Как масштабировать финансовую инклюзию в странах АСЕАН

В трущобах Манилы, Филиппины, живет трудолюбивый человек по имени Питер. Он управляет небольшим закусочной, которую нельзя считать официальной компанией. Питер управляет ею под навесом, потому что она не зарегистрирована ни одним правительственным агентством.

Весь доход идёт на закупку материалов, а излишки — на содержание его нуклеарной и расширенной семьи. Всё, что остаётся, он хранит дома.

Иногда ему нужны займы, и для этого он обращается к местным ростовщикам. Хотя ростовщики в некоторых случаях берут проценты до 20% в день, Питер никогда не допускал просрочки платежей. И он не может допустить просрочки: всегда висит угроза насилия и потери всего имущества.

Однако в кредитных организациях нет записей о хорошей кредитоспособности Питера. Поэтому он не может использовать свою отличную репутацию заёмщика для поиска более дешёвого кредита в других местах.

В мире насчитывается более 1,7 миллиарда людей, подобных Питеру, и около 50% взрослого населения находятся в регионе АСЕАН (Ассоциация государств Юго-Восточной Азии, в которую входят Индонезия, Малайзия, Филиппины, Сингапур, Таиланд, Бруней-Даруссалам, Вьетнам, Лаос, Мьянма и Камбоджа).

Они получают доход наличными и полагаются на неформальную финансовую поддержку, что лишает их возможности сформировать надёжный кредитный профиль. Это также делает их уязвимыми перед ростовщиками, которые выдают займы под заградительные проценты.

Обеспечьте лёгкий доступ к терминалам финансовых услуг

Важный шаг к предоставлению финансовых услуг людям, подобным Питеру, — это доставка средств доступа к финансовым услугам непосредственно к ним, делая формальные финансовые услуги доступными и удобными.

Технологии доказали, что они могут способствовать развитию индустрии микрофинансирования. Питер даже не может представить свою работу без мобильного телефона. Именно он использует его для связи с поставщиками.

Хотя уровень финансовой инклюзии составляет около 50%, доля взрослых с мобильными телефонами в населении АСЕАН близка к 90%.

Теперь возможно превратить даже простой мобильный телефон (feature phone) в точку оказания финансовых услуг.

В восточноафриканской стране Кении около 50% взрослого населения впервые открыли банковский счёт в виде услуги мобильных денег.

Они могут отправлять и получать деньги, а также копить средства и брать займы через простые мобильные телефоны.

Если это будет внедрено в регионе АСЕАН, это может изменить ситуацию так, что банк придёт к клиенту, а не наоборот.

Снизьте стоимость финансовых услуг

Необходимо также снизить стоимость финансовых услуг. Маржинальность бизнеса, подобного тому, которым управляет Питер, минимальна, и снижение стоимости отправки, получения, сбережения и получения кредита имеет большое значение.

Технология блокчейн может сделать это возможным множеством способов. Она устраняет накладные расходы, такие как создание базовой платформы, обеспечение безопасности и защита конфиденциальности.

И это ещё не всё. Она упрощает создание и обмен профилями с историей кредитования, что важно при подаче заявок на займы.

Разрабатывайте финансовые продукты для бедных масс

Большинство финансовых услуг в традиционных финансовых учреждениях разработаны для тех, у кого высокие денежные потоки.

Если финансовые инструменты должны быть масштабированы, то новые продукты необходимо разрабатывать с учётом того, что первоначальной целевой аудиторией являются люди на вершине экономической пирамиды.

AssetStream — это платформа, созданная для малоимущих и микропредприятий в АСЕАН в качестве основной целевой аудитории. Платформа делает транзакции между кредиторами и заёмщиками более простыми, безопасными, дешёвыми и прибыльными.

Она формализовала и упростила процесс взаимного кредитования физических лиц. Для достижения этой цели платформа использует новые технологии, в частности блокчейн.

Станьте частью решения

Есть возможность стать частью революционного движения по предоставлению финансовых услуг миллиардам людей. Зарегистрируйтесь на AssetStream и внесите свой вклад.

Отказ от ответственности: Это гостевая статья. Мнения, взгляды и позиции, изложенные в ней, принадлежат исключительно автору и не отражают точку зрения Cryptopolitan. Точность, полнота и достоверность любых утверждений в этой статье не гарантируются. Мы не несем ответственности за любые ошибки, упущения или неточности. Авторские права на этот контент принадлежат автору, и любая ответственность за нарушение прав интеллектуальной собственности остается за ним.