بروتوكولات الائتمان القائمة على البلوك تشين تقدم معدل APR تنافسيًا بنسبة 9.64%، متفوقةً على المعدلات التقليدية

شهد الإقراض القائم على البلوك تشين انتعاشًا كبيرًا في عام 2023، حيث ارتفعت قيمة الائتمان الخاص الرمزي النشط إلى 582 مليون دولار مذهلة، مما يمثل زيادة هائلة بنسبة 128% عن العام السابق، 

وفقًا لبيانات من متتبع قروض الأصول الحقيقية RWA.xyz. وعلى الرغم من بقاء هذا الرقم دون ذروته البالغة 1.5 مليار دولار في يونيو 2022، فإن هذا الانتعاش يشير إلى اهتمام متزايد بحلول الإقراض القائمة على البلوك تشين، لا سيما في مواجهة ارتفاع أسعار الفائدة في القطاع المالي التقليدي.

أسعار فائدة تنافسية على بروتوكولات الائتمان القائمة على البلوك تشين

أحد الجوانب الجذابة للإقراض القائم على البلوك تشين هو أسعار الفائدة التنافسية التي تقدمها بروتوكولات الائتمان على البلوك تشين. البيانات تظهر أن متوسط النسبة المئوية السنوية (APR) لبروتوكولات الائتمان القائمة على البلوك تشين تبلغ 9.64% جذابة، وهو ما يقل بشكل كبير عن متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية، والذي يبلغ حاليًا حوالي 11.5%.

يجعل هذا الفارق الكبير في أسعار الفائدة الإقراض القائم على البلوك تشين خيارًا جذابًا للمقترضين الذين يبحثون عن بدائل تمويل فعالة من حيث التكلفة.

قدم الممولون التقليديون أسعار فائدة على قروض الأعمال الصغيرة تتراوح بين 5.75% و 11.91%، وفقًا لتقرير نشرته NerdWallet في تحديث بتاريخ 1 ديسمبر. 

مع تقديم بروتوكولات الائتمان القائمة على البلوك تشين حلًا وسطًا بين أسعار فائدة القروض التقليدية وقروض الأفراد، يجد المقترضون هذه المنصات اللامركزية للإقراض جذابة بشكل متزايد.

قروض كبيرة ومشاركون بارزون

الإقراض القائم على البلوك تشين لا يقتصر على القروض الصغيرة. وقد حددت RWA.xyz ما مجموعه 4.5 مليار دولار من القروض القائمة على البلوك تشين عبر 1,804 صفقة، مما أدى إلى متوسط حجم قرض يبلغ حوالي 2.5 مليون دولار. 

تشير أحجام القروض الكبيرة هذه إلى أن منصات الإقراض القائمة على البلوك تشين تلبي مجموعة متنوعة من المقترضين ذوي الاحتياجات المالية المختلفة.

دخل عدة مشاركين بارزين ساحة الإقراض القائم على البلوك تشين. من بينهم شركة فاسانارا كابيتال، وهي شركة لإدارة الأصول مقرها المملكة المتحدة، والتي حصلت على قرض بقيمة 38.3 مليون دولار من كليربول بمعدل عائد سنوي أساسي (APY) أقل من 7%. كما يشارك البنك البرازيلي ديفيبانك بنشاط في سوق الإقراض القائم على البلوك تشين.

اللاعبون المهيمنون في مجال الائتمان القائم على البلوك تشين

في قطاع الائتمان القائم على البلوك تشين، تبرز سينتريفيوج المستندة إلى إيثريوم كلاعب مهيمن، حيث تحتفظ حاليًا بأكثر من 43% من سوق القروض النشطة، بإجمالي 255 مليون دولار. وهذا يمثل زيادة ملحوظة بنسبة 203% من نقطة انطلاقها البالغة 84 مليون دولار في بداية عام 2023. وبعد سينتريفيوج، تأتي جولدفيتش ومابل كأكبر بروتوكولين للائتمان القائم على البلوك تشين من حيث الحجم، حيث يبلغ إجمالي القروض النشطة لديهما 143 مليون دولار و 103 مليون دولار على التوالي.

لتسهيل هذه القروض، تلعب العملات المشفرة مثل تيثر (USDT)، و USD Coin (USDC)، وداي (DAI) دورًا محوريًا، حيث تُستخدم بشكل شائع لضمان المعاملات وتوفير الاستقرار في هذا النظام البيئي للإقراض اللامركزي.

قطاعات قروض متنوعة

يخدم سوق الإقراض القائم على البلوك تشين مجموعة متنوعة من القطاعات. يتصدر قطاع المستهلكين القائمة بقروض totaling 197.7 مليون دولار، يليه عن كثب قطاع السيارات بقروض بقيمة 186.8 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، تشارك قطاعات التكنولوجيا المالية، والعقارات، وائتمان الكربون، وتجارة العملات المشفرة بنشاط في الإقراض القائم على البلوك تشين، مما يبرز مرونة هذه المنصات وقدرتها على التكيف.

على الرغم من النمو المذهل والمنافسة الشديدة في الإقراض القائم على البلوك تشين، يجب على المقترضين أن يكونوا على دراية بمخاطر معينة مرتبطة بهذا القطاع الناشئ. من الضروري تقييم بعناية عوامل مثل الإعسار، والضمانات، وموثوقية العقود الذكية عند النظر في القروض القائمة على البلوك تشين. إن العناية الواجبة والفهم الشامل لعملية الإقراض عبر البلوك تشين أمران حاسمان للتخفيف من المخاطر المحتملة.