Come ampliare l'inclusione finanziaria nei paesi ASEAN

Nelle baraccopoli di Manila, nelle Filippine, vive un gran lavoratore, Peter. Gestisce un piccolo ristorante che non può essere considerato un'azienda ufficiale. Peter lo gestisce sotto una baracca perché non è registrato presso nessun ente governativo.

Tutto il ricavato viene utilizzato per acquistare beni di prima necessità e il resto per prendersi cura della sua famiglia nucleare e allargata. Il resto lo tiene in casa.

A volte ha avuto bisogno di un prestito e, per questo, si è rivolto agli strozzini locali. Sebbene gli strozzini addebitino interessi fino al 20% al giorno in alcuni casi, Peter non ha mai mancato di restituire il prestito. E non può non restituirlo. C'è sempre il rischio di subire violenza e che tutto gli venga portato via.

Tuttavia, non risulta che Peter abbia una buona reputazione creditizia presso i suoi creditori. Pertanto, non può sfruttare la sua eccellente reputazione di debitore per ottenere prestiti a condizioni più vantaggiose altrove.

Ci sono oltre 1,7 miliardi di persone come Peter in tutto il mondo e circa il 50% della popolazione adulta si trova nell'ASEAN (Associazione delle nazioni del sud-est asiatico che comprende Indonesia, Malesia, Filippine, Singapore, Thailandia, Brunei Darussalam, Vietnam, Laos, Myanmar e Cambogia).

Ricevono il loro reddito in cash e fanno affidamento su un sostegno finanziario informale, il che impedisce loro di costruire un profilo creditizio credibile. Li lascia anche in balia degli strozzini, che concedono loro prestiti a tassi esorbitanti.

Facilitare l'accesso ai terminali dei servizi finanziari

Un passo fondamentale per fornire servizi finanziari a persone come Peter è fornire loro i mezzi per accedere ai servizi finanziari, rendendo i servizi finanziari formali accessibili e convenienti.

La tecnologia ha dimostrato di poter favorire lo sviluppo del settore della microfinanza. Peter non riesce nemmeno a immaginare di lavorare nella sua attività senza un telefono cellulare. È lo strumento che usa per rimanere in contatto con i suoi fornitori.

Mentre l'inclusione finanziaria si attesta intorno al 50%, la percentuale di adulti dotati di telefono cellulare nella popolazione ASEAN è vicina al 90%.

Ora è possibile trasformare anche un semplice telefono cellulare in un punto di servizio finanziario.

In Kenya, paese dell'Africa orientale, circa il 50% della popolazione adulta ha aperto il suo primo conto bancario tramite un servizio di pagamento mobile.

Possono inviare e ricevere denaro, nonché risparmiare e ottenere prestiti tramite semplici telefoni cellulari.

Se questa soluzione venisse implementata nella regione ASEAN, potrebbe contribuire a modificare l'accordo, facendo sì che sia la banca a rivolgersi al cliente e non viceversa.

Ridurre il costo dei servizi finanziari

È fondamentale ridurre anche il costo dei servizi finanziari. I margini di profitto di aziende come quella gestita da Peter sono minimi e rendere più economico inviare, ricevere, risparmiare e ottenere credito è molto importante.

La tecnologia blockchain può rendere tutto questo possibile in molti modi. Elimina i costi generali, come la creazione della piattaforma sottostante, la sicurezza e la tutela della privacy.

E fa di più. Rende più semplice generare e condividere profili con cronologia creditizia, un aspetto importante quando si tratta di richiedere prestiti.

Progettare prodotti finanziari per le masse povere

La maggior parte dei servizi finanziari offerti dagli istituti finanziari tradizionali sono pensati per chi dispone di flussi cash elevati.

Se è necessario ampliare gli strumenti finanziari, è necessario progettare nuovi prodotti, avendo come target iniziale quelli alla base della piramide economica.

AssetStream è una piattaforma creata pensando principalmente alle fasce di reddito più basse e alle microimprese dell'ASEAN. La piattaforma rende le transazioni più semplici, sicure, economiche e redditizie per finanziatori e debitori.

Ha formalizzato e semplificato il processo di prestito reciproco di denaro tra privati. La piattaforma utilizza nuove tecnologie, in particolare la blockchain, per raggiungere questo obiettivo.

Sii parte della soluzione

C'è l'opportunità di far parte di un movimento rivoluzionario che porterà i servizi finanziari a miliardi di persone. Iscriviti ad AssetStream e fai la tua parte.

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