Blockchain-Kreditprotokolle bieten einen wettbewerbsfähigen Jahreszins von 9,64 % und übertreffen damit die traditionellen Zinssätze

Blockchain-basierte Kreditvergabe hat im Jahr 2023 ein signifikantes Comeback erlebt, da der Wert aktiver tokenisierter privater Kredite auf beeindruckende 582 Millionen US-Dollar gestiegen ist, was einem atemberaubenden Anstieg von 128 % gegenüber dem Vorjahr entspricht 

Laut Daten des Anbieters von Real-World-Asset-Loan trac, RWA.xyz, liegt dieser Wert zwar weiterhin unter seinem Höchststand von 1,5 Milliarden US-Dollar im Juni 2022, doch deutet dieser Wiederanstieg auf ein wachsendes Interesse an Blockchain-basierten Kreditlösungen hin, insbesondere angesichts steigender Zinsen im traditionellen Finanzsektor.

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Blockchain-Kreditprotokolle

Einer der HauptvorteiletracBlockchain-basierten Krediten sind die wettbewerbsfähigen Zinssätze, die von den Kreditprotokollen auf der Blockchain angeboten werden. Daten zeigen, dass der durchschnittliche Jahreszins (APR) für Blockchain-basierte Kreditprotokolle bei attraktiven 9,64 % liegt und damit deutlich niedriger ist als der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite, der derzeit bei etwa 11,5 % liegt. 

Dieser erhebliche Zinsunterschied macht die Kreditvergabe auf Blockchain-Basis zu einertracOption für Kreditnehmer, die kostengünstige Finanzierungsalternativen suchen.

Traditionelle Finanzinstitute bieten für Bankkredite an kleine Unternehmen Zinssätze zwischen 5,75 % und 11,91 % an, wie NerdWallet in einem Update vom 1. Dezember berichtete. 

Da Blockchain-Kreditprotokolle einen Mittelweg zwischen traditionellen und privaten Kreditzinsen bieten, finden Kreditnehmer diese dezentralen Kreditplattformen zunehmend attraktiv.

Bedeutende Kredite und namhafte Teilnehmer

Blockchain-basierte Kreditvergabe beschränkt sich nicht auf Kleinkredite. RWA.xyz hat Blockchain-basierte Kredite im Gesamtwert von 4,5 Milliarden US-Dollar in 1.804 Transaktionendent, was einer durchschnittlichen Kredithöhe von rund 2,5 Millionen US-Dollar entspricht. 

Diese beträchtlichen Kreditsummen deuten darauf hin, dass Blockchain-Kreditplattformen ein breites Spektrum an Kreditnehmern mit unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen bedienen.

Mehrere namhafte Akteure sind in den Markt für Blockchain-basierte Kredite eingetreten. Dazu gehört Fasanara Capital, eine britische Vermögensverwaltungsgesellschaft, die von Clearpool einen Kredit in Höhe von 38,3 Millionen US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins (APY) von unter 7 % erhalten hat. Auch die brasilianische Bank Divibank ist ein Finanzinstitut, das aktiv am Markt für Blockchain-Kredite teilnimmt.

Dominierende Akteure im Blockchain-Kreditbereich

Im Blockchain-Kreditsektor dominiert Centrifuge, basierend auf Ethereum, mit einem Marktanteil von über 43 % am aktiven Kreditmarkt und einem Volumen von 255 Millionen US-Dollar. Dies entspricht einem bemerkenswerten Anstieg von 203 % gegenüber dem Ausgangswert von 84 Millionen US-Dollar Anfang 2023. Goldfinch und Maple folgen als zweit- und drittgrößte Blockchain-Kreditprotokolle mit einem aktiven Kreditvolumen von 143 Millionen bzw. 103 Millionen US-Dollar.

Um diese Kredite zu ermöglichen, spielen Kryptowährungen wie Tether (USDT), USD Coin (USDC) und Dai (DAI) eine zentrale Rolle, da sie häufig zur Besicherung von Transaktionen und zur Gewährleistung von Stabilität in diesem dezentralen Kreditökosystem verwendet werden.

Verschiedene Kreditsektoren

Der Markt für Blockchain-basierte Kredite bedient eine Vielzahl von Branchen. Der Konsumgütersektor führt mit Krediten in Höhe von 197,7 Millionen US-Dollar, dicht gefolgt vom Automobilsektor mit 186,8 Millionen US-Dollar. Auch die Bereiche Fintech, Immobilien, CO₂-Zertifikate und Kryptowährungshandel beteiligen sich aktiv am Blockchain-basierten Kreditgeschäft und demonstrieren damit die Vielseitigkeit und Anpassungsfähigkeit dieser Plattformen.

Trotz des bemerkenswerten Wachstums und der Wettbewerbsfähigkeit von Blockchain-basierten Krediten sollten sich Kreditnehmer der mit diesem aufstrebenden Sektor verbundenen Risiken bewusst sein. Bei der Prüfung von Blockchain-basierten Krediten ist es unerlässlich, Faktoren wie Insolvenz, Besicherung und die Zuverlässigkeit von Smarttracsorgfältig abzuwägen. Sorgfältige Prüfung und ein umfassendes Verständnis des Blockchain-Kreditvergabeprozesses sind entscheidend, um potenzielle Risiken zu minimieren.