A VARA de Dubai endurece as regras de AML de criptomoedas, forçando empresas a rastrear listas negras da FATF em tempo real
- A VARA de Dubai emitiu novas orientações sobre AML exigindo que as empresas de criptomoedas utilizem avaliações de risco mais baseadas em dados e frequentemente atualizadas.
- Os VASPs licenciados devem considerar jurisdições de alto risco do FATF, riscos de IA, transações com aprimoramento de anonimato, sanções e financiamento da proliferação.
- Dubai continua amigável às criptomoedas, mas as novas regras significam custos de conformidade mais elevados e escrutínio regulatório mais próximo.
A Autoridade de Regulamentação de Ativos Virtuais de Dubai emitiu novas diretrizes de combate à lavagem de dinheiro que empurram as empresas de criptomoedas licenciadas para avaliações de risco mais baseadas em dados e atualizadas com frequência.
As diretrizes, lançadas em 12 de junho, exigem que os provedores de serviços de ativos virtuais integrem jurisdições de alto risco e monitoramento aumentado da FATF em seus processos de conformidade. Elas também elevam as expectativas em torno do monitoramento de riscos, supervisão da alta gestão, riscos relacionados à IA, transações que aumentam o anonimato e financiamento de proliferação.
A atualização eleva a barra de conformidade para um dos hubs de licenciamento de criptomoedas mais ativos do mundo. A NeosLegal estima que mais de 100 VASPs detenham permissões ou aprovações em reguladores dos Emirados Árabes, incluindo VARA, ADGM, DFSA, CBUAE e CMA.
Para exchanges e custodiantes globais que operam em Dubai, a mensagem é clara: o acesso ao mercado agora vem com obrigações operacionais mais pesadas.
A VARA empurra empresas de criptomoedas em direção a verificações de risco baseadas em dados
A estrutura atualizada da VARA exige que as empresas licenciadas vão além de listas de verificação de conformidade estáticas e mantenham avaliações de risco que reflitam a atividade comercial atual.
As empresas devem avaliar riscos ligados a perfis de clientes, tipos de transação, produtos, serviços, canais de entrega e exposição geográfica. Países identificados pelo Grupo de Ação Financeira (FATF) como de alto risco ou sujeitos a monitoramento aumentado devem ser incorporados nessas avaliações prontamente.
As avaliações de risco devem ser revisadas pelo menos a cada três meses, ou antes se uma empresa alterar seus produtos, serviços, modelo de negócios, propriedade ou estrutura corporativa. Isso torna a conformidade um processo contínuo, em vez de um exercício de licenciamento periódico.
As diretrizes também exigem que as empresas distingam entre riscos de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, financiamento de proliferação e sanções financeiras direcionadas. Elas não podem tratar todos os riscos de crime financeiro como uma única categoria ampla.
Espera-se que os gerentes sênior, membros do conselho e oficiais de conformidade entendam a classificação de risco residual da empresa e como ela está sendo gerenciada. A VARA também espera que as empresas levem em conta riscos emergentes ligados à IA e aprendizado de máquina, transações que aumentam o anonimato e atividades de financiamento coletivo.
O status de Dubai como hub de criptomoedas agora vem com custos de conformidade mais elevados
Dubai posicionou-se como um hub regulatório para empresas de criptomoedas globais, mas as novas diretrizes mostram que o regime está a tornar-se mais exigente.
O quadro VARA está estreitamente alinhado com as normas do FATF. Os seus livros de regras incorporam as recomendações do FATF como requisitos executórios, incluindo obrigações da Regra de Viagem, triagem de sanções, due diligence do cliente e monitorização baseada no risco.
Isso confere alguma vantagem às empresas globais que já operam sob regimes de conformidade sólidos em jurisdições como a UE, Singapura, Suíça ou os Estados Unidos. Muitos dos controlos fundamentais sobrepõem-se.
No entanto, as expectativas de Dubai vão mais longe em algumas áreas. Espera-se que as empresas mantenham monitorização de sanções atualizada, triagem automatizada, análise de endereços de carteira, análise de ledger distribuído e controlos de risco geográfico mais detalhados.
Isto significa que uma empresa com um manual de conformidade básico terá dificuldades. O VARA espera que as empresas demonstrem que os seus modelos de risco são suportados por dados operacionais reais e podem adaptar-se à medida que o negócio muda.
A aplicação da lei nos Emirados Árabes Unidos torna a mensagem mais difícil de ignorar
As diretrizes surgem enquanto os reguladores dos EAU continuam a apertar a supervisão do crime financeiro em todo o setor financeiro mais amplo.
Desde o início de 2025, o Banco Central dos EAU impôs mais de 370 milhões de dirhams dos EAU, ou mais de 100 milhões de dólares, em penalidades de AML e financiamento do terrorismo a instituições financeiras, incluindo bancos, casas de câmbio, seguradoras e empresas de financiamento.
Os reguladores de Dubai também adotaram uma abordagem mais rigorosa aos riscos relacionados com o anonimato, com ativos e transações que melhoram a privacidade a receber uma escrutínio mais atento devido às suas implicações em AML.
Para as empresas de criptomoedas, a direção é clara. Dubai continua aberto aos negócios de ativos virtuais, mas já não basta obter uma licença e operar com controlos estáticos. As empresas devem continuar a provar que os seus sistemas de risco correspondem ao tamanho, complexidade e exposição do seu negócio.
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Perguntas Frequentes
O que as novas orientações da VARA exigem que as empresas de criptomoedas façam?
As empresas de criptomoedas licenciadas em Dubai devem construir modelos de pontuação de risco baseados em dados usando dados comerciais reais, integrar avaliações de países de alto risco e listados negativamente pelo FATF, e atualizar seus perfis de risco pelo menos a cada três meses ou imediatamente após mudanças operacionais significativas.
Com que frequência as empresas de criptomoedas em Dubai devem atualizar suas avaliações de risco sob as novas regras?
A VARA exige um ciclo mínimo de atualização trimestral, com atualizações imediatas necessárias sempre que a estrutura organizacional ou as linhas de produtos de uma empresa mudarem significativamente.
O framework da VARA está alinhado com os padrões internacionais de AML?
O Manual de Conformidade e Gestão de Riscos da VARA incorpora as recomendações do GAFI como requisitos vinculativos, incluindo a Regra de Viagem sob a Recomendação 16, tornando-o amplamente compatível com os quadros de combate à lavagem de dinheiro na UE, Singapura, Suíça e Estados Unidos.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun faz bom uso de sua especialização em Engenharia e Gestão Ambiental (MSc) na Universidade de Tecnologia de Tallinn (TalTech) para refinar notícias sobre previsão de preços e conteúdo no Cryptopolitan. Agora em seu 7º ano no espaço de mídia cripto, ele cobre principais criptomoedas, altcoins, DeFi, stablecoins, tendências macroeconômicas e tecnologias emergentes.
