Увидим ли мы еще какие-нибудь банкротства американских банков? – Так считает один миллиардер

Барри Стернлихт, миллиардер и глава Starwood Capital, бьет тревогу. Он предсказывает, что каждую неделю в США может обанкротиться какой-нибудь банк. Почему? Из-за губительного сочетания растущих процентных ставок и упорной инфляции, которые бьют по более чем 4000 американским банкам.

Еженедельные предупреждения для региональных банков

В откровенном разговоре с CNBC Штернлихт сосредоточил внимание на небольших местных и региональных банках. По его словам, эти банки находятся на грани банкротства, переживая, как он выразился, «опасные времена». Его мрачный прогноз? «Каждую неделю, может быть, две в неделю», какой-нибудь банк может просто обанкротиться. Он видит назревающие проблемы и ожидает, что трещины проявятся, а банкротства станут обычным явлением.

Это не просто слова. США весь год борются с нестабильной экономикой . Федеральная резервная система уже два года повышает процентные ставки для борьбы с инфляцией, но пока не сбавляет обороты. Многие считают, что эта упорная политика высоких ставок представляет опасность для экономики, и Штернлихт — один из них.

Падение первого домино

Возьмем, к примеру, крах First Republic Bank в 2023 году. Этот региональный кредитор на северо-востоке США имел активы около 6 миллиардов долларов и депозиты на сумму 4 миллиарда долларов. Это был не просто какой-то банк — он стал первым, кто рухнул под тяжестью этих высоких процентных ставок, особенно с учетом его крупных активов в сфере недвижимости. Штернлихт предупреждал об этом еще в 2022 году, заявляя, что надвигается рецессия, поскольку США начали ужесточать денежно-кредитную политику.

Но банки сталкиваются не только с проблемой процентных ставок. В последнем отчете также рассматривается вопрос изменения климата. В прошлом году они провели сценарный анализ, чтобы выяснить, как банки будут справляться с финансовыми рисками, связанными со стихийными бедствиями или изменениями в политике из-за изменения климата. Оказалось, что многие банки не полностью готовы. Им может потребоваться помощь сторонних организаций для восполнения пробелов в данных.

В этом исследовании участвовали такие банки, как Bank of America, Citigroup и Goldman Sachs. Вывод ФРС? Климатические риски могут обойтись банковскому сектору в триллионы долларов активов и поставить под угрозу его стабильность. Однако, исходя из этих выводов, ФРС не предъявляет никаких немедленных требований к капиталу банков.

США и глобальные изменения в банковской политике

Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл ясно дал понять: США не собираются использовать банковскую политику для установления климатических целей. Их цель – управление рисками, а не продвижение экологических показателей. Это резко контрастирует с тем, что происходит в Европе. Европейский центральный банк и Банк Англии подталкивают банки к подготовке к энергетическому переходу, заставляя их более активно управлять климатическими рисками.

И хотя ФРС не публикует конкретные цифры потенциальных потерь, просочившийся в прессу документ Citigroup указывает на возможное незначительное влияние этих климатических сценариев. Таким образом, хотя угроза велика, непосредственные последствия могут быть не столь серьезными.