كيفية توسيع نطاق الشمول المالي في دول الآسيان

في الأحياء الفقيرة بمانيلا، الفلبين، يعيش رجلٌ مجتهد يُدعى بيتر. يدير بيتر مطعماً صغيراً لا يُمكن اعتباره شركة رسمية، إذ يُديره تحت كوخٍ لأنه غير مُسجّل لدى أي جهة حكومية.

يُخصص كامل دخله لشراء المستلزمات، ويُخصص الفائض لرعاية أسرته الصغيرة والممتدة. أما ما يتبقى فيحتفظ به في منزله.

يحتاج بيتر إلى قرض في بعض الأحيان، ولذلك يلجأ إلى مُرابي القروض المحليين. ورغم أن هؤلاء المرابين يتقاضون فوائد تصل إلى ٢٠٪ يوميًا في بعض الحالات، إلا أن بيتر لم يتخلف قط عن السداد. ولا يمكنه التخلف عن السداد، فالتهديد بالعنف وسلب كل شيء يحيط به دائمًا.

مع ذلك، لا يوجد سجل لدى المقرضين يُثبت جدارة بيتر الائتمانية الجيدة. لذا، لا يستطيع الاستفادة من سمعته الممتازة كمقترض للحصول على قروض أرخص من جهات أخرى.

يوجد أكثر من 1.7 مليار شخص مثل بيتر حول العالم، وما يقرب من 50٪ من السكان البالغين موجودون في رابطةدول جنوب شرق آسيا (التي تضم إندونيسيا وماليزيا والفلبين وسنغافورة وتايلاند وبروناي دار السلام وفيتنام ولاوس وميانمار وكمبوديا).

يحصلون على دخلهم cash ويعتمدون على الدعم المالي غير الرسمي، مما يحرمهم من القدرة على بناء سجل ائتماني موثوق. كما يجعلهم ذلك عرضة لاستغلال المرابين الذين يقرضونهم بفوائد باهظة.

اجعل الوصول إلى أجهزة الخدمات المالية سهلاً

تتمثل الخطوة الأساسية نحو تقديم الخدمات المالية لأشخاص مثل بيتر في توفير وسائل الوصول إلى الخدمات المالية لهم، وجعل الخدمات المالية الرسمية متاحة ومريحة.

أثبتت التكنولوجيا قدرتها على دعم نمو قطاع التمويل الأصغر. لا يستطيع بيتر حتى تخيّل العمل في مشروعه التجاري بدون هاتف محمول، فهو الوسيلة التي يستخدمها للتواصل مع مورديه.

في حين أن نسبة الشمول المالي تبلغ حوالي 50%، فإن نسبة البالغين الذين يمتلكون هاتفًا محمولًا في سكان رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) تقارب 90%.

أصبح من الممكن الآن تحويل حتى الهاتف المحمول ذي الميزات البسيطة إلى نقطة خدمة مالية.

في دولة كينيا الواقعة في شرق أفريقيا، حصل حوالي 50% من السكان البالغين على أول حساب مصرفي لهم على الإطلاق في شكل خدمة الأموال عبر الهاتف المحمول.

يمكنهم إرسال واستقبال الأموال بالإضافة إلى الادخار والحصول على القروض من خلال الهواتف البسيطة ذات الميزات الأساسية.

إذا تم تطبيق هذا في منطقة الآسيان، فقد يساعد ذلك في تغيير الترتيب بحيث يذهب البنك إلى العميل بدلاً من العكس.

خفض تكلفة الخدمات المالية

من الضروري أيضاً خفض تكلفة الخدمات المالية. فهامش الربح للشركات، مثل الشركة التي يديرها بيتر، ضئيل للغاية، لذا فإن تخفيض تكلفة إرسال واستلام الأموال والادخار والحصول على الائتمان يُعدّ أمراً بالغ الأهمية.

يمكن لتقنية البلوك تشين أن تجعل هذا الأمر ممكناً بطرق عديدة. فهي تزيل التكاليف الإضافية مثل بناء المنصة الأساسية، والأمن، وحماية الخصوصية.

وهو يفعل أكثر من ذلك. فهو يُسهّل إنشاء ومشاركة الملفات الشخصية التي تتضمن التاريخ الائتماني، وهو أمر مهم عند التقدم بطلب للحصول على قروض.

تصميم منتجات مالية للجماهير الفقيرة

معظم الخدمات المالية في المؤسسات المالية التقليدية مصممة لأولئك الذين لديهم تدفقات cash عالية.

إذا كان لا بد من توسيع نطاق الأدوات المالية، فيجب تصميم منتجات جديدة بحيث تكون الفئة المستهدفة في البداية هي تلك الموجودة في قاعدة الهرم الاقتصادي.

أسيت ستريم منصة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات ذوي الدخل المحدود والمشاريع الصغيرة في دول الآسيان. تُسهّل هذه المنصة عمليات الإقراض والتمويل، وتجعلها أكثر أماناً وأقل تكلفة وأكثر ربحية للمقرضين والمقترضين.

لقد أضفى هذا النظام طابعاً رسمياً على عملية إقراض الأفراد لبعضهم البعض. وتستخدم المنصة تقنيات حديثة، ولا سيما تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين)، لتحقيق ذلك.

كن جزءًا من الحل

هناك فرصة سانحة لتكون جزءاً من حركة ثورية تهدف إلى توفير الخدمات المالية لمليارات الأشخاص. سجّل الآن على منصة AssetStream وساهم بدورك.

تنويه: هذه مقالة ضيف. الآراء والمواقف الواردة فيها تعبر عن وجهة نظر الكاتب وحده، ولا تمثل بالضرورة وجهة نظر Cryptopolitan. لا نضمن دقة أو اكتمال أو صحة أي معلومات واردة في هذه المقالة. لا نتحمل أي مسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو تحريف. حقوق النشر لهذا المحتوى محفوظة للكاتب، ويتحمل هو وحده مسؤولية أي انتهاك لحقوق الملكية الفكرية.