A Austrália multa a BPS Financial em $9,3M por conduta enganosa na carteira de criptomoedas

O regulador financeiro da Austrália obteve uma vitória significativa no tribunal contra a BPS Financial. A empresa financeira foi obrigada a pagar 14 milhões de dólares australianos ($9,3 milhões) em penalidades por prestar serviços financeiros não licenciados e fazer afirmações falsas sobre o seu produto de criptomoeda Qoin Wallet.

Isto ocorre após uma longa batalha judicial liderada pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC). A ASIC alegou que a BPS Financial violou a Lei das Sociedades ao promover e gerir o seu Qoin Wallet produto.

O tribunal federal decidiu que a BPS operou uma carteira de criptomoedas sem licença

O Tribunal Federal constatou que a BPS Financial operou a Qoin Wallet de janeiro de 2020 a meados de 2023 sem a Licença de Serviços Financeiros Australiana. Esta licença é obrigatória para empresas que fornecem ou negociam produtos financeiros regulamentados.

Ao mesmo tempo, o tribunal constatou que a BPS também ofereceu serviços e aconselhamento financeiros relativos à Qoin Wallet e ao token digital Qoin, embora a empresa não tivesse a autoridade legal para o fazer. Isto colocou a empresa em violação da Lei das Sociedades.

O tribunal ouviu a defesa apresentada pela BPS, ou seja, que dependia da isenção de “representante autorizado” ao abrigo da lei australiana, e rejeitou-a. Os juízes emitiram uma decisão de 2024 de que a isenção não se aplicava à forma como a BPS emitiu, promoveu e geriu as Qoin Wallets. Confirmaram até a decisão após um recurso em 2025.

De acordo com o tribunal, a BPS era a única responsável por deter a licença correta devido à forma como concebeu e ofereceu o produto aos utilizadores.

Como a conduta não licenciada se prolongou durante anos, o tribunal não foi indulgente na sua decisão. O Justice Downes disse até que a empresa era responsável por avaliar as suas obrigações legais e garantir que cumpria todas as leis antes de lançar o produto ao público. Disse até que a alta gestão deve ter estado envolvida porque não fizeram nada para impedir o movimento.

De acordo com o Presidente da ASIC, Joe Longo, a decisão mostrou que os produtos relacionados com criptomoedas não estão isentos das mesmas leis de serviços financeiros que outros produtos têm de cumprir quando operam como serviços de pagamento ou investimento. Disse que estes produtos podem ser complexos, arriscados e confusos para os utilizadores comuns, por isso as empresas devem deter todas as licenças corretas e cumprir os padrões de divulgação.

Os juízes concluíram que a BPS enganou os utilizadores sobre a Qoin Wallet

O tribunal constatou que a BPS Financial enganou e iludiu deliberadamente o público ao fazer afirmações falsas sobre a Qoin Wallet e o token digital Qoin, que eram centrais para a promoção do produto aos clientes.

Os juízes notaram que a BPS afirmou que a carteira era oficialmente aprovada ou registada e que os tokens Qoin podiam ser facilmente trocados por moeda fiduciária ou outros ativos de criptomoeda. A empresa também afirmou que o token era geralmente aceite pelos comerciantes, embora todas estas afirmações fossem falsas.

De acordo com o tribunal, estas declarações deram à Qoin Wallet uma falsa impressão de segurança e legitimidade, o que pode ter levado os utilizadores a confiar no produto e a usá-lo sem compreender totalmente como funciona na realidade.

Os juízes também reconheceram que a maioria dos usuários varejistas depende fortemente das afirmações da empresa ao avaliar produtos de criptomoedas. Eles explicaram que isso é particularmente verdadeiro porque esses produtos tendem a ser complexos e voláteis, sendo desafiador avaliá-los sem informações claras e precisas.

Dada a natureza do comportamento enganoso revelado, o tribunal decidiu alocar a maior parte da multa total para a BPS Financial por essas representações desonestas.

O juiz Downes observou que a magnitude da sanção era um reflexo da gravidade das declarações e da imprudência objetiva que sua elaboração implicava. Ele também afirmou que isso demonstrava o envolvimento de executivos sêniores que aprovaram ou permitiram que tais afirmações fossem feitas desde o início.

Além de multas monetárias, o tribunal também puniu severamente a BPS Financial para reduzir seus riscos futuros aos consumidores.

A empresa foi proibida de operar um negócio de serviços financeiros sem licença por 10 anos. Também foi ordenada a publicar avisos de advertência mandados pelo tribunal no aplicativo Qoin Wallet e no site. O juiz ainda determinou que a BPS arcasse com a maioria dos custos judiciais da ASIC.