- 두바이 VARA가 새로운 AML 가이드라인을 발표하며 암호화폐 기업에 더 데이터 기반적이고 빈번하게 업데이트되는 리스크 평가를 사용할 것을 요구했습니다.
- 라이선스 보유 VASP는 FATF 고위험 관할 구역, AI 리스크, 익명성 강화 거래, 제재 및 대량살상무기 확산 자금 조달 요소를 반드시 고려해야 합니다.
- 두바이는 여전히 암호화폐 친화적이지만, 새로운 규정은 더 높은 준법 비용과 엄격한 규제 감시를 의미합니다.
두바이의 가상자산 규제 당국(VARA)은 라이선스를 받은 암호화폐 기업들이 더 데이터 기반이고 빈번하게 업데이트된 리스크 평가를 수행하도록 유도하는 새로운 자금세탁방지(AML) 가이드라인을 발행했습니다.
6월 12일 발표된 이 가이드라인은 가상자산 서비스 제공자(VASP)가 FATF의 고위험 및 강화 모니터링 관할구를 규정 준수 프로세스에 통합하도록 요구합니다. 또한 리스크 모니터링, 최고 경영진 감독, AI 관련 리스크, 익명성 강화 거래, 확산 자금 조달에 대한 기대치를 높입니다.
이 업데이트는 세계 가장 활동적인 암호화폐 라이선스 허브 중 하나의 규정 준수 기준을 높입니다. NeosLegal에 따르면 VARA, ADGM, DFSA, CBUAE, CMA를 포함한 UAE 규제 기관 전반에 걸쳐 100개 이상의 VASP가 허가 또는 승인을 보유하고 있는 것으로 추정됩니다.
두바이에서 운영되는 글로벌 거래소 및custodian들에게 메시지는 명확합니다. 시장 접근은 이제 더 무거운 운영 의무를 수반합니다.
VARA, 암호화폐 기업들을 데이터 기반 리스크 확인으로 유도
VARA의 업데이트된 프레임워크는 라이선스를 받은 기업들이 정적 규정 준수 체크리스트를 넘어 현재 비즈니스 활동을 반영하는 리스크 평가를 유지하도록 요구합니다.
기업은 고객 프로필, 거래 유형, 제품, 서비스, 배송 채널 및 지리적 노출과 관련된 리스크를 평가해야 합니다. 금융행동특个工作팀(FATF)이 고위험 또는 강화 모니터링 대상으로 식별한 국가는 이러한 평가에 즉시 반영되어야 합니다.
리스크 평가는 최소 3개월마다 검토하거나, 기업이 제품, 서비스, 비즈니스 모델, 소유권 또는 기업 구조를 변경하는 경우 더 자주 검토해야 합니다. 이는 규정 준수를 주기적인 라이선스 작업이 아닌 지속적인 프로세스로 만듭니다.
가이드라인은 또한 기업이 자금세탁, 테러 자금 조달, 확산 자금 조달, 표적 금융 제재 리스크를 구분하도록 요구합니다. 모든 금융 범죄 리스크를 하나의 광범위한 카테고리로 취급해서는 안 됩니다.
최고 경영진, 이사회 멤버 및 규정 준수 담당자는 기업의 잔여 리스크 등급과 그 관리 방법을 이해해야 합니다. VARA는 또한 기업들이 AI 및 머신러닝, 익명성 강화 거래, 크라우드펀딩 활동과 관련된新興 리스크를 고려하도록 기대합니다.
두바이의 암호화폐 허브 지위는 이제 더 높은 규정 준수 비용을 수반함
두바이는 글로벌 암호화폐 기업들을 위한 규제 허브로 자리매김했지만, 새로운 가이드라인은 제도가 더 엄격해지고 있음을 보여줍니다.
