ASEAN諸国における金融包摂を拡大する方法

フィリピンのマニラのスラム街には、勤勉な男性ピーターが住んでいます。彼は正式な企業とは見なされない小さな食堂を営んでいます。ピーターはどの政府機関にも登録されていないため、仮設の小屋で営業しています。

すべての収入は資材の購入に充てられ、余剰分は核家族や拡大家族の世話に充てられます。残った分は自宅で保管しています。

彼が数回融資を必要としたとき、彼は地元の貸金業者（ローンシャーク）に行きました。一部のケースではローンシャークは1日あたり最大20%の利息を請求しますが、ピーターは返済を失敗したことがありません。そして、彼は返済を失敗できません。暴力の脅威と、すべての財産を奪われる可能性が常にあります。

しかし、ピーターの良好な信用力は貸し手に記録されていません。 そのため、彼は借り手としての優れた評判を活用して、他の場所からより安いクレジットを求めることができません。

世界中にはピーターのような17億人以上の人がおり、ASEAN（東南アジア諸国連合：インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポール、タイ、ブルネイダルサラーム、ベトナム、ラオス、ミャンマー、カンボジアを含む）の成人人口の約50%が該当します。

彼らは現金で収入を受け取り、非公式な金融支援に依存しているため、信頼できるクレジットプロファイルを作成する能力を奪われています。また、それは彼らを高利で融資するローンシャークの手に委ねることになります。

金融サービス端末へのアクセスを容易にする

ピーターのような人々に金融サービスを提供するための重要なステップは、金融サービスへのアクセス手段を彼らにもたらすことです。正式な金融サービスを利用しやすく、便利にします。

テクノロジーは、マイクロファイナンス業界の発展を提供できることを証明しています。 ピーターは携帯電話なしでビジネスを営むことを想像できません。それは彼がサプライヤーと連絡を取るために使用するものです。

金融包摂率は約50%ですが、ASEAN人口における携帯電話を持つ成人の割合は90%に近いものです。

今や、シンプルな機能の携帯電話を金融サービスポイントに変えることが可能です。

東アフリカの国ケニアでは、成人人口の約50%がモバイルマネーサービスという形で初めて銀行口座を取得しました。

彼らはシンプルな機能の携帯電話を通じて、送金、受金、貯蓄、融資を受けることができます。

これがASEAN地域で展開されれば、銀行が顧客のもとへ行くという構造の変化を助ける可能性があります。

金融サービスのコストを引き下げる

金融サービスのコストを引き下げることも不可欠です。 ピーターが営むようなビジネスの利益率は最小限であり、送金、受金、貯蓄、クレジットを取得するコストを下げることが重要です。

ブロックチェーン技術は、多くの方法でこれを実現できます。それは、基盤となるプラットフォームの構築、セキュリティ、プライバシー保護などのオーバーヘッドコストを排除します。

そして、それ以上のことをします。それは、クレジット履歴を持つプロファイルを生成し共有しやすくします。これは融資を申請する際に重要です。

貧しい大衆向けの金融商品を開発する

伝統的な金融機関のほとんどの金融サービスは、高いキャッシュフローを持つ人々のために設計されています。

金融ツールのスケーラビリティを高めるには、経済ピラミッドの底部にいる人々を最初のターゲットとして、新しい製品を設計する必要があります。

AssetStream は、ASEANの低所得者層とマイクロビジネスを主なターゲットとして構築されたプラットフォームです。 このプラットフォームは、貸し手と借り手が取引を行うことをより簡単、安全、安価、かつ収益性の高いものにします。

それは個人がお互いに資金を貸し出すプロセスを正式化し、効率化しました。このプラットフォームは、この目的を達成するために、特にブロックチェーンなどの新技術を使用しています。

解決策の一部になる

金融サービスを数十億人に届けるという革命的な動きの一部になる機会があります。登録するために AssetStream そして、あなたの役割を果たしてください。

免責事項： これはゲスト投稿です。ここに記載された見解、意見および立場は著者個人のものです。Cryptopolitanの見解や立場を代表するものではありません。本記事内のいかなる記述の正確性、完全性、妥当性も保証されません。当社は、いかなる誤り、省略または表示についても一切の責任を負いません。本コンテンツの著作権は著者に帰属し、知的財産権の侵害に関する責任もすべて著者にあります。