Кредитные протоколы на блокчейне предлагают конкурентную ставку APR 9,64%, превосходящую традиционные ставки

Блокчейнное кредитование переживает значительный ренессанс в 2023 году: стоимость активных токенизированных частных кредитов выросла до впечатляющих $582 млн, что на удивительные 128% больше по сравнению с предыдущим годом. 

Согласно данным трекера кредитов под залог реальных активов RWA.xyz. Хотя этот показатель остается ниже пикового значения в 1,5 млрд долларов в июне 2022 года, эта вспышка активности свидетельствует о растущем интересе к блокчейн-решениям для кредитования, особенно на фоне роста процентных ставок в традиционном финансовом секторе.

Конкурентные процентные ставки по протоколам кредитования в блокчейне

Одним из ключевых преимуществ кредитования на основе блокчейна являются конкурентные процентные ставки, предлагаемые кредитными протоколами в блокчейне. Данные показывают, что средний годовой процентный доход (APR) для кредитных протоколов на блокчейне составляет привлекательные 9,64%, что значительно ниже средней ставки по потребительским кредитам, которая в настоящее время колеблется вокруг 11,5%.

Значительная разница в процентных ставках делает блокчейнное кредитование привлекательным вариантом для заемщиков, ищущих более доступные альтернативы финансирования.

Традиционные финансовые институты предлагают процентные ставки по банковским кредитам для малого бизнеса в диапазоне от 5,75% до 11,91%, согласно обновлению NerdWallet от 1 декабря. 

Предлагая среднее звено между традиционными и потребительскими кредитами, протоколы кредитования в блокчейне становятся все более привлекательными для заемщиков.

Крупные кредиты и заметные участники

Блокчейнное кредитование не ограничивается небольшими займами. RWA.xyz выявила общий объем блокчейнных кредитов в размере $4,5 млрд по 1 804 сделкам, что дает средний размер кредита около $2,5 млн. 

Такие значительные объемы кредитов свидетельствуют о том, что платформы блокчейн-кредитования обслуживают широкий спектр заемщиков с различными финансовыми потребностями.

Несколько заметных участников вышли на арену кредитования на основе блокчейна. Среди них — Fasanara Capital, британская компания по управлению активами, которая получила кредит Clearpool на сумму 38,3 млн долларов с базовой годовой ставкой доходности (APY) менее 7%. Бразильский банк Divibank является еще одной финансовой институцией, активно участвующей на рынке блокчейн-кредитования.

Ключевые игроки на рынке блокчейн-кредитования

В секторе блокчейн-кредитования Ethereum-платформа Centrifuge выделяется как доминирующий игрок, удерживая более 43% рынка активных кредитов на сумму $255 млн. Это означает впечатляющий рост на 203% по сравнению со стартовой отметкой в $84 млн в начале 2023 года. После Centrifuge следуют Goldfinch и Maple — второй и третий по величине протоколы блокчейн-кредитования с объемами активных кредитов $143 млн и $103 млн соответственно.

Для обеспечения этих кредитов ключевую роль играют криптовалюты, такие как Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Dai (DAI), поскольку они часто используются для обеспечения транзакций и обеспечения стабильности в этой децентрализованной экосистеме кредитования.

Разнообразные сектора кредитования

Рынок кредитования на основе блокчейна охватывает широкий спектр секторов. Потребительский сектор лидирует с объемом кредитов в 197,7 млн долларов, за ним следует автомобильный сектор с кредитами на сумму 186,8 млн долларов. Кроме того, в сфере кредитования на основе блокчейна активно участвуют финтех, недвижимость, углеродные кредиты и торговля криптовалютами, что демонстрирует универсальность и адаптивность этих платформ.

Несмотря на впечатляющий рост и высокую конкуренцию в области кредитования на основе блокчейна, заемщикам следует учитывать определенные риски, связанные с этим развивающимся сектором. При рассмотрении возможности получения кредитов на основе блокчейна крайне важно тщательно оценить такие факторы, как неплатежеспособность, обеспечение и надежность смарт-контрактов. Тщательная проверка и глубокое понимание процесса кредитования в блокчейне имеют решающее значение для минимизации потенциальных рисков.