Come aumentare l'inclusione finanziaria nei paesi dell'ASEAN

Nelle baraccopoli di Manila, nelle Filippine, vive un uomo laborioso di nome Peter. Gestisce una piccola trattoria che non può essere considerata un'azienda formale. Peter la gestisce sotto una baracca perché non è registrata da alcuna agenzia governativa.

Tutti i redditi vengono utilizzati per l'acquisto di forniture e l'eccedenza viene impiegata per prendersi cura della sua famiglia nucleare ed estesa. Qualsiasi cosa rimanga la tiene in casa.

Qualche volta ha bisogno di un prestito e, per questo, si è rivolto agli usurai locali. Sebbene gli usurai applichino tassi di interesse fino al 20% al giorno in alcuni casi, Peter non ha mai fallito nel restituire il prestito. E non può permettersi di non restituire. C'è sempre la minaccia di violenza e di perdere tutto.

Tuttavia, non esiste alcuna registrazione della sua buona affidabilità creditizia presso i suoi finanziatori. Quindi non può utilizzare la sua eccellente reputazione di mutuatario per cercare credito più economico altrove.

Ci sono oltre 1,7 miliardi di persone come Peter in tutto il mondo e quasi il 50% della popolazione adulta si trova nell'ASEAN (Associazione delle Nazioni del Sud-est asiatico che include Indonesia, Malesia, Filippine, Singapore, Thailandia, Brunei Darussalam, Vietnam, Laos, Myanmar e Cambogia).

Ricevono il loro reddito in contanti e si affidano a un supporto finanziario informale, che nega loro la capacità di costruire profili di credito credibili. Questo li lascia anche alla mercé degli usurai, che prestano loro denaro a interessi esorbitanti.

Rendi facile l'accesso ai terminali dei servizi finanziari

Un passo essenziale verso la fornitura di servizi finanziari a persone come Peter è portare i mezzi per accedere ai servizi finanziari direttamente a loro, rendendo i servizi finanziari formali accessibili e convenienti.

La tecnologia ha dimostrato di poter fornire lo sviluppo del settore del microcredito. Peter non riesce nemmeno a immaginare di lavorare al suo business senza un telefono cellulare. È ciò che usa per mantenere i contatti con i suoi fornitori.

Mentre l'inclusione finanziaria si attesta intorno al 50%, la percentuale di adulti con un telefono cellulare nella popolazione dell'ASEAN è vicina al 90%.

Ora è possibile trasformare anche un semplice telefono cellulare in un punto di accesso ai servizi finanziari.

Nel paese dell'Africa orientale del Kenya, circa il 50% della popolazione adulta ha ottenuto il suo primo conto bancario sotto forma di servizio di denaro mobile.

Possono inviare e ricevere denaro, nonché risparmiare e ottenere prestiti attraverso telefoni cellulari semplici.

Se questo viene implementato nella regione dell'ASEAN, potrebbe aiutare a cambiare l'assetto in modo che la banca vada dal cliente invece del contrario.

Ridurre il costo dei servizi finanziari

È essenziale che anche il costo dei servizi finanziari venga ridotto. I margini di profitto di aziende come quella gestita da Peter sono minimi e rendere più economico inviare, ricevere, risparmiare e ottenere credito significa molto.

La tecnologia blockchain può rendere questo possibile in molti modi. Rimuove i costi di gestione come la costruzione della piattaforma sottostante, la sicurezza e la protezione della privacy.

E fa di più. Rende più facile generare e condividere profili con una storia di credito, che è importante quando si tratta di richiedere prestiti.

Progettare prodotti finanziari per le masse povere

La maggior parte dei servizi finanziari nelle istituzioni finanziarie tradizionali è progettata per coloro che hanno flussi di cassa elevati.

Se gli strumenti finanziari devono essere ampliati, è necessario progettare nuovi prodotti con coloro alla base della piramide economica come obiettivo iniziale.

AssetStream è una piattaforma costruita con i redditi bassi e le microimprese nell'ASEAN come obiettivo primario. La piattaforma rende più facile, sicuro, economico e redditizio per i prestatori e i mutuatari effettuare transazioni.

Ha formalizzato e reso il processo di prestito di denaro tra individui. La piattaforma utilizza nuove tecnologie, in particolare la blockchain, per raggiungere questo obiettivo.

Fai parte della soluzione

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