationale de fiducie pour exploiter la World Liberty Trust Company.
Si elle est approuvée, l'entité pourra émettre et garder le stablecoin USD1, qui a déjà atteint 5,4 milliards de dollars en circulation. D'autres demandes sont en attente de Coinbase, de la filiale Bridge de Crypto.com, de Connective de Sony et de la néobanque brésilienne Nubank.
À ce jour, seule Anchorage Digital opère en tant que banque crypto agréée fédéralement, ayant reçu sa charte nationale de fiducie en 2021. La flambée des demandes est le résultat de la GENIUS Act, qui a créé des voies pour les émetteurs de stablecoins recherchant une supervision fédérale.
L'industrie bancaire combat l'essor de la crypto dans la finance fédérale
Il y a une préoccupation croissante concernant l'accès des entreprises de crypto-monnaies à l'infrastructure financière fédérale sur laquelle les banques traditionnelles s'appuient depuis des décennies.
La lettre de l'ABA reflète également cette préoccupation à travers ses recommandations politiques. L'association a fortement encouragé l'OCC à s'assurer que ses capacités et ses pouvoirs sont adéquats pour faire face à tout risque d'insolvabilité soulevé par tout candidat existant ou nouveau à une charte de l'OCC, en particulier ceux qui expérimentent de nouvelles lignes d'activité comportant des risques peu familiers.
Les groupes bancaires ont également plaidé pour des restrictions de nommage, exhortant l'OCC à « modifier ses règlements pour interdire à tout candidat à une charte (à l'exception d'une filiale d'une banque ou d'une société holding bancaire) qui limite ses activités aux seules « activités fiduciaires » ou « aux opérations d'une société de fiducie » d'inclure le mot « banque » dans son nom. »
Selon l'ABA, cela garantirait que les entités n'ont pas « un titre qui dénature la nature de l'institution ou les services qu'elle offre. »
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
