La SEC se durcit-elle contre les cryptomonnaies ? Pourquoi vous devez protéger vos actifs numériques maintenant

Puai Wichman, PDG et Fondateur de Ora Partners – une firme internationale de fiduciaire et de solutions de patrimoine – explique les récentes poursuites judiciaires de la SEC concernant les cryptomonnaies et l'importance de protéger les actifs crypto dans une fiducie offshore

Après des périodes de volatilité des prix et l'effondrement de plusieurs entreprises de cryptomonnaies, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a intenté des poursuites contre les échanges de cryptomonnaies Binance et Coinbase, ainsi que des accusations de fraude contre l'un des plus grands échanges de cryptomonnaies, le failli FTX. La SEC a également pris des mesures contre un certain nombre de plateformes de prêt de cryptomonnaies et de projets de finance décentralisée (DeFi). Dans ces poursuites, la SEC allègue souvent que les échanges défendeurs ont violé les lois sur les valeurs mobilières en négociant des valeurs mobilières non enregistrées ou qu'ils ont commis une fraude pure et simple. 

Bien qu'il soit encore débattu de savoir si les cryptomonnaies sont ou ne sont pas des « valeurs mobilières », quelques juges l'ont déjà déterminé, et le président de la SEC, Gary Gensler, a clairement indiqué qu'il croit que la majorité des cryptomonnaies sont des valeurs mobilières, sur la base du « Howey Test » établi dans la décision de la Cour suprême de 1946 dans SEC c. W.J. Howey Co, 328 U.S. 293 (1946). Le durcissement de la SEC à l'égard des cryptomonnaies est susceptible de se poursuivre dans les mois et années à venir, car l'agence a déclaré qu'elle s'engageait à réglementer l'industrie des cryptomonnaies et à protéger les investisseurs. Bien que cela puisse être une motivation noble, cela aura probablement un impact significatif sur le marché des cryptomonnaies, car cela rendra inévitablement plus difficile pour les investisseurs de négocier des actifs crypto.

Poursuites judiciaires de la SEC + Menaces impactant les actifs crypto 

Au-delà des « maux de tête » inévitables (ou d'une réglementation prudente, selon votre perspective) de la SEC, les actifs crypto sont vulnérables aux menaces désormais courantes et « routinières » posées par les pirates informatiques et les fraudeurs. Selon le FBI, plus de 10 milliards de dollars de pertes dues aux escroqueries en ligne ont été signalés au Bureau en 2022. Il s'agissait de la perte annuelle la plus élevée en cinq ans. Le FBI a également signalé une augmentation de plus de 3 milliards de dollars dans les rapports de fraude en ligne de 2021 à 2022, avec une quasi-triplication des rapports de fraude aux investissements en cryptomonnaie.

Si la réglementation et les pirates informatiques ne suffisent pas à vous tenir éveillé la nuit, il existe des menaces supplémentaires sérieuses uniques aux actifs crypto. Par exemple, quels autres investissements, autres que de petites sommes d'argent liquide, peuvent être perdus lorsqu'un « portefeuille froid » est endommagé physiquement ou égaré ? Quels autres types d'actifs peuvent être permanemment perdus lorsque les mots de passe ou les phrases de récupération (seed phrases) sont oubliés ou lorsque la seule personne qui connaît ces mots de passe et phrases de récupération décède ? Selon les estimations des données de Glassnode, environ 10 % de l'offre actuelle de Bitcoin, soit 1 857 721 Bitcoins, pourraient ne jamais être retrouvés. D'autres rapports estiment que ce chiffre pourrait atteindre 25 %. Il s'agit de milliards de dollars de valeur qui resteront inaccessibles pour toujours, réduisant essentiellement l'offre en circulation de cryptomonnaie.

Alors, que signifient ces menaces potentielles et ces poursuites judiciaires pour vous et vos actifs crypto ?

Comment protéger vos actifs numériques 

Le besoin de protéger vos actifs numériques maintenant dépend de vos circonstances individuelles. Si vous êtes un petit investisseur ou si vous ne détenez qu'une petite quantité d'actifs crypto, vous n'aurez peut-être pas besoin de prendre aucune action immédiate. D'un autre côté, si vous êtes un grand investisseur ou si vous détenez une quantité significative d'actifs crypto, vous souhaiterez peut-être envisager de prendre des mesures pour protéger vos actifs, et ces mesures peuvent ne pas impliquer un échange de cryptomonnaie ou un portefeuille froid. 

Commençons par les premières étapes que vous pouvez prendre pour protéger vos actifs numériques :

• Protégez vos comptes contre tout accès non autorisé en utilisant des mots de passe forts et l'authentification à deux facteurs. 
• Soyez prudent quant aux informations que vous partagez en ligne. Ne communiquez jamais vos clés privées ou vos phrases de récupération à quiconque.

Au-delà de l'évidence, envisagez peut-être d'organiser la détention de vos actifs dans une fiducie offshore gérée par un fiduciaire tiers professionnel – et au minimum, envisagez d'utiliser un stockage cloud crypté. Avec ces méthodes, vous pouvez pratiquement éliminer le risque de perte physique ou de défaillance du support tout en maintenant un accès pratique à vos actifs crypto à l'aide de votre ordinateur, téléphone ou tablette – partout avec une connexion Internet. Les fiduciaires ont un accès sécurisé à vos actifs et sont compétents dans la gestion et la protection appropriées de tous les actifs. Les fournisseurs de stockage cloud ont généralement plusieurs centres de données situés dans différentes régions géographiques. Cela signifie que vos fichiers sont moins susceptibles d'être perdus ou endommagés en cas de catastrophe naturelle ou d'un autre événement affectant un seul centre de données. En utilisant ces méthodes, vous pouvez être assuré que vous utilisez les meilleurs contrôles de sécurité disponibles, y compris le cryptage, le contrôle d'accès et les journaux d'audit. Avec un fiduciaire professionnel, vous pouvez être rassuré que les mots de passe et les phrases de récupération ne seront jamais perdus, même si vous décédez ou devenez handicapé. Il est bien sûr important de choisir un fiduciaire ou un fournisseur de stockage cloud réputé qui a un bon historique de sécurité.

Passez à l'action maintenant 

Peu importe le montant que vous investissez ou la gravité avec laquelle vous prenez l'une des menaces discutées, voici un dernier conseil pratique : Soyez conscient des risques impliqués dans l'investissement dans les cryptomonnaies. Les cryptomonnaies sont une classe d'actifs volatile et il y a toujours un risque de perdre de l'argent. Prenez des mesures proactives maintenant pour protéger vos actifs numériques dans une fiducie offshore afin de garder vos investissements à l'abri des menaces futures ou même de poursuites judiciaires potentielles.