- 迪拜VARA发布新的反洗钱指导，要求加密货币公司采用更多数据驱动、频繁更新的风险评估。
- 持牌VASP必须考虑FATF高风险司法管辖区、人工智能风险、增强匿名性的交易、制裁以及扩散融资问题。
- 迪拜仍对加密货币友好，但新规则意味着更高的合规成本和更严格的监管审查。
迪拜虚拟资产监管局（VARA）发布了新的反洗钱指南，推动持牌加密公司进行更多数据驱动且频繁更新的风险评估。
该指南于6月12日发布，要求虚拟资产服务提供商将其合规流程与FATF高风险和加强监控管辖区整合。它还提高了对风险监测、高级管理层监督、人工智能相关风险、匿名增强交易和扩散融资的期望。
此次更新提高了全球最活跃的加密许可中心之一的合规门槛。NeosLegal估计，包括VARA、ADGM、DFSA、CBUAE和CMA在内的阿联酋监管机构持有许可证或批准书的VASP超过100家。
对于在迪拜运营的全球交易所和托管机构，信息很明确：进入市场现在伴随着更重的运营义务。
VARA推动加密公司进行数据驱动的风险检查
VARA更新的框架要求持牌公司超越静态合规检查表，并维护反映当前业务活动的风险评估。
公司必须评估与客户概况、交易类型、产品、服务、交付渠道和地理风险相关的风险。金融行动特别工作组（FATF）确定为高风险或受加强监控的国家必须及时纳入这些评估。
风险评估必须至少每三个月审查一次，或者在公司改变其产品、服务、商业模式、所有权或公司结构时提前审查。这使得合规成为一个持续的过程，而不是定期的许可活动。
该指南还要求公司区分洗钱、恐怖主义融资、扩散融资和定向金融制裁风险。它们不能将所有金融犯罪风险视为一个广泛的类别。
高级经理、董事会成员和合规官员预计将了解公司的剩余风险评级及其管理方式。VARA还期望公司考虑与人工智能和机器学习、匿名增强交易以及众筹活动相关的新兴风险。
迪拜的加密枢纽地位现在伴随着更高的合规成本
迪拜已将自己定位为全球加密公司的监管枢纽，但新指南表明，该制度正变得更具要求性。
VARA框架与FATF标准紧密一致。其规则手册将FATF建议纳入可执行要求，包括旅行规则义务、制裁筛查、客户尽职调查和风险基础监测。
如果公司已经在欧盟、新加坡、瑞士或美国等司法管辖区在强大的合规制度下运营，这给全球公司带来了一些优势。许多核心控制措施重叠。
然而，迪拜在某些领域的期望更高。公司预计将维护更新的制裁监测、自动筛查、钱包地址分析、分布式账本分析以及更详细的地理风险控制。
这意味着拥有基本合规手册的公司将会遇到困难。VARA期望公司证明其风险模型得到实际运营数据的支持，并能够随着业务变化而适应。
阿联酋执法使信息更难被忽视
该指南出台之际，阿联酋监管机构继续加强整个更广泛金融部门的金融犯罪监督。
自2025年初以来，阿联酋中央银行对金融机构（包括银行、兑换所、保险公司和金融公司）处以超过3.7亿迪拉姆（或超过1亿美元）的反洗钱和反恐融资罚款。
迪拜监管机构也对匿名相关风险采取了更严格的态度，由于反洗钱影响，隐私增强资产和交易受到更密切的审查。
对于加密公司而言，发展方向很明确。迪拜仍然对虚拟资产业务开放，但仅获得许可证并以静态控制运营已不再足够。公司必须不断证明其风险系统与业务的规模、复杂性和风险敞口相匹配。
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常见问题
VARA的新指导要求加密货币公司做什么？
迪拜的持牌加密货币公司必须利用真实业务数据构建数据驱动的风险评分模型，整合FATF高风险和列入黑名单的国家评估，并至少每三个月或在进行重大运营变更后立即更新其风险状况。
根据新规，迪拜的加密货币公司多久必须更新一次风险评估？
VARA规定最低季度刷新周期，当公司的组织结构或产品线发生重大变化时，必须立即更新。
VARA的框架是否符合国际反洗钱标准？
VARA 的合规与风险管理规则手册将金融行动特别工作组（FATF）的建议作为具有约束力的要求纳入其中，包括第 16 号建议下的旅行规则，使其与欧盟、新加坡、瑞士和美国的反洗钱框架广泛兼容。
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Micah Abiodun
Micah Abiodun 充分利用其在塔林理工大学（TalTech）获得的环境工程与管理硕士（MSc）学位，为 Cryptopolitan 打磨内容并撰写价格预测新闻。如今他已在加密媒体领域深耕第 7 个年头，专注于报道主流加密货币、山寨币、DeFi、稳定币、宏观趋势及新兴技术。
