SEC 正在打击加密货币？为什么你现在需要保护你的数字资产

Puai Wichman，Ora Partners 的首席执行官兼创始人——一家国际受托人和财富解决方案公司——解释了最近的 SEC 加密货币诉讼以及保护离岸信托中加密货币资产的重要性

在经历了一段时间的价格波动和几家加密货币公司的崩溃后，美国证券交易委员会 (SEC) 对加密货币交易所 Binance 和 Coinbase 提起了诉讼，并对最大的加密货币交易所之一、已倒闭的 FTX 提起了欺诈指控。SEC 还对多家加密货币借贷平台和去中心化金融 (DeFi) 项目采取了行动。在这些诉讼中，SEC 通常指控被告交易所通过交易未注册的证券违反了证券法，或者他们犯下了直接的欺诈行为。 

虽然加密货币是否属于“证券”仍有争议，但几位法官已经认定它是，SEC 主席 Gary Gensler 明确表示，他认为大多数加密货币是证券，这是基于 1946 年最高法院在 SEC v. W.J. Howey Co, 328 U.S. 293 (1946) 案中确定的“豪威测试” (Howey Test)。SEC 对加密货币的打击可能会在未来几个月和几年内持续，因为该机构表示致力于监管加密货币行业并保护投资者。虽然这可能是一个高尚的动机，但它可能会对加密货币市场产生重大影响，因为它不可避免地会使投资者交易加密货币资产变得更加困难。

SEC 诉讼 + 威胁影响加密货币资产 

除了 SEC 不可避免的“头痛”（或谨慎的监管，取决于你的观点）之外，加密货币资产还容易受到黑客和骗子构成的如今常见且“常规”的威胁。根据 FBI 的数据，2022 年向该局报告的在线诈骗损失超过 100 亿美元。这是五年来最高的年度损失。FBI 进一步报告称，从 2021 年到 2022 年，在线欺诈报告增加了超过 30 亿美元，加密货币投资欺诈报告几乎增加了两倍。

如果监管和黑客还不足以让你夜不能寐，那么还有针对加密货币资产的额外严重威胁。例如，除了少量现金外，还有什么其他投资会在“冷钱包”物理损坏或丢失时损失？当密码或助记词被遗忘，或者唯一知道这些密码和助记词的人去世时，还有什么类型的资产会 永久 丢失？根据 Glassnode 数据的估计，目前约 10% 的比特币供应量，即 1,857,721 枚比特币，可能永远无法找到。其他报告估计这一比例可能高达 25%。这意味着数十亿美元的价值将永远无法访问，实质上减少了流通中的加密货币供应量。

那么，这些潜在威胁和诉讼对你和你的加密货币资产意味着什么？

如何保护你的数字资产 

你现在是否需要保护数字资产取决于你的个人情况。如果你是较小的投资者，或者你只持有少量加密货币资产，你可能不需要采取任何立即行动。另一方面，如果你是大型投资者或持有大量加密货币资产，你可能需要考虑采取措施保护你的资产，而这些措施可能不涉及加密货币交易所或冷钱包。 

让我们从你可以采取的保護数字资产的第一步开始：

• 使用强密码和双因素认证保护你的账户免受未经授权的访问。 
• 小心你在网上分享的信息。不要向任何人透露你的私钥或助记词。

除了显而易见的措施外，也许可以考虑安排由专业第三方受托人管理的离岸信托来持有你的资产——至少考虑使用加密的云存储。通过这些方法，你可以几乎消除物理丢失或媒体故障的风险，同时使用电脑、手机或平板电脑在任何有互联网连接的地方方便地访问你的加密货币资产。受托人安全地访问你的资产，并擅长妥善管理和保护所有资产。云存储提供商通常在不同地理区域拥有多个数据中心。这意味着在发生自然灾害或其他影响单个数据中心的事件时，你的文件不太可能丢失或损坏。使用这些方法，你可以确信你正在利用最佳可用的安全控制，包括加密、访问控制和审计跟踪。通过专业受托人，你可以放心，即使你去世或残疾，密码和助记词也不会丢失。当然，选择信誉良好、安全记录良好的受托人或云存储提供商非常重要。

立即采取行动 

无论你投资多少，或者你多么认真对待这些讨论中的威胁，这里有一条最后的实用建议：了解投资加密货币涉及的风险。加密货币是一种波动性资产类别，始终存在亏损的风险。现在采取主动措施，在离岸信托中保护你的数字资产，使你的投资免受未来威胁甚至潜在诉讼的影响。