O setor de empréstimos baseado em blockchain experimentou um ressurgimento significativo em 2023, com o valor do crédito privado tokenizado ativo atingindo a impressionante marca de US$ 582 milhões, representando um aumento estrondoso de 128% em relação ao ano anterior.
trac de empréstimos com ativos reais RWA.xyz, embora esse valor permaneça abaixo do pico de US$ 1,5 bilhão em junho de 2022, essa recuperação indica um crescente interesse em blockchain , principalmente diante do aumento das taxas de juros no setor financeiro tradicional.
Taxas de juros competitivas em protocolos de crédito blockchain
Um dos principais trac dos empréstimos baseados em blockchain são as taxas de juros competitivas oferecidas pelos protocolos de crédito na blockchain. Os dados mostram que a taxa anual média (TAM) para protocolos de crédito baseados em blockchain é de atraentes 9,64%, significativamente menor do que a taxa de juros média para empréstimos pessoais, que atualmente gira em torno de 11,5%.
Essa significativa diferença nas taxas de juros torna o empréstimo baseado em blockchain uma opçãotracpara tomadores de empréstimo que buscam alternativas de financiamento com boa relação custo-benefício.
Segundo informações da NerdWallet, em uma atualização de 1º de dezembro, as instituições financeiras tradicionais têm oferecido taxas de juros para empréstimos bancários a pequenas empresas que variam de 5,75% a 11,91%.
Com os protocolos de crédito em blockchain oferecendo uma alternativa intermediária entre as taxas de juros dos empréstimos tradicionais e dos empréstimos pessoais, os tomadores de empréstimo estão considerando essas plataformas de empréstimo descentralizadas cada vez mais atraentes.
Empréstimos substanciais e participantes notáveis
O crédito baseado em blockchain não se limita a empréstimos de pequeno valor. A RWA.xyzdentum total de US$ 4,5 bilhões em empréstimos baseados em blockchain em 1.804 transações, resultando em um valor médio de empréstimo de aproximadamente US$ 2,5 milhões.
Esses valores substanciais de empréstimo indicam que as plataformas de empréstimo baseadas em blockchain estão atendendo a uma gama diversificada de tomadores de empréstimo com diferentes necessidades financeiras.
Diversos participantes de destaque entraram no mercado de empréstimos baseados em blockchain. Entre eles está a Fasanara Capital, uma gestora de ativos sediada no Reino Unido, que obteve um empréstimo de US$ 38,3 milhões da Clearpool com uma taxa de juros anual ( APY ) inferior a 7%. O banco brasileiro Divibank é outra instituição financeira que participa ativamente do mercado de empréstimos via blockchain.
Principais participantes no espaço de crédito blockchain
No setor de crédito baseado em blockchain, a Centrifuge, baseada em Ethereumdestaca-se como uma das principais empresas, detendo atualmente mais de 43% do mercado de empréstimos ativos, totalizando US$ 255 milhões. Isso representa um aumento notável de 203% em relação ao seu ponto inicial de US$ 84 milhões no início de 2023. Em seguida, vêm a Goldfinch e a Maple, o segundo e o terceiro maiores protocolos de crédito em blockchain, com US$ 143 milhões e US$ 103 milhões em empréstimos ativos, respectivamente.
Para facilitar esses empréstimos, criptomoedas como Tether (USDT), USD Coin (USDC) e Dai (DAI) desempenham um papel fundamental, pois são comumente usadas como garantia para transações e para proporcionar estabilidade nesse ecossistema de empréstimos descentralizado.
Diversos setores de empréstimos
O mercado de empréstimos baseado em blockchain atende a uma ampla gama de setores. O setor de consumo lidera com empréstimos totalizando US$ 197,7 milhões, seguido de perto pelo setor automotivo com US$ 186,8 milhões em empréstimos. Além disso, os setores de fintech, imobiliário, crédito de carbono e negociação de criptomoedas participam ativamente de empréstimos baseados em blockchain, demonstrando a versatilidade e adaptabilidade dessas plataformas.
Apesar do notável crescimento e competitividade dos empréstimos baseados em blockchain, os tomadores de empréstimo devem estar cientes de certos riscos associados a esse setor emergente. É essencial avaliar cuidadosamente fatores como insolvência, garantias e a confiabilidade dostracinteligentes ao considerar empréstimos baseados em blockchain. A devida diligência e uma compreensão abrangente do processo de empréstimo em blockchain são cruciais para mitigar os riscos potenciais.
