Como Escalar a Inclusão Financeira nos países da ASEAN

Nos subúrbios de Manila, nas Filipinas, vive um homem trabalhador chamado Peter. Ele gerencia uma pequena lanchonete que não pode ser considerada uma empresa formal. Peter a opera sob uma barraca porque não está registrada por nenhuma agência governamental.

Toda a renda vai para a compra de suprimentos e o excedente é usado para cuidar de sua família nuclear e estendida. O que sobra, ele guarda em casa.

Algumas vezes ele precisa de um empréstimo e, para isso, recorreu a agiotas locais. Embora os agiotas cobrem juros de até 20% ao dia em alguns casos, Peter nunca falhou em pagar. E ele não pode falhar em pagar. Há sempre uma ameaça de violência e de tudo ser tirado dele.

No entanto, não há registro da boa capacidade de crédito de Peter junto aos seus credores. Portanto, ele não pode usar sua excelente reputação como mutuário para buscar crédito mais barato em outro lugar.

Existem mais de 1,7 bilhões de pessoas como Peter ao redor do globo, e cerca de 50% da população adulta estão na ASEAN (Associação das Nações do Sudeste Asiático, que inclui Indonésia, Malásia, Filipinas, Singapura, Tailândia, Brunei Darussalam, Vietnã, Laos, Mianmar e Camboja).

Eles recebem sua renda em dinheiro vivo e dependem de apoio financeiro informal, o que lhes nega a capacidade de construir perfis de crédito credíveis. Isso também os deixa à mercê de agiotas, que lhes emprestam a juros exorbitantes.

Facilite o acesso aos terminais de serviços financeiros

Um passo essencial para fornecer serviços financeiros a pessoas como Peter é trazer os meios de acesso aos serviços financeiros até elas, tornando os serviços financeiros formais acessíveis e convenientes.

A tecnologia provou que pode fornecer o desenvolvimento da indústria de microfinanças. Peter nem consegue imaginar trabalhar em seu negócio sem um telefone celular. É o que ele usa para manter contato com seus fornecedores.

Enquanto a inclusão financeira está em cerca de 50%, a porcentagem de adultos com um telefone celular na população da ASEAN é próxima de 90%.

Agora é possível transformar até mesmo um telefone celular básico em um ponto de serviço financeiro.

No país da África Oriental, Quênia, cerca de 50% da população adulta abriu sua primeira conta bancária na forma de serviço de dinheiro móvel.

Eles podem enviar e receber dinheiro, bem como economizar e obter empréstimos através de telefones celulares básicos.

Se isso for implementado na região da ASEAN, poderia ajudar a mudar o arranjo para que o banco vá até o cliente, em vez do contrário.

Reduza o custo dos serviços financeiros

É essencial que o custo dos serviços financeiros também seja reduzido. As margens de lucro de negócios como o que Peter gerencia são mínimas e tornar mais barato enviar, receber, economizar e obter crédito significa muito.

A tecnologia blockchain pode tornar isso possível de várias maneiras. Ela remove os custos operacionais, como a construção da plataforma subjacente, segurança e proteção de privacidade.

E faz mais. Facilita a geração e o compartilhamento de perfis com histórico de crédito, o que é importante ao solicitar empréstimos.

Projete produtos financeiros para as massas pobres

A maioria dos serviços financeiros nas instituições financeiras tradicionais é projetada para aqueles com altos fluxos de caixa.

Se as ferramentas financeiras tiverem que ser escaladas, novos produtos precisam ser projetados tendo como alvo inicial aqueles na base da pirâmide econômica.

A é uma plataforma construída com os rendimentos de baixa renda e microempresas na ASEAN como alvo principal. A plataforma torna mais fácil, seguro, barato e lucrativo para credores e mutuários transacionarem.

Ela formalizou e tornou o processo de indivíduos emprestando dinheiro uns aos outros. A plataforma usa novas tecnologias, em particular blockchain, para alcançar isso.

Faça parte da solução

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