Европейский центральный банк (ЕЦБ) изо всех сил пытается объяснить, почему европейцам следует перейти на цифровую валюту центрального банка (ЦБЦ). Несмотря на многолетние исследования и дискуссии по этому вопросу, европейские потребители до сих пор не приняли цифровой евро.
В недавнем рабочем документе ЕЦБпод названием «Отношение потребителей к цифровой валюте центрального банка» подчеркивается глубоко укоренившийся скептицизм среди европейских домохозяйств, что поднимает вопросы о том, не обречен ли амбициозный проект ЕЦБ на провал с самого начала.
Разработчики политики должны разработать стратегию распространения, чтобы обеспечить внедрение цифрового евро
Нерешительность потребителей представляет собой серьезное препятствие для широкого внедрения цифрового евро. Исследование, основанное на ответах 19 000 человек из 11 стран еврозоны, выявляет основные коммуникационные барьеры на пути к распространению цифрового евро. В ответ на вопрос о гипотетическом распределении 10 000 евро между различными активами европейцы выделили лишь малую часть этой суммы на цифровой евро.
Люди в основном игнорировали цифровой евро, предпочитая другие, более привычные финансовые инструменты, такие как cash, текущие счета и сбережения.
Один из ключевых выводов,dentв документе, заключается в том, что для убеждения потребителей в преимуществах цифрового евро потребуется оченьtronплан распространения. В самом деле, в отчете далее говорится: «Политики могут столкнуться с трудностями в убеждении некоторых пользователей в преимуществах цифровой валюты центрального банка, и в этой области, безусловно, потребуются дальнейшие исследования»
Это заявление отражает дилемму ЕЦБ: цифровой евро не представляет очевиднойtracдля населения, которое уже соблазнилось избытком существующих способов оплаты, как онлайн, так и офлайн.
ЕЦБ сталкивается с проблемой продажи решения, которого не существует
ЕЦБ . утверждает, что цифровой евро необходим для потоковой передачи и цифровизации европейской финансовой инфраструктуры и обеспечения денежно-кредитного суверенитета. Но европейским потребителям это никогда не кажется настолько неотложной задачей
В отличие от таких стран, как Китай, где цифровые платежи являются неотъемлемой частью повседневной жизни, или стран, борющихся с финансовой нестабильностью, в еврозоне уже функционируют цифровые и cashплатежные системы.
Исследование показало, что европейские потребители, которым были показаны обучающие видеоролики с подробной информацией о цифровом евро, отреагировали положительно, что указывает на то, что одной из причин проблемы была недостаточная осведомленность о новом инструменте. Однако тот факт, что для этого необходимы целенаправленные маркетинговые и образовательные усилия, приводит к неудобному вопросу: если цифровой евро действительно имеет преимущества перед существующими вариантами, разве его внедрение не должно быть более естественным?
Многие страны усиливают противодействие цифровым валютам центральных банков (CBDC)
Этот скептицизм в отношении евро в цифровом пространстве также отражает растущее противодействие цифровым валютам центральных банков в Соединенных Штатах.
Вот пример перефразировки в одном предложении: «Цифровые валюты, контролируемые государством, настолько опасны, что противоречат американским ценностям», — заявил конгрессмен Том Эммер на слушаниях в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей. Его опасения отражают более широкую тревогу по поводу того, что цифровые валюты центральных банков могут открыть двери для финансового надзора и чрезмерного вмешательства государства.
Позиция Эммера последовала за принятием Закона о противодействии государственному надзору за цифровыми валютами центральных банков (CBDC), который направлен на блокирование выпуска таких валют правительством США. В условиях усиливающегося политического противодействия цифровым валютам, поддерживаемым государством, в США, это растущее недоверие по другую сторону Атлантики может усилить растущий скептицизм в отношении миссии ЕЦБ.
Можно ли считать аргументы в пользу цифрового евро ослабляющими?
Несмотря на широко распространенное скептицизм, европейские финансовые чиновники настаивают на введении цифрового евро. Генеральный директор Deutsche Börse Штефан Лейтнер недавно выступил за постоянный цифровой евро для укрепления экономической автономии региона.
Однако, хотя это может показаться убедительным для политиков, обеспокоенных будущей финансовой автономией Европы, это вряд ли убедит потребителей, у которых нет стимула отказываться от предпочитаемых способов оплаты.
Сможет ли ЕЦБ переломить ситуацию?
Европейские потребители по-прежнему в значительной степени равнодушны, а растущее международное противодействие цифровым валютам центральных банков ставит ЕЦБ на распутье. Станет ли цифровой евро реальностью, скорее всего, будет зависеть от способности несчастного ЕЦБ переосмыслить свое ценностное предложение таким образом, чтобы оно соответствовало потребностям среднего потребителя.
При отсутствии достаточно убедительного примера применения цифровой евро может оказаться еще одним случаем, когда технология — какой бы благожелательной она ни была — порождает проблему, для решения которой необходима определенная проблема.
Если ЕЦБ хочет избежать проигрышной битвы, ему сначала необходимо решить основополагающий вопрос: действительно ли Европе нужен цифровой евро? На данный момент ответ общественности, похоже, однозначное «нет»
