La SEC s'attaque-t-elle aux cryptomonnaies ? Pourquoi protéger vos actifs numériques dès maintenant ?

Puai Wichman, PDG et fondateur d' Ora Partners – une société internationale de fiducie et de gestion de patrimoine – explique les récentes poursuites judiciaires de la SEC concernant les cryptomonnaies et l'importance de protéger les actifs cryptographiques dans une fiducie offshore.

Suite à des périodes de volatilité des prix et à l'effondrement de plusieurs sociétés de cryptomonnaies, la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine a engagé des poursuites contre les plateformes d'échange Binance et Coinbase, ainsi que des accusations de fraude contre l'une des plus importantes plateformes d'échange, la société en faillite FTX. La SEC a également pris des mesures contre plusieurs plateformes de prêt de cryptomonnaies et projets de finance décentralisée (DeFi). Dans ces poursuites, la SEC allègue souvent que les plateformes défenderesses ont enfreint les lois sur les valeurs mobilières en négociant des titres non enregistrés ou qu'elles ont commis une fraude pure et simple. 

Bien que la question de savoir si les cryptomonnaies constituent ou non des « valeurs mobilières » reste sujette à débat, plusieurs juges ont déjà statué en ce sens. Le président de la SEC, Gary Gensler, a clairement indiqué qu'il considérait la majorité des cryptomonnaies comme des valeurs mobilières, se fondant sur le « test de Howey » établi par la Cour suprême dans l'arrêt SEC c. WJ Howey Co, 328 US 293 (1946), rendu en 1946. La répression de la SEC contre les cryptomonnaies devrait se poursuivre dans les mois et les années à venir, l'agence ayant affirmé son engagement à réglementer le secteur et à protéger les investisseurs. Si cette intention est louable, elle aura vraisemblablement un impact significatif sur le marché des cryptomonnaies, car elle compliquera inévitablement les transactions pour les investisseurs.

Poursuites judiciaires de la SEC et menaces pesant sur les crypto-actifs 

Au-delà des inévitables « problèmes » (ou de réglementationdent , selon le point de vue) liés à la SEC, les crypto-actifs sont vulnérables aux menaces désormais courantes et « routinières » que représentent les pirates informatiques et les escrocs. Selon le FBI, plus de 10 milliards de dollars de pertes dues à des arnaques en ligne ont été signalés au Bureau en 2022. Il s'agissait de la perte annuelle la plus élevée en cinq ans. Le FBI a également signalé une augmentation de plus de 3 milliards de dollars des signalements de fraudes en ligne entre 2021 et 2022, avec un quasi-triplement des signalements de fraudes liées aux investissements en cryptomonnaies.

Si la réglementation et les pirates informatiques ne suffisent pas à vous inquiéter, d'autres menaces sérieuses, propres aux crypto-actifs, existent. Par exemple, quels autres investissements, hormis de petites sommes d' cash, peuvent être perdus lorsqu'un portefeuille hors ligne est endommagé ou égaré ? Quels autres types d'actifs peuvent être définitivement perdus lorsque les mots de passe ou les phrases de récupération sont oubliés, ou lorsque la seule personne qui les connaît décède ? Selon les estimations de Glassnode, environ 10 % de l' Bitcoin offre Bitcoin, pourraient ne jamais être retrouvés. D'autres sources estiment ce chiffre à 25 %. Cela représente des milliards de dollars qui resteront inaccessibles à jamais, réduisant ainsi considérablement la masse monétaire en circulation.  

Alors, que signifient ces menaces et poursuites potentielles pour vous et vos actifs cryptographiques ?

Comment protéger vos actifs numériques 

La nécessité de protéger vos actifs numériques dépend de votre situation personnelle. Si vous êtes un petit investisseur ou si vous ne détenez qu'une petite quantité de cryptomonnaies, aucune action immédiate n'est peut-être requise. En revanche, si vous êtes un investisseur important ou si vous détenez une quantité significative de cryptomonnaies, il est conseillé d'envisager des mesures de protection, qui ne nécessitent pas forcément l'utilisation d'une plateforme d'échange ou d'un portefeuille hors ligne. 

Commençons par les premières étapes que vous pouvez suivre pour protéger vos actifs numériques :

• Protégez vos comptes contre les accès non autorisés en utilisant des mots de passetronet l'authentification à deux facteurs. 
• Soyez prudent avec les informations que vous partagez en ligne. Ne divulguez jamais vos clés privées ni vos phrases de récupération.

Au-delà des solutions évidentes, envisagez de placer vos actifs dans un trust offshore géré par un fiduciaire tiers professionnel et, à minima, d'utiliser un stockage cloud chiffré. Ces méthodes vous permettent d'éliminer quasiment tout risque de perte physique ou de défaillance de support, tout en conservant un accès pratique à vos crypto-actifs depuis votre ordinateur, votre téléphone ou votre tablette, où que vous soyez, grâce à une connexion internet. Les fiduciaires ont un accès sécurisé à vos actifs et sont compétents pour les gérer et les protéger efficacement. Les fournisseurs de stockage cloud disposent généralement de plusieurs centres de données répartis dans différentes régions géographiques. Ainsi, vos fichiers sont moins susceptibles d'être perdus ou endommagés en cas de catastrophe naturelle ou d'autre événement affectant un centre de données unique. Avec ces méthodes, vous avez la garantie d'utiliser les meilleures mesures de sécurité disponibles, notamment le chiffrement, le contrôle d'accès et les journaux d'audit. Un fiduciaire professionnel vous assure que vos mots de passe et phrases de récupération ne seront jamais perdus, même en cas de décès ou d'invalidité. Il est bien entendu essentiel de choisir un fiduciaire ou un fournisseur de stockage cloud réputé, ayant fait tracen matière de sécurité.

Agissez dès maintenant 

Peu importe le montant de votre investissement ou l'importance que vous accordez aux menaces évoquées, voici un dernier conseil pratique : soyez conscient des risques liés à l'investissement en cryptomonnaies. Les cryptomonnaies constituent une classe d'actifs volatile et le risque de perte en capital est toujours présent. Prenez dès maintenant des mesures proactives pour protéger vos actifs numériques dans un fonds fiduciaire offshore afin de préserver vos investissements contre les menaces futures, voire d'éventuelles poursuites judiciaires.