قواعد مكافحة غسيل الأموال الصارمة في دبي: VARA تلزم الشركات بتتبع قوائم العقوبات السوداء للفاتف في الوقت الفعلي

أصدرت هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي (VARA) إرشادات جديدة لمكافحة غسيل الأموال تدفع شركات العملات الرقمية المرخصة نحو اعتماد تقييمات للمخاطر تعتمد على البيانات ويتم تحديثها بشكل متكرر.

تتطلب الإرشادات، التي صدرت في 12 يونيو، من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية دمج الدول ذات المخاطر العالية والدول الخاضعة لمراقبة مكثفة حسب تصنيفات مجموعة العمل المالي في عمليات الامتثال الخاصة بهم. كما ترفع التوقعات بشأن مراقبة المخاطر، والإشراف من قبل الإدارة العليا، ومخاطر الذكاء الاصطناعي، والمعاملات المعززة للخصوصية، وتمويل الانتشار.

يرفع التحديث معايير الامتثال لأحد أكثر مراكز الترخيص للعملات الرقمية نشاطًا في العالم. تقدر شركة NeosLegal أن أكثر من 100 من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) يحملون تراخيص أو موافقات عبر هيئات تنظيمية إماراتية، بما في ذلك VARA وADGM وDFSA وCBUAE وCMA.

بالنسبة للبورصات العالمية والجهات الحافظة التي تعمل في دبي، فإن الرسالة واضحة: لم يعد الوصول إلى السوق ممكنًا إلا مع التزامات تشغيلية أثقل.

دفع VARA الشركات العاملة في مجال العملات الرقمية نحو فحوصات مخاطر قائمة على البيانات

يتطلب الإطار المحدّث لـ VARA من الشركات المرخصة تجاوز قوائم التحقق من الامتثال الثابتة والحفاظ على تقييمات للمخاطر تعكس النشاط التجاري الحالي.

يجب على الشركات تقييم المخاطر المرتبطة بملفات العملاء وأنواع المعاملات والمنتجات والخدمات وقنوات التوصيل والتعرض الجغرافي. ويجب إدراج الدول التي حدّدت مجموعة العمل المالي (FATF) كدول عالية المخاطر أو خاضعة لمراقبة متزايدة في تلك التقييمات فورًا.

يجب مراجعة تقييمات المخاطر مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر، أو قبل ذلك إذا غيرت الشركة منتجاتها أو خدماتها أو نموذج عملها أو ملكيتها أو هيكلها المؤسسي. وهذا يجعل الامتثال عملية مستمرة بدلاً من مجرد تمرين دوري للحصول على الترخيص.

تتطلب التوجيهات أيضًا من الشركات التمييز بين مخاطر غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتمويل الانتشار، والعقوبات المالية المستهدفة. ولا يجوز لها التعامل مع جميع مخاطر الجرائم المالية كفئة واسعة واحدة.

يتوقع من المدراء التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة وضباط الامتثال فهم تصنيف المخاطر المتبقية للشركة وكيفية إدارتها. كما تتوقع هيئة تنظيم الأصول الرقمية في دبي (VARA) أن تأخذ الشركات في الاعتبار المخاطر الناشئة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، والمعاملات المعززة للخصوصية، وأنشطة التمويل الجماعي.

يأتي وضع دبي كمركز للعملات المشفرة بتكاليف امتثال أعلى

وضعت دبي نفسها كمنطقة تنظيمية مركزية لشركات العملات المشفرة العالمية، لكن التوجيهات الجديدة تظهر أن النظام أصبح أكثر صرامة.

إطار عمل هيئة VARA متوافق بشكل وثيق مع معايير مجموعة العمل المالي (FATF). وتدمج قواعدها توصيات FATF كمتطلبات قابلة للتنفيذ، بما في ذلك التزامات قاعدة السفر، وفحص العقوبات، وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء، والمراقبة القائمة على المخاطر.

يمنح هذا الشركات العالمية ميزة معينة إذا كانت تعمل بالفعل تحت أنظمة امتثال قوية في ولايات قضائية مثل الاتحاد الأوروبي، وسنغافورة، وسويسرا، أو الولايات المتحدة. فكثير من الضوابط الأساسية متداخلة.

ومع ذلك، تتجاوز توقعات دبي في بعض المجالات. يُتوقع من الشركات الحفاظ على مراقبة محدثة للعقوبات، والفحص الآلي، وتحليل عناوين المحافظ، وتحليلات دفتر الأستاذ الموزع، وضوابط أكثر تفصيلاً للمخاطر الجغرافية.

وهذا يعني أن الشركة التي تملك دليلاً امتثالياً أساسياً ستواجه صعوبات. وتتوقع هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) من الشركات إثبات أن نماذج المخاطر لديها مدعومة ببيانات تشغيلية حقيقية وقادرة على التكيف مع تغيرات العمل.

تطبيق القانون في الإمارات يجعل الرسالة أصعب تجاهلًا

يأتي هذا التوجيه بينما تواصل الجهات التنظيمية في الإمارات تشديد الإشراف على مكافحة الجريمة المالية عبر القطاع المالي الأوسع.

ومنذ أوائل عام 2025، فرض البنك المركزي الإماراتي غرامات تجاوزت 370 مليون درهم إماراتي، أو أكثر من 100 مليون دولار أمريكي، على المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك وشركات الصرافة وشركات التأمين وشركات التمويل، في إطار مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

كما اتخذت الجهات التنظيمية في دبي نهجًا أكثر صرامة تجاه المخاطر المتعلقة بالخصوصية، حيث تخضع الأصول والمعاملات المعززة للخصوصية لمراقبة أوثق نظرًا لتداعياتها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال.

بالنسبة لشركات العملات المشفرة، فإن اتجاه المسار واضح. لا تزال دبي منفتحة على شركات الأصول الافتراضية، لكن لم يعد الحصول على ترخيص والعمل بضوابط ثابتة كافياً. يجب على الشركات إثبات باستمرار أن أنظمة المخاطر لديها تتناسب مع حجم وتعقيد وتعرض أعمالها.