Российский центральный банк откладывает запуск своей цифровой валюты рубля (CBDC) после успешного пилотного проекта 

Банк России отложил запуск цифрового рубля. Проект по-прежнему находится в разработке, но запуск цифровой валюты центрального банка (ЦБЦ) состоится «несколько позже», чем 1 июля, как ожидалось, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Набиуллина выступила на ежегодном собрании Ассоциации российских банков 27 февраля. Она представила позитивный обзор года в банковском секторе. Она признала проблемы, связанные с инфляцией и расширением санкций, которые негативно сказались на российской экономике. «Банковский сектор остается стабильным и прибыльным», — сказала.

Банки реагируют на пилотный проект цифровой валюты центрального банка (CBDC)

Банкиры интересуются необходимыми обновлениями для внедрения цифрового рубля и просят дополнительное время для их реализации, заявила Набиуллина в конце своего выступления. В связи с этим банк отложил запуск цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ), пока центральный банк прорабатывает детали пилотного проекта. 

Центральный банк также проведет консультации с банками, участвующими в пилотном проекте, относительно той «экономической модели», которая наиболее привлекательна для их клиентов.

Пилотный проект по внедрению цифрового рубля стартовал в 2023 году и охватил 15 банков и ряд клиентов. В общей сложности в проекте приняли участие 1700 частных лиц и 30 компаний. Первоначально запуск был запланирован на середину 2024 года, но его переносили уже не раз

Предлагаемая цифровая валюта рубля имеетtronрозничную составляющую. Набиуллина сказала, что банки рассматривают программируемость предлагаемой цифровой валюты центрального банка, то есть использование смарт-tracс этой валютой, как ключевую возможность для себя. По ее словам, это потребует дополнительных обсуждений и подготовки.

, внедрение этой системы обойдется в 200–300 миллионов рублей (2,3–3,4 миллиона долларов США по текущему курсу) на каждое учреждение. сделанной Однако центральный банк будет предоставлять субсидии небольшим банкам.

Остаются серьезные вопросы относительно цифровой валюты центрального банка

Финансовый консультант Ольга Гончарова заявила информационному агентству РБД, что программируемые деньги проблематичныmatic поскольку подрывают финансовую стабильность. По ее словам, они будут иметь ограниченную привлекательность для потребителей. 

«Умныеtracпозволили бы банкам оперативно получать ипотечные платежи и могли бы использоваться для обеспечения соблюдения лимитов расходования государственных средств, но они не делают ничего такого, чего нельзя было бы достичь традиционными средствами», — сказала Гончарова. 

Колумнистка Telegram Таисия Романова согласилась с тем, что в настоящее время нет острой необходимости в цифровой валюте центрального банка (CBDC). Опыт работы с немногочисленными уже действующими розничными CBDC показывает, что общественность в целом апатична к новой технологии. 

Введение цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) для оптовых закупок, то есть цифровой валюты для использования финансовыми учреждениями и международным бизнесом, часто рассматривается как способ обойти санкции, заявила Романова РБК, но «на данный момент партнеров для этого просто нет»

Цифровые валюты центральных банков могут стать способом обойти санкции

Внешняя торговля с использованием цифровых валют центральных банков (CBDC) позволит обойти сеть обмена сообщениями SWIFT и будет способствовать дедолларизации, то есть вытеснению доллара США в качестве международной резервной и вспомогательной валюты. Санкции вводятся путем исключения сторон из системы SWIFT. Однако уже существуют конкурирующие системы, и спрос на них невелик.

БРИКС, экономический альянс Бразилии, России, Индии, Китая, Южной Африки, Египта, Ирана, Индонезии и Эфиопии с восемью странами-«партнерами», экспериментировал с расчетами в международной торговле в местных валютах. 

БРИКС создала консорциум BRICS Pay, который, по её описанию, «работает по принципам децентрализованной автономной организации (DAO)». В нём прямо не говорится о том, что он использует блокчейн, хотя и отмечается, что консорциум протестировал технологию блокчейн. Система в значительной степени зависит от QR-кодов.

Основные принципы системы были утверждены в 2024 году. Она предусматривает как розничное, так и оптовое использование. Консорциум утверждает, что BRICS Pay интегрируется с местными платежными системами и осуществляет расчеты в местных валютах. Источник обменных курсов не указан, и многие функции системы недоступны на её веб-сайте.

Набилуллина подтвердила 27 февраля, что Россия планирует ввести национальный QR-код. Центральный банк рассматривает предложения коммерческих банков и ожидает, что QR-код будет интегрирован в Национальную платежную систему. Именно эта организация стоит за национальной платежной системой «Мир». «Мир» был запущен в 2017 году в ответ на международные санкции, ограничивавшие использование международных платежных карт.

Цифровые валюты центральных банков — не единственный способ обойти санкции

Проект mBridge, возможно, является более жизнеспособной альтернативой SWIFT. Проект стремится напрямую связать цифровые валюты центральных банков (CBDC) своих участников. Это консорциум, созданный в 2021 году Китаем, Гонконгом, Таиландом и Объединенными Арабскими Эмиратами. Более двух десятков центральных банков и международных финансовых институтов имеют статус наблюдателей в проекте.

mBridge разрабатывался под эгидой Банка международных расчетов, но эта организация разорвала с ним связи примерно в то время, когда был создан минимально жизнеспособный продукт. Возможно, это решение было вызвано давлением.

Россия не участвует в проекте mBridge, но её технология является открытым исходным кодом и может быть клонирована.

Нынешняя администрация США и консервативные американские политики в целом решительно выступаютtrondentdentdentdentdentdentdentdent Трамп запретил «любые действия по созданию, выпуску или продвижению CBDC» и приостановил исследования CBDC в Соединенных Штатах своим указом.