Protocolos de crédito em blockchain oferecem APR competitivo de 9,64%, superando as taxas tradicionais

Os empréstimos baseados em blockchain experimentaram um ressurgimento significativo em 2023, já que o valor do crédito privado tokenizado ativo saltou para impressionantes US$ 582 milhões, representando um aumento impressionante de 128% em relação ao ano anterior, 

De acordo com dados do rastreador de empréstimos de ativos do mundo real RWA.xyz. Embora esse valor permaneça abaixo do pico de US$ 1,5 bilhão em junho de 2022, esse ressurgimento indica um interesse crescente em soluções de empréstimo baseadas em blockchain, especialmente diante das taxas de juros crescentes no setor financeiro tradicional.

Taxas de juros competitivas em protocolos de crédito em blockchain

Uma das principais atrações dos empréstimos baseados em blockchain são as taxas de juros competitivas oferecidas por protocolos de crédito na blockchain. Os dados mostram que a taxa percentual anual (APR) média para protocolos de crédito baseados em blockchain está em um atraente 9,64%, significativamente inferior à taxa de juros média para empréstimos pessoais, que atualmente gira em torno de 11,5%.

Essa diferença substancial nas taxas de juros torna os empréstimos baseados em blockchain uma opção atraente para mutuários que buscam alternativas de financiamento com custo-benefício.

Os financiadores tradicionais têm oferecido taxas de juros para empréstimos bancários de pequenas empresas variando de 5,75% a 11,91%, conforme relatado pela NerdWallet em uma atualização de 1º de dezembro. 

Com protocolos de crédito em blockchain oferecendo um meio-termo entre as taxas de juros de empréstimos tradicionais e pessoais, os mutuários estão encontrando essas plataformas de empréstimo descentralizadas cada vez mais atraentes.

Empréstimos substanciais e participantes notáveis

Os empréstimos baseados em blockchain não se limitam a empréstimos de pequena escala. A RWA.xyz identificou um total de US$ 4,5 bilhões em empréstimos baseados em blockchain em 1.804 negócios, resultando em um tamanho médio de empréstimo de aproximadamente US$ 2,5 milhões. 

Esses tamanhos substanciais de empréstimo indicam que as plataformas de empréstimo em blockchain atendem a uma diversidade de mutuários com necessidades financeiras variadas.

Vários participantes notáveis entraram no cenário de empréstimos baseados em blockchain. Entre eles está a Fasanara Capital, uma empresa de gestão de ativos sediada no Reino Unido, que garantiu um empréstimo de US$ 38,3 milhões da Clearpool com uma taxa percentual de rendimento anual (APY) base inferior a 7%. O banco brasileiro Divibank é outra instituição financeira que participa ativamente do mercado de empréstimos em blockchain.

Jogadores dominantes no espaço de crédito em blockchain

No setor de crédito em blockchain, a Centrifuge, baseada em Ethereum, destaca-se como uma jogador dominante, detendo atualmente mais de 43% do mercado de empréstimos ativos, totalizando US$ 255 milhões. Isso representa um aumento notável de 203% em relação ao seu ponto de partida de US$ 84 milhões no início de 2023. Seguindo a Centrifuge, Goldfinch e Maple são os segundo e terceiro maiores protocolos de crédito em blockchain, com US$ 143 milhões e US$ 103 milhões em empréstimos ativos, respectivamente.

Para facilitar esses empréstimos, criptomoedas como Tether (USDT), USD Coin (USDC) e Dai (DAI) desempenham um papel fundamental, pois são comumente usadas para garantir transações e fornecer estabilidade neste ecossistema de empréstimos descentralizados.

Setores de empréstimos diversos

O mercado de empréstimos baseados em blockchain atende a uma diversidade de setores. O setor de consumo lidera com empréstimos totalizando US$ 197,7 milhões, seguido de perto pelo setor automotivo com US$ 186,8 milhões em empréstimos. Além disso, os setores de fintech, imobiliário, crédito de carbono e negociação de criptomoedas participam ativamente dos empréstimos baseados em blockchain, mostrando a versatilidade e adaptabilidade dessas plataformas.

Apesar do crescimento notável e da competitividade dos empréstimos baseados em blockchain, os mutuários devem estar certos de certos riscos associados a este setor emergente. É essencial avaliar cuidadosamente fatores como insolvência, garantia e a confiabilidade dos contratos inteligentes ao considerar empréstimos baseados em blockchain. A diligência devida e uma compreensão abrangente do processo de empréstimo em blockchain são cruciais para mitigar riscos potenciais.