ASEAN諸国における金融包摂の拡大方法

フィリピン、マニラのスラム街に、働き者の男ピーターが住んでいる。彼は小さな飲食店を経営しているが、正式な会社とは言えない。政府機関に登録されていないため、ピーターは小屋を店の土台にしている。

収入はすべて生活必需品の購入に充てられ、余剰分は核家族と親戚の世話に充てられます。残った分はすべて自宅に保管しています。

何度か借金が必要になり、地元のヤミ金融に頼った。ヤミ金融は場合によっては1日20%もの利息を課すこともあるが、ピーターは一度も返済を怠ったことがない。そして、絶対に返済を怠ることはできない。常に暴力の脅迫と、すべてを奪われるという脅しにさらされているのだ。

しかし、ピーターの信用度が高いという記録は貸し手には残っていない。 そのため、彼は借り手としての優れた評判を利用して、他のところからより低金利の融資を受けることはできない。

ピーターのような人は世界中に17億人以上おり、成人人口の約50％がASEAN（インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポール、タイ、ブルネイ、ベトナム、ラオス、ミャンマー、カンボジアを含む東南アジア諸国連合）にいます。

彼らは cash 収入を得て、非公式の金融支援に頼っているため、信頼できる信用情報を築くことができません。また、法外な金利で貸し付けるヤミ金融のなすがままになってしまいます。

金融サービス端末へのアクセスを容易にする

ピーターのような人々に金融サービスを提供する上で重要なステップは、彼らに金融サービスへのアクセス手段を提供し、正式な金融サービスが利用しやすく便利になるようにすることです。

テクノロジーは、マイクロファイナンス業界の発展に貢献できることが証明されている。 ピーターにとって、携帯電話なしでビジネスを行うことは考えられない。彼は携帯電話を使って仕入先と連絡を取り合っているのだ。

金融包摂は約50％である一方、ASEAN人口のうち携帯電話を所有する成人の割合は90％近くに達している。

シンプルな機能の携帯電話でも金融サービス拠点にすることが可能になりました。

東アフリカの国ケニアでは、成人人口の約50%がモバイルマネーサービスの形で初めて銀行口座を開設した。

シンプルなフィーチャーフォンを通じて送金や受け取りができるほか、貯蓄やローンの借り入れも可能になります。

これが ASEAN 地域で展開されれば、銀行が顧客のもとに行くのではなく、顧客が銀行に行くという仕組みを変えるのに役立つ可能性があります。

金融サービスのコストを下げる

金融サービスのコスト削減も不可欠です。 ピーターが経営するような企業の利益率は低く、送金、受取、貯蓄、そしてクレジットの利用を安価にすることは非常に重要です。

ブロックチェーン技術は、様々な方法でこれを可能にします。基盤となるプラットフォームの構築、セキュリティ、プライバシー保護といった間接費を削減します。

さらに、ローンの申請に重要な信用履歴を含むプロフィールの作成と共有も容易になります。

貧困層向けの金融商品を設計する

従来の金融機関の金融サービスのほとんどは、 cash フローの高い顧客向けに設計されています。

金融ツールを拡大する必要がある場合、経済ピラミッドの底辺層を最初のターゲットとして新しい製品を設計する必要があります。

AssetStream は、ASEAN諸国の低所得者層と小規模事業者を主なターゲットとして構築されたプラットフォームです。 このプラットフォームにより、貸し手と借り手は、より簡単、安全、かつ低コストで、より収益性の高い取引を行うことができます。

個人同士がお金を貸し借りするプロセスを体系化し、実現しました。このプラットフォームは、特にブロックチェーンといった新しい技術を活用してこれを実現しています。

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