Blockchain-Kreditprotokolle bieten wettbewerbsfähige 9,64 % APR und übertreffen traditionelle Zinssätze

Blockchain-basierte Kredite haben 2023 eine signifikante Wiederbelebung erlebt, da der Wert aktiver tokenisierter privater Kredite auf beeindruckende 582 Millionen US-Dollar gestiegen ist, was einer gewaltigen Steigerung von 128 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht, 

Laut Daten des Real-World-Asset-Kredit-Trackers RWA.xyz. Obwohl diese Zahl unter ihrem Höhepunkt von 1,5 Milliarden US-Dollar im Juni 2022 liegt, deutet diese Wiederbelebung auf ein wachsendes Interesse an blockchain-basierten Kreditlösungen hin, insbesondere angesichts steigender Zinssätze im traditionellen Finanzsektor.

Wettbewerbsfähige Zinssätze bei Blockchain-Kreditprotokollen

Eine der wichtigsten Attraktionen blockchain-basierter Kredite sind die wettbewerbsfähigen Zinssätze, die von Kreditprotokollen in der Blockchain angeboten werden. Daten zeigen, dass die durchschnittliche jährliche Prozentsatzrate (APR) für blockchain-basierte Kreditprotokolle bei attraktiven 9,64 % liegt, was deutlich unter dem durchschnittlichen Zinssatz für Privatkrediten liegt, der derzeit bei etwa 11,5 % liegt.

Diese erhebliche Zinsdifferenz macht blockchain-basierte Kredite zu einer attraktiven Option für Kreditnehmer, die kostengünstige Finanzierungsalternativen suchen.

Traditionelle Finanzierer bieten Zinssätze für kleine Unternehmensbankkredite im Bereich von 5,75 % bis 11,91 %, wie NerdWallet in einer Aktualisierung vom 1. Dezember berichtete. 

Da Blockchain-Kreditprotokolle einen Mittelweg zwischen traditionellen und Privatkredit-Zinssätzen bieten, finden Kreditnehmer diese dezentralen Kreditplattformen zunehmend attraktiv.

Beträchtliche Kredite und bemerkenswerte Teilnehmer

Blockchain-basierte Kredite beschränken sich nicht auf kleine Darlehen. RWA.xyz hat insgesamt 4,5 Milliarden US-Dollar an blockchain-basierten Krediten in 1.804 Transaktionen identifiziert, was einer durchschnittlichen Kreditgröße von etwa 2,5 Millionen US-Dollar entspricht. 

Diese beträchtlichen Kreditgrößen zeigen, dass Blockchain-Kreditplattformen eine vielfältige Gruppe von Kreditnehmern mit unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen bedienen.

Mehrere bemerkenswerte Teilnehmer sind in den Bereich der blockchain-basierten Kredite eingetreten. Dazu gehört Fasanara Capital, eine in Großbritannien ansässige Vermögensverwaltungsgesellschaft, die einen Kredit in Höhe von 38,3 Millionen US-Dollar von Clearpool mit einer Basis-Jaheszinsrate (APY) von weniger als 7 % sicherte. Die brasilianische Bank Divibank ist eine weitere Finanzinstitution, die aktiv am Blockchain-Kreditmarkt teilnimmt.

Dominante Akteure im Blockchain-Kreditbereich

Im Blockchain-Kreditsektor sticht Ethereum-basiertes Centrifuge als dominanter Akteur hervor, das derzeit über 43 % des aktiven Kreditmarkts mit insgesamt 255 Millionen US-Dollar hält. Dies entspricht einer bemerkenswerten Steigerung von 203 % im Vergleich zum Startwert von 84 Millionen US-Dollar zu Beginn des Jahres 2023. Nach Centrifuge sind Goldfinch und Maple die zweit- und drittgrößten Blockchain-Kreditprotokolle mit jeweils 143 Millionen bzw. 103 Millionen US-Dollar an aktiven Krediten.

Um diese Kredite zu erleichtern, spielen Kryptowährungen wie Tether (USDT), USD Coin (USDC) und Dai (DAI) eine entscheidende Rolle, da sie häufig zur Sicherung von Transaktionen verwendet werden und Stabilität in diesem dezentralen Kredit-Ökosystem bieten.

Vielfältige Kreditsektoren

Der Markt für blockchain-basierte Kredite bedient eine Vielzahl von Sektoren. Der Konsumentensektor führt mit Krediten in Höhe von 197,7 Millionen US-Dollar, dicht gefolgt vom Automobilsektor mit 186,8 Millionen US-Dollar an Krediten. Darüber hinaus sind die Sektoren Fintech, Immobilien, Kohlenstoffgutschriften und Kryptowährungshandel aktiv am blockchain-basierten Kreditwesen beteiligt, was die Vielseitigkeit und Anpassungsfähigkeit dieser Plattformen unterstreicht.

Trotz des bemerkenswerten Wachstums und der Wettbewerbsfähigkeit blockchain-basierter Kredite sollten Kreditnehmer bestimmte Risiken dieses aufstrebenden Sektors beachten. Es ist wichtig, Faktoren wie Insolvenz, Sicherheiten und die Zuverlässigkeit von Smart Contracts sorgfältig zu bewerten, wenn man blockchain-basierte Kredite in Betracht zieht. Sorgfalt und ein umfassendes Verständnis des Blockchain-Kreditprozesses sind entscheidend, um potenzielle Risiken zu minimieren.