VARA 프레임워크는 FATF 기준과 밀접하게 일치합니다. 그 규칙집은 FATF 권고사항을 집행 가능한 요구사항으로 통합하며, 여기에는 트래블 룰 의무, 제재 스크리닝, 고객 신원 확인(CDD), 리스크 기반 모니터링이 포함됩니다.
이는 이미 EU, 싱가포르, 스위스 또는 미국과 같은 관할권에서 강력한 규정 준수 체제 하에 운영되는 글로벌 기업들에게 일부 이점을 제공합니다. 핵심 통제 사항의 많은 부분이 중복됩니다.
그러나 두바이의 기대는 일부 영역에서 더 나아갑니다. 기업들은 업데이트된 제재 모니터링, 자동 스크리닝, 지갑 주소 분석, 분산 원장 분석, 그리고 더 세분화된 지리적 리스크 통제를 유지해야 합니다.
이는 기본 규정 준수 매뉴얼을 가진 회사가 어려움을 겪을 것임을 의미합니다. VARA는 기업들이 리스크 모델이 실제 운영 데이터에 의해 지원되고 비즈니스가 변경됨에 따라 적응할 수 있음을 보여줄 것을 기대합니다.
UAE의 집행은 메시지를 무시하기 어렵게 만듦
이 가이드라인은 UAE 규제 기관들이 광범위한 금융 부문 전반에 걸쳐 금융 범죄 감독을 계속 강화하는 시기에 나왔습니다.
2025년 초부터 UAE 중앙은행은 은행, 교환소, 보험사 및 금융 회사 등 금융 기관에 3억 7천만 디르함(1억 달러 이상) 이상의 AML 및 대테러 자금 조달 벌금을 부과했습니다.
두바이 규제 기관들도 익명성 관련 리스크에 대해 더 엄격한 접근 방식을 취하고 있으며, 프라이버시 강화 자산 및 거래는 AML 함의로 인해 더 많은 감시를 받고 있습니다.
암호화폐 기업들에게 방향성은 명확합니다. 두바이는 가상자산 비즈니스에 열려 있지만, 라이선스를 취득하고 정적 통제 하에 운영하는 것만으로는 더 이상 충분하지 않습니다. 기업들은 리스크 시스템이 비즈니스의 규모, 복잡성 및 노출과 일치함을 지속적으로 입증해야 합니다.
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자주 묻는 질문
VARA의 새로운 가이드라인이 암호화폐 기업에 무엇을 요구합니까?
두바이의 라이선스 보유 암호화폐 기업은 실제 비즈니스 데이터를 기반으로 한 데이터 기반 리스크 스코어링 모델을 구축하고, FATF 고위험 및 블랙리스트 국가 평가를 통합하며, 적어도 3 개월마다 또는 중요한 운영 변경 발생 시 즉시 리스크 프로필을 업데이트해야 합니다.
새로운 규정에 따라 두바이 암호화폐 기업은 리스크 평가를 얼마나 자주 업데이트해야 합니까?
VARA는 최소 분기별 갱신 주기를 의무화하며, 기업의 조직 구조나 제품 라인이 크게 변경될 경우 즉시 업데이트를 요구합니다.
VARA의 프레임워크는 국제 AML 기준과 부합합니까?
VARA의 규정 준수 및 리스크 관리 규칙집은 FATF 권고사항을 구속력 있는 요구사항으로 통합하며, 특히 권고 16에 따른 여행규칙을 포함하여 EU, 싱가포르, 스위스, 미국의 AML 프레임워크와 광범위하게 호환됩니다.
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마이아 비오둔
미카 아비오둔은 탈린 공과대학교 (TalTech) 에서 환경공학 및 관리 석사 학위를 바탕으로 크립토폴리탄에서 콘텐츠와 가격 예측 뉴스를 다듬고 있습니다. 현재 암호화폐 미디어 업계 7년 차인 그는 주요 암호화폐, 알트코인, DeFi, 스테이블코인, 거시 동향 및 신기술을 다루고 있습니다.
