ブロックチェーン信用プロトコルは競争力のある9.64%のAPRを提供し、従来の金利を上回っています

ブロックチェーンベースの融資は2023年に顕著な復活を遂げ、アクティブなトークン化されたプライベートクレジットの価値は5億8,200万ドルという驚異的な規模に急伸し、前年比128%という劇的な増加を示しました。 

現実世界の資産ローン追跡サイトRWA.xyzのデータによると。この数字は2022年6月のピークである15億ドルを下回っていますが、この復活は、伝統的な金融セクターで金利が上昇する中で、特にブロックチェーンベースの貸出ソリューションへの関心が高まっていることを示しています。

ブロックチェーン信用プロトコルにおける競争力のある金利

ブロックチェーンベースの貸出の主な魅力の一つは、ブロックチェーン上のクレジットプロトコルが提供する競争力のある金利です。データによると、ブロックチェーンベースのクレジットプロトコルの平均年間百分率（APR）は魅力的な9.64%であり、現在約11.5%で推移している個人ローンの平均金利よりも大幅に低くなっています。

この大幅な金利差により、ブロックチェーンベースの融資は、コスト効率の良い資金調達手段を求める借り手にとって魅力的な選択肢となっています。

伝統的な金融機関は、NerdWalletが12月1日に更新したレポートによると、中小企業向け銀行ローンの金利を5.75%から11.91%の範囲で提供しています。 

ブロックチェーン信用プロトコルは、従来のローンと個人ローンの金利の中間的な位置を提供しているため、借り手たちはこれらの分散型融資プラットフォームをますます魅力的に感じています。

大口の融資と注目すべき参加者

ブロックチェーンベースの融資は小規模なローンに限定されていません。RWA.xyzは、1,804件の取引を通じて合計45億ドルのブロックチェーンベースのローンを特定しており、平均ローンサイズは約250万ドルとなっています。 

これらの大幅なローンサイズは、ブロックチェーン融資プラットフォームが多様な財務ニーズを持つ幅広い借り手に対応していることを示しています。

複数の注目すべき参加者が、ブロックチェーンベースの融資市場に参入しています。その中には、英国の資産運用会社であるファサナラ・キャピタル（Fasanara Capital）が含まれ、クリアプール（Clearpool）から基本年利（APY）が7%未満の3,830万ドルの融資を受けました。また、ブラジルの銀行であるディヴィバンク（Divibank）も、ブロックチェーン融資市場に積極的に参加している金融機関の一つです。

ブロックチェーン信用分野における支配的なプレイヤー

ブロックチェーン信用分野では、イーサリアムベースのセントリフュージ（Centrifuge）が支配的なプレイヤーとして際立っており、現在アクティブなローン市場の43%以上を占め、総額2億5,500万ドルに達しています。これは2023年初頭の8,400万ドルという始点から203%という驚異的な増加を示しています。セントリフュージに次いで、ゴールドフィンチ（Goldfinch）とメープル（Maple）が2番目と3番目に大きなブロックチェーン信用プロトコルであり、それぞれアクティブローンが1億4,300万ドル、1億300万ドルを誇っています。

これらの融資を可能にするため、テザー（USDT）、USDコイン（USDC）、ダイ（DAI）などの暗号通貨が中心的な役割を果たしており、これらは分散型融資エコシステムにおいて取引の担保として一般的に使用され、安定性を提供しています。

多様なローンセクター

ブロックチェーンベースの融資市場は、多様なセクターをカバーしています。消費者セクターが1億9,770万ドルのローンで首位を走り、自動車セクターが1億8,680万ドルのローンでこれに続いています。さらに、フィンテック、不動産、カーボンクレジット、暗号通貨取引セクターもブロックチェーンベースの融資に積極的に参加しており、これらのプラットフォームの汎用性と適応性を示しています。

ブロックチェーンベースの融資は目覚ましい成長と競争力を示していますが、借り手はこの新興セクターに関連する特定のリスクについても認識する必要があります。ブロックチェーンベースのローンを検討する際には、破産、担保化、スマートコントラクトの信頼性などの要因を慎重に評価することが不可欠です。潜在的なリスクを軽減するためには、デューデリジェンスとブロックチェーン融資プロセスに関する包括的な理解が重要です。