La banque centrale russe reporte le lancement de sa monnaie numérique de rouble (CBDC) après un projet pilote concluant 

La Banque de Russie a reporté le lancement du rouble numérique. Le projet est toujours d'actualité, mais le lancement de la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) interviendra « un peu plus tard » que le 1er juillet, date initialement prévue, a déclaré la gouverneure de la Banque de Russie, Elvira Nabiullina.

Nabiullina s'est exprimée lors de l'assemblée générale annuelle de l'Association des banques russes le 27 février. Elle a dressé un bilan positif de l'année écoulée dans le secteur bancaire. Elle a reconnu les difficultés posées par l'inflation et le renforcement des sanctions qui ont pesé sur l'économie russe. « Le secteur bancaire demeure stable et rentable », a-t-elle déclaré.

Les banques réagissent au projet pilote de monnaie numérique de banque centrale (MNBC)

Les banquiers s'interrogent sur les améliorations nécessaires à l'introduction du rouble numérique et demandent un délai supplémentaire pour leur mise en œuvre, a déclaré Nabiullina en conclusion de son discours. C'est pourquoi la banque a reporté le lancement de la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) le temps que la banque centrale finalise les détails du projet pilote. 

La banque centrale consultera également les banques participant au projet pilote au sujet du « modèle économique » qui convient le mieux à leurs clients.

Le projet pilote de rouble numérique a débuté en 2023 et a impliqué 15 banques et certains clients. Au total, 1 700 particuliers et 30 entreprises y ont participé. Initialement prévu pour mi-2024, son lancement a été reporté à plusieurs reprises.

Le rouble numérique proposé comportetronvolet important pour le commerce de détail. Nabiullina a indiqué que les banques considéraient la programmabilité de la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) proposée, c'est-à-dire l'utilisation detracintelligents avec cette monnaie, comme une opportunité majeure. Cela nécessitera notamment davantage de discussions et de préparation, a-t-elle précisé.

, la mise en œuvre de cette mesure coûtera entre 200 et 300 millions de roubles (soit entre 2,3 et 3,4 millions de dollars au taux de change actuel) par établissement. de La banque centrale accorderait toutefois des subventions aux petites banques.

De grandes questions subsistent concernant la monnaie numérique de banque centrale (MNBC)

La conseillère financière Olga Goncharova a déclaré à l'agence de presse RBD que la monnaie programmable est problématiquematic elle compromet la stabilité financière. Elle a ajouté qu'elle n'aura qu'un attrait limité pour les consommateurs. 

Lestracintelligents permettraient aux banques de recevoir rapidement les paiements hypothécaires et pourraient être utilisés pour faire respecter les limites de dépenses des fonds publics, mais ils ne font rien qui ne puisse être réalisé par des moyens traditionnels, a déclaré Goncharova. 

La chroniqueuse de Telegram Taisiya Romanova partage cet avis : une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) n’est pas nécessaire dans l’immédiat. L’expérience acquise avec les quelques MNBC de détail déjà en service montre que le public est généralement indifférent à cette nouvelle technologie. 

Une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de gros, c’est-à-dire une monnaie numérique destinée aux institutions financières et aux entreprises internationales, est souvent perçue comme un moyen de contourner les sanctions, a déclaré Romanova à RBC, mais « pour le moment, il n’y a tout simplement aucun partenaire pour cela »

Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) pourraient être un moyen de contourner les sanctions

Les échanges internationaux en monnaies numériques de banque centrale (MNBC) contourneraient le réseau de messagerie SWIFT et contribueraient à la dédollarisation, c'est-à-dire au remplacement du dollar américain comme monnaie de réserve et monnaie de référence internationale. Des sanctions sont imposées par l'exclusion de certaines parties du réseau SWIFT. Des systèmes concurrents existent déjà, mais ils rencontrent peu de succès.

Les BRICS, l'alliance économique du Brésil, de la Russie, de l'Inde, de la Chine, de l'Afrique du Sud, de l'Égypte, de l'Iran, de l'Indonésie et de l'Éthiopie, avec huit pays « partenaires », ont expérimenté le règlement du commerce international en monnaies locales. 

Les BRICS ont créé le consortium BRICS Pay, qu'ils décrivent comme « fonctionnant selon les principes d'une organisation autonome décentralisée (DAO) ». Ils n'indiquent pas explicitement qu'il utilise la technologie blockchain, bien qu'ils aient précisé avoir testé cette technologie. Le système repose en grande partie sur les codes QR.

Les principes fondamentaux du système ont été approuvés en 2024. Il prévoit des utilisations aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Le consortium affirme que BRICS Pay s'intègre aux systèmes de paiement locaux et effectue les règlements en monnaie locale. La source de ses taux de change n'est pas précisée et de nombreuses fonctionnalités ne sont pas accessibles sur son site web.

Nabilullina a confirmé le 27 février que la Russie envisageait de mettre en place un système national de QR code. La banque centrale étudie actuellement les propositions des banques commerciales et prévoit l'intégration de ce QR code au Système national de cartes de paiement (NPCS). Cette organisation est à l'origine du système de paiement national Mir, lancé en 2017 en réponse aux sanctions internationales limitant l'utilisation des cartes de paiement internationales.

Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ne sont pas le seul moyen de contourner les sanctions

Le projet mBridge représente une alternative potentiellement plus viable à SWIFT. Il vise à interconnecter directement les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) de ses membres. Ce consortium, créé en 2021, réunit la Chine, Hong Kong, la Thaïlande et les Émirats arabes unis. Plus d'une vingtaine de banques centrales et d'institutions financières internationales y participent en tant qu'observateurs.

mBridge a été développé sous l'égide de la Banque des règlements internationaux, mais cette dernière a rompu ses liens avec le projet au moment même où il a créé un produit minimum viable. Cette décision pourrait avoir été motivée par des pressions.

La Russie ne participe pas au projet mBridge, mais sa technologie est open source et pourrait être clonée.

L’administration américaine actuelle et les politiciens conservateurs américains en général s’opposenttrondentdentdentdentdentdentdentdent Trump a interdit « toute action visant à établir, émettre ou promouvoir des MNBC » et a suspendu les recherches sur les MNBC aux États-Unis par décret.