I protocolli di credito blockchain offrono un APR competitivo del 9,64%, superando i tassi tradizionali

Il prestito basato su blockchain ha registrato una significativa rinascita nel 2023, poiché il valore del credito privato tokenizzato attivo è aumentato a impressionanti 582 milioni di dollari, rappresentando un aumento sbalorditivo del 128% rispetto all'anno precedente, 

Secondo i dati del tracker di prestiti di asset reali RWA.xyz. Sebbene questa cifra rimanga al di sotto del picco di 1,5 miliardi di dollari raggiunto nel giugno 2022, questa rinascita indica un crescente interesse per le soluzioni di prestito basate su blockchain, in particolare di fronte ai tassi di interesse crescenti nel settore finanziario tradizionale.

Tassi di interesse competitivi sui protocolli di credito blockchain

Uno degli aspetti chiave del prestito basato su blockchain sono i tassi di interesse competitivi offerti dai protocolli di credito sulla blockchain. I dati mostrano che il tasso annuo percentuale medio (APR) per i protocolli di credito basati su blockchain si attesta a un gradevole 9,64%, significativamente inferiore al tasso di interesse medio per i prestiti personali, che attualmente si aggira intorno all'11,5%.

Questa sostanziale differenza nei tassi di interesse rende il prestito basato su blockchain un'opzione attraente per i mutuatari che cercano alternative di finanziamento convenienti.

I finanziatori tradizionali hanno offerto tassi di interesse sui prestiti bancari per piccole imprese che vanno dal 5,75% all'11,91%, come riportato da NerdWallet in un aggiornamento del 1° dicembre. 

Con i protocolli di credito blockchain che offrono una via di mezzo tra i tassi di interesse dei prestiti tradizionali e quelli personali, i mutuatari stanno trovando queste piattaforme di prestito decentralizzate sempre più attraenti.

Prestiti di dimensioni considerevoli e partecipanti di spicco

Il prestito basato su blockchain non si limita a prestiti su piccola scala. RWA.xyz ha identificato un totale di 4,5 miliardi di dollari in prestiti basati su blockchain in 1.804 operazioni, risultando in una dimensione media del prestito di circa 2,5 milioni di dollari. 

Queste dimensioni di prestito sostanziali indicano che le piattaforme di prestito blockchain si rivolgono a una vasta gamma di mutuatari con diverse esigenze finanziarie.

Diversi partecipanti di spicco sono entrati nell'arena del prestito basato su blockchain. Tra questi c'è Fasanara Capital, una società di gestione patrimoniale con sede nel Regno Unito, che ha ottenuto un prestito di 38,3 milioni di dollari da Clearpool con un rendimento annuo percentuale di base (APY) inferiore al 7%. La banca brasiliana Divibank è un'altra istituzione finanziaria che partecipa attivamente al mercato del prestito blockchain.

Giocatori dominanti nello spazio del credito blockchain

Nel settore del credito blockchain, Centrifuge basato su Ethereum si distingue come un giocatore dominante, detenendo attualmente oltre il 43% del mercato dei prestiti attivi, per un totale di 255 milioni di dollari. Questo rappresenta un aumento notevole del 203% rispetto al suo punto di partenza di 84 milioni di dollari all'inizio del 2023. Seguendo Centrifuge, Goldfinch e Maple sono i secondi e terzi più grandi protocolli di credito blockchain, vantando rispettivamente 143 milioni e 103 milioni di dollari in prestiti attivi.

Per facilitare questi prestiti, criptovalute come Tether (USDT), USD Coin (USDC) e Dai (DAI) svolgono un ruolo fondamentale, in quanto sono comunemente utilizzate per garantire le transazioni e fornire stabilità in questo ecosistema di prestito decentralizzato.

Settori di prestito diversificati

Il mercato del prestito basato su blockchain serve una vasta gamma di settori. Il settore dei consumatori guida la strada con prestiti per un totale di 197,7 milioni di dollari, seguito da vicino dal settore automobilistico con 186,8 milioni di dollari in prestiti. Inoltre, i settori fintech, immobiliare, crediti di carbonio e trading di criptovalute partecipano attivamente al prestito basato su blockchain, dimostrando la versatilità e l'adattabilità di queste piattaforme.

Nonostante la notevole crescita e la competitività del prestito basato su blockchain, i mutuatari dovrebbero essere consapevoli di alcuni rischi associati a questo settore emergente. È essenziale valutare attentamente fattori come l'insolvenza, la garanzia e l'affidabilità degli smart contract quando si considerano prestiti basati su blockchain. La due diligence e una comprensione completa del processo di prestito blockchain sono cruciali per mitigare i potenziali rischi.