- ドバイのVARAは、暗号資産企業がよりデータ駆動型で頻繁に更新されるリスク評価を使用することを求める新たなAMLガイダンスを発行しました。
- ライセンスを受けたVASPは、FATFによる高リスク管轄区域、AIリスク、匿名性を高める取引、制裁措置、および拡散資金供与を考慮する必要があります。
- ドバイは依然として暗号資産に友好的ですが、新規則によりコンプライアンスコストが増加し、規制当局の監視が厳格化されます。
ドバイの仮想資産規制当局（VARA）は、ライセンス取得済みの暗号通貨企業に対し、よりデータ駆動型で頻繁に更新されるリスク評価へと移行するよう促す、新たなマネーロンダリング対策（AML）ガイダンスを発出した。
6月12日に発表されたこのガイダンスは、仮想資産サービス提供者（VASP）に対し、FATFのハイリスクおよび監視強化対象の管轄区域をコンプライアンスプロセスに統合することを要求している。また、リスク監視、上級経営陣の監督、AI関連リスク、匿名性を高める取引、拡散資金調達に関する期待も高まっている。
この更新は、世界で最も活発な暗号通貨ライセンスハブの1つにおけるコンプライアンスのハードルを上げた。NeosLegalの推計によれば、VARA、ADGM、DFSA、CBUAE、CMAを含むUAEの規制当局 across で、100社以上のVASPが許可または承認を取得している。
ドバイで事業を展開するグローバルな取引所やカストディアンにとって、メッセージは明確だ。市場へのアクセスには、より重い運用上の義務が伴うようになった。
VARAが暗号通貨企業にデータ駆動型のリスクチェックを推進
VARAの更新された枠組みは、ライセンス取得済みの企業が静的なコンプライアンスチェックリストを超え、現在のビジネス活動を反映したリスク評価を維持することを要求している。
企業は、顧客のプロファイル、取引の種類、製品、サービス、配信チャネル、地理的な露出に関連するリスクを評価しなければならない。金融行動タスクフォース（FATF）によってハイリスクまたは監視強化対象と特定された国々は、これらの評価に速やかに反映されなければならない。
リスク評価は少なくとも3ヶ月ごとにレビューされ、または企業が製品、サービス、ビジネスモデル、所有権、または企業構造を変更した場合はそれより早く行わなければならない。これにより、コンプライアンスは定期的なライセンス取得の作業ではなく、継続的なプロセスとなる。
ガイダンスはまた、企業に対し、マネーロンダリング、テロ資金調達、拡散資金調達、標的型金融制裁のリスクを区別することを要求している。すべての金融犯罪リスクを1つの広範なカテゴリとして扱うことはできない。
上級管理者、取締役会メンバー、コンプライアンス担当者は、企業の残留リスク評価とその管理方法を理解することが期待されている。VARAはまた、企業がAIや機械学習、匿名性を高める取引、クラウドファンディング活動に関連する新興リスクを考慮することも期待している。
ドバイの暗号通貨ハブの地位には、より高いコンプライアンスコストが伴うようになった
ドバイはグローバルな暗号通貨企業の規制ハブとしての地位を確立してきたが、新しいガイダンスは、その制度がより厳しくなっていることを示している。
VARAの枠組みはFATFの基準と密接に整合しており、そのルールブックはFATFの勧告を執行可能な要件として取り入れている。これには、トラベルルール義務、制裁スクリーニング、顧客本人確認（CDD）、リスクベースの監視などが含まれる。
これは、EU、シンガポール、スイス、米国などの強力なコンプライアンス制度の下で既に事業を展開しているグローバル企業に、いくつかの優位性を与える。多くのコアコントロールは重複している。
しかし、ドバイの期待は一部の分野ではさらに先を行っている。企業は、更新された制裁監視、自動化されたスクリーニング、ウォレットアドレス分析、分散型台帳分析、より詳細な地理的リスク管理などを維持することが期待されている。
これは、基本的なコンプライアンスマニュアルを持つ企業が苦戦することを意味する。VARAは、企業がリスクモデルが実際の運用データによって裏付けられており、ビジネスの変化に応じて適応できることを示すことを期待している。
UAEの執行により、メッセージは無視しにくくなっている
このガイダンスは、UAEの規制当局が広範な金融セクター全体にわたって金融犯罪監督を強化し続けている時期に出された。
2025年初頭以来、UAE中央銀行は、銀行、両替業者、保険会社、金融会社を含む金融機関に対し、AMLおよびテロ資金対策の罰則として、3億7,000万ディルハム（1億ドル以上）以上の罰金を科してきた。
ドバイの規制当局もまた、匿名性に関連するリスクに対してより厳しいアプローチを取っており、プライバシーを強化する資産や取引は、AMLへの影響からより厳格な審査を受けている。
暗号通貨企業にとって、進むべき方向性は明確だ。ドバイは仮想資産ビジネスに対してオープンだが、ライセンスを取得して静的な管理で運営するだけではもはや十分ではない。企業は、リスクシステムが自社の事業の規模、複雑さ、露出と一致していることを継続的に証明しなければならない。
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よくある質問
VARAの新規ガイダンスは、暗号資産企業に何を求めているのでしょうか？
ドバイのライセンスを受けた暗号資産企業は、実務データを基にしたデータ駆動型のリスクスコアリングモデルを構築し、FATFの高リスク国およびブラックリスト掲載国の評価を統合し、少なくとも3ヶ月ごとに、または事業運営に重大な変更が生じた直ちにリスクプロファイルを更新する必要があります。
新規則の下、ドバイの暗号資産企業はどのくらいの頻度でリスク評価を更新する必要がありますか？
VARAは最低限四半期ごとの更新サイクルを義務付けており、企業の組織構造や製品ラインに重大な変更が生じた場合は即時の更新が必要です。
VARAの枠組みは国際的なAML基準と整合していますか？
VARAのコンプライアンスおよびリスク管理ルールブックは、FATF勧告を拘束力のある要件として組み込んでおり、その中には勧告16に基づくトラベルルールも含まれています。これにより、EU、シンガポール、スイス、米国におけるAMLフレームワークとの広範な互換性が確保されています。
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Micah Abiodun
マイカ・アビオドゥンは、タリン工科大学（TalTech）で取得した環境工学および管理（MSc）の知識を活かし、Cryptopolitan でコンテンツの質を高め、価格予測ニュースを提供しています。暗号通貨メディア業界で7年目を迎える彼は、主要な暗号資産、アルトコイン、DeFi、ステーブルコイン、マクロトレンド、そして新興技術について幅広く取り上げています。
