Американские банки, пережившие кризис: подробности

В непредсказуемом финансовом климате, отмеченном многочисленными банкротствами банков, крупные и мелкие американские банки сумели успешно пережить этот шторм. Удивительно, но именно банки среднего размера испытывают наибольшие трудности в сложившейся ситуации.

крупные банки, такие как JPMorgan, Wells Fargo и Bank of America, сообщат о снижении объема депозитов в годовом исчислении при объявлении своих последних финансовых результатов.

Аналитики прогнозируют совокупные потери клиентских средств на сумму около 500 миллиардов долларов. Несмотря на трудности, связанные с сокращением депозитов, определённые изменения были ожидаемы, учитывая значительные сбережения, которые клиенты банков сохраняют благодаря государственным стимулирующим мерам в период пандемии и сокращению расходов.

Адаптация к росту стоимости депозитов в США

Большую озабоченность у банков вызывает рост стоимости оставшихся депозитов. Учитывая, что доходность 10-летних казначейских облигаций с прошлой осени стабильно превышает 3%, вкладчики могут переключиться на инвестиционные фонды или открыть счета с более высокой процентной ставкой в ​​своих банках.

Оба сценария увеличивают стоимость фондирования для банков и оказывают давление на их чистую процентную маржу. Однако крупнейшие банки США обладают определёнными преимуществами, которые помогают им справляться с этими трудностями.

Клиенты могут отдать приоритет безопасности, зная, что их банк слишком велик, чтобы обанкротиться, а не потенциальной доходности по процентам, особенно в свете недавних крахов SVB Financial и Signature Bank.

Кроме того, крупные банки в США могут предложитьcash льготы, такие как инвестиции JPMorgan в его технологические предложения и финансовый помощник на базе искусственного интеллекта Erica от Bank of America.

С другой стороны, небольшие банки также успешно справились с текущими трудностями. Депозиты у небольших банков, как правило, более стабильны, чем у их региональных конкурентов среднего размера.

Чем малые банки лучше?

Предлагая более индивидуальный подход и поддерживаяtronприсутствие в сообществе, небольшие банки могут завоевать доверие и лояльность своих клиентов. Кроме того, у них часто есть географическое преимущество: меньше конкурентов и менее технологически подкованные клиенты.

В 2022 году общественные банки с активами от 300 млн до 3 млрд долларов США сообщили о рентабельности собственного капитала в размере 14%, превзойдя кредиторов с активами более 10 млрд долларов США.

Небольшие банки также, как правило, более защищены от последствий ценовых войн на депозиты и менее подвержены жесткому регулированию, которое может возникнуть в результате краха SVB.

Наибольшую неопределенность представляют банки среднего размера, такие как M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank и Western Alliance. Эти учреждения слишком малы, чтобы считаться безотказными, но слишком велики, чтобы enjпреимуществами и лояльностью клиентов, которые могут предложить местные банки.

Многие, вероятно, столкнутся с повышенным вниманием к управлению ликвидностью и более высокими комиссиями за финансирование будущих программ помощи вкладчикам Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC).

В то время как крупнейшие и самые мелкие банки США продолжают процветать, банкам среднего размера приходится все сложнее в условиях нестабильной финансовой ситуации.

Эта дихотомия подчеркивает важность адаптивности иtronотношений с клиентами в навигации в сложном мире банковского дела.