미국 은행의 추가 파산이 발생할까? – 이 억만장자는 그렇게 생각한다

스타우드 캐피탈의 보스인 바리 스텐리히츠 억만장자가 경보를 울리고 있습니다. 그는 미국 은행이 매주 파산할 수 있다고 예측합니다. 이유는 무엇일까요? 상승하는 금리와 완고한 인플레이션이 4,000개 이상의 미국 은행을 위협하는 치명적인 조합이기 때문입니다.

지역 은행에 대한 주간 경고

CNBC와의 솔직한 대화에서 슐린츠는 소규모 커뮤니티 및 지역 은행에 집중했습니다. 그는 이들이 얇은 얼음 위에 있다고 말하며, 그가 '험난한 시기'라고 부르는 상황에 직면해 있다고 말합니다. 그의 암울한 전망은? “매주, 아마도 주에 두 번,” 은행이 붕괴할 수 있습니다. 그는 문제가 발생하고 있으며 실패가 정기적인 장면이 될 것으로 예상합니다.

이것은 단순한 이야기가 아닙니다. 미국은 올해 내내 불안정한 경제와 씨름해 왔습니다. 연방준비제도는 인플레이션과 싸우기 위해 2년 동안 금리를 인상해 왔지만 아직 완화하지 않았습니다. 많은 사람들이 이 완고한 고금리 정책이 경제에 위험을 초래한다고 생각하며, 슐린츠도 그 중 한 명입니다.

첫 번째 도미노가 쓰러지다

2023년 퍼스트 리퍼블릭 은행의 붕괴를 생각해 보세요. 이 노스이스트 지역 대출 기관은 약 60억 달러의 자산과 40억 달러의 예금을 보유하고 있었습니다. 이는 단순한 은행이 아니었습니다. 높은 금리의 무게를 견디지 못하고 무너진 첫 번째 은행이었으며, 특히 대규모 부동산 보유로 인해 더 취약했습니다. 스텐리히츠는 이미 2022년 초에 미국이 통화 긴축에 들어갔기 때문에 불황이 올 것이라고 경고한 바 있습니다.

하지만 은행을 흔들리는 것은 금리만 있는 것이 아닙니다. 연방준비제도의 최신 보고서는 기후 변화를 혼합물에 넣습니다. 그들은 지난해 자연 재해 또는 기후 변화로 인한 정책 변화로 인한 금융 위험에 대해 은행이 어떻게 대처할지 보기 위해 시나리오를 실행했습니다. 결과적으로 많은 은행이 완전히 준비되어 있지 않습니다. 그들은 데이터 격차를 채우기 위해 제3자의 도움이 필요할 수 있습니다.

뱅크 오브 아메리카, 시티그룹, 골드만 삭스 등 주요 은행들이 이 시나리오 테스트에 참여했습니다. 연준의 결론은 다음과 같습니다. 기후 위험은 은행 부문에 수조 달러의 자산 손실을 초래하고 안정성을 위협할 수 있습니다. 그러나 이러한 발견 사항에 대해 연준은 당장 은행의 자본 요구 사항을 부과하지는 않을 예정입니다.

미국과 글로벌 은행 정책의 변화

제롬 파월 연준 의장은 명확히 밝혔습니다. 미국은 은행 정책을 통해 기후 목표를 설정하지 않을 것입니다. 미국은 환경 목표를 추진하기보다 위험 관리를 최우선으로 합니다. 이는 유럽의 상황과 뚜렷한 대조를 이룹니다. 유럽중앙은행(ECB)과 영국 중앙은행은 은행들이 에너지 전환에 대비하고 기후 위험을 더 적극적으로 관리하도록 유도하고 있습니다.

연준이 잠재적 손실에 대한 구체적인 수치를 공개하지는 않지만, 유출된 시티그룹 문서는 이러한 기후 시나리오로 인한 잠재적 소폭의 타격을 보여줍니다. 따라서 위협은 크지만 즉각적인 영향은 그리 심각하지 않을 수 있습니다.