Le principali banche statunitensi sull'orlo di un disastro per le perdite sui prestiti
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- Le principali banche statunitensi si preparano a un aumento significativo delle perdite sui prestiti, il più consistente dall'inizio della pandemia.
- Ciò è dovuto all'aumento dei tassi di interesse e all'impatto dell'inflazione sui mutuatari.
- Si stima che 5 miliardi di dollari siano stati accantonati a causa di prestiti in default nel secondo trimestre del 2023, quasi il doppio rispetto all'anno precedente.
La marea tumultuosa del settore bancario degli Stati Uniti sta per assistere a un'onda mammut sotto forma di perdite sui prestiti in aumento.
Mentre le principali istituzioni finanziarie del paese si preparano a rilasciare i loro risultati del secondo trimestre, sembrano essere sull'orlo di segnalare un aumento drammatico dei default sui prestiti, uno scenario da incubo mai visto dall'inizio della pandemia di Covid-19.
Il pungiglione dei tassi di interesse più alti, unito al peso finanziario che l'inflazione impone ai mutuatari, minaccia di forare la relativa calma degli ultimi tre anni.
Le banche statunitensi vedono un aumento delle perdite sui prestiti
I sei giganti del mondo bancario degli Stati Uniti – JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, Goldman Sachs e Morgan Stanley – si trovano sull'orlo di una preoccupante rivelazione fiscale.
Gli analisti prevedono che questi giganti bancari avranno dovuto scrivere via uno sconcertante 5 miliardi di dollari a causa di prestiti in default solo nel secondo trimestre di quest'anno.
Aggiungendo ulteriore incertezza al già minaccioso scenario finanziario, si prevede che vengano accantonati ulteriori 7,6 miliardi di dollari per proteggersi da potenziali default sui prestiti.
Rispetto alle cifre dello stesso periodo dell'anno precedente, questi numeri sono quasi raddoppiati. Tuttavia, questo picco nelle perdite sui prestiti e nelle provvigioni è ancora lontano dalle vette catastrofiche registrate all'inizio della pandemia, quando tali figure avevano raggiunto rispettivamente i 6 miliardi e i 35 miliardi di dollari.
Carte di credito e immobili: un doppio colpo
I principali responsabili di questa ondata di perdite sui prestiti sono le carte di credito e i prestiti immobiliari commerciali. Le svalutazioni dei prestiti per carte di credito di JPMorgan nel secondo trimestre sono previste in 1,1 miliardi di dollari, un aumento significativo rispetto ai 600 milioni di dollari riportati nello stesso periodo dell'anno scorso.
Per Bank of America, i prestiti per carte di credito sono responsabili di circa un quarto delle svalutazioni. Il settore immobiliare commerciale non se la cava molto meglio.
Il mutamento del panorama lavorativo, con un significativo spostamento verso modelli di lavoro da remoto e ibridi, ha portato a una domanda ridotta per gli spazi ufficio. Di conseguenza, i proprietari di immobili stanno subendo un impatto finanziario, che si sta riversando sulle banche.
Wells Fargo, il principale finanziatore immobiliare commerciale tra i big six, ha recentemente informato i propri investitori di un aumento di 1 miliardo di dollari nelle provvigioni per perdite sui prestiti. Questo aumento è specificamente destinato a coprire potenziali perdite relative agli edifici per uffici e ad altre proprietà con prestazioni scadenti.
Il lato positivo
Nonostante la minaccia di un disastro nelle perdite sui prestiti, non tutte le notizie sono di cattivo auspicio per i giganti bancari statunitensi. Sebbene le perdite sui prestiti dovrebbero incidere significativamente sugli utili, l'aumento dei tassi di interesse offre anche un lato positivo.
Tassi di interesse più elevati hanno permesso alle banche di aumentare il reddito da prestiti e investimenti. Gli analisti prevedono un aumento medio del 6% degli utili per azione anno su anno per le sei maggiori banche statunitensi.
JPMorgan, una delle prime banche a presentare i risultati, dovrebbe rivelare il più grande aumento percentuale delle perdite sui prestiti rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.
Il costo combinato delle svalutazioni dei prestiti e delle nuove provvigioni per la banca è previsto in 3,8 miliardi di dollari, segnando un allarmante aumento del 120% rispetto allo stesso trimestre dell'anno scorso.
La strada davanti a sé è piena di incertezze. Le grandi banche statunitensi si stanno preparando all'impatto, cercando di superare la tempesta salvaguardando al contempo la propria reputazione e quella dei propri stakeholder.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
