Le lobby bancaire américain exhorte à freiner l'octroi de chartes bancaires crypto en attendant une clarification réglementaire

L'American Bankers Association, le plus important lobby bancaire américain, demande aux autorités fédérales de prendre leur temps avant d'approuver les demandes de chartes bancaires nationales déposées par les entreprises de cryptomonnaies. 

Le groupe avertit que l'octroi de cette approbation avant que le Congrès n'établisse les règles applicables à ces entreprises pourrait créer des risques pour le système financier et affaiblir les normes de transparence qui ont guidé le secteur bancaire pendant de nombreuses années.

Cet avertissement a été formulé dans une lettre adressée à l' Office of the Comptroller of the Currency. L'association a conseillé à l'agence de « veiller à ce que des normes de sécurité et de solidité robustes et largement applicables soient bien comprises et respectées durant cette période d'innovation rapide » et de ralentir son processus décisionnel relatif à sa charte pendant que le Congrès poursuit ses travaux sur les cadres réglementaires applicables aux stablecoins et aux actifs numériques. 

La lettre a été signée conjointement par les coopératives de crédit américaines, la Consumer Bankers Association, l'dent Community Bankers of America et la National Bankers Association, des institutions qui détiennent au total jusqu'à 25,1 billions de dollars d'actifs.

Les activités bancaires fiduciaires traditionnelles vont-elles évoluer ?

Le groupe de pression soutient que les projets d'affaires proposés par les entreprises de cryptomonnaies constituent un changement majeur dans l'utilisation traditionnelle des chartes fiduciaires. Selon la lettre conjointe, « d'importantes questions juridiques et politiques se posent quant à savoir si les projets d'affaires proposés par les demandeurs impliquent des activités fiduciaires similaires à celles exercées par les banques ».

Les banques fiduciaires nationales traditionnelles exercent des fonctions fiduciaires telles que la gestion immobilière et fiduciaire, agissant comme gardiennes des actifs de leurs clients et soumises à des obligations légales strictes. 

L’ABA a par ailleurs souligné que les entreprises de cryptomonnaies proposent principalement des services de conservation et de gestion d’actifs numériques, des fonctions qui ne relèvent pas du cadre bancaire fiduciaire traditionnel. « L’octroi de ces agréments constituerait une rupture fondamentale avec la jurisprudence de l’OCC », indique la lettre.

L'ABA a également critiqué le manque de transparence des demandes d'agrément pour les cryptomonnaies, affirmant que la publication de certaines parties des documents « ne permet pas un examen public significatif » des modèles commerciaux, de la surveillance financière et des systèmes de gestion des risques. 

Ils ont déclaré que « les responsabilités de nombreux demandeurs de charte récents et futurs ne sont pas facilementdentaujourd'hui, car le Congrès et les organismes de réglementation fédéraux et étatiques n'ont pas encore defide manière adéquate les cadres réglementaires applicables aux entités engagées dans des activités liées aux stablecoins et autres actifs numériques. »

Parallèlement, l'un des principaux soucis des groupes bancaires concerne le calendrier. L'OCC a conditionné l'octroi des chartes au respect par les demandeurs de la loi GENIUS, une législation sur les stablecoins promulguée en juillet 2025 qui impose aux émetteurs d'opérer sous la supervision fédérale. 

Toutefois, les analystes notent que la mise en œuvre réglementaire complète de la loi pourrait prendre plusieurs années et nécessite encore que cinq agences distinctes finalisent leurs propres ensembles de règles.

Une vague de demandes de chartes crypto inonde le pipeline de l'OCC

L'intervention de l'ABA fait suite au traitement par l'OCC d'un nombre surprenant de demandes d'agrément liées aux cryptomonnaies. En décembre 2025, l'agence a accordé des agréments conditionnels à cinq grandes entreprises du secteur : Circle (émetteur de l'USDC), Ripplecashcash cashcashcashcash cashcash et à octroyer des prêts.

Le nombre de demandes continue néanmoins de croître. World Liberty Financial, société liée à Trump, a annoncé le 7 janvier 2026 que sa filiale WLTC Holdings LLC avait déposé une demande de charte de fiducie nationale pour exploiter la World Liberty Trust Company. 

Si sa demande est approuvée, l'entité pourra émettre et conserver le stablecoin USD1, dont la valeur en circulation atteint déjà 5,4 milliards de dollars. D'autres demandes sont en cours d'examen, notamment de la part de Coinbase, de Bridge (filiale de Crypto.com), de Connective (filiale de Sony) et de la néobanque brésilienne Nubank.

À ce jour, seule Anchorage Digital opère en tant que banque crypto agréée au niveau fédéral, ayant obtenu sa charte de fiducie nationale en 2021. La forte augmentation des demandes est le résultat de la loi GENIUS, qui a créé des voies d'accès pour les émetteurs de stablecoins souhaitant bénéficier d'une supervision fédérale.

Le secteur bancaire s'oppose à l'entrée des cryptomonnaies dans le financement fédéral

L’accès des entreprises de cryptomonnaies à l’infrastructure financière fédérale sur laquelle les banques traditionnelles s’appuient depuis des décennies suscite une inquiétude croissante. 

La lettre de l'ABA reflète également cette préoccupation à travers ses recommandations politiques. L'association atronencouragé l'OCC à s'assurer que ses capacités et ses pouvoirs sont suffisants pour faire face à tout risque d'insolvabilité soulevé par un demandeur de charte OCC, actuel ou futur, en particulier ceux qui expérimentent de nouveaux secteurs d'activité comportant des risques inconnus.

Les groupes bancaires ont également fait pression pour des restrictions de dénomination, exhortant l'OCC à « modifier sa réglementation afin d'interdire à tout demandeur de charte (autre qu'une filiale d'une banque ou d'une société holding bancaire) qui limite ses activités soit à des "activités fiduciaires", soit aux "opérations d'une société de fiducie" d'inclure le mot "banque" dans sa dénomination. » 

Selon l'ABA, cela permettrait d'éviter que les entités « aient un titre qui ne reflète pas la nature de l'institution ou les services qu'elle offre »