- 米国の大手銀行は、パンデミック開始以来最大規模となる融資損失の大幅な増加に備えている。
- これは金利の上昇とインフレが借り手に与える影響によるものである。
- 2023年第2四半期には、貸倒れしたローンにより推定50億ドルが帳消しとなり、前年同期からほぼ倍増している。
米国銀行セクターの荒々しい潮流は、増加するローン損失という巨大な波を目撃しようとしている。
国のトップ金融機関が第2四半期の結果を発表する準備を進める中、彼らは2019年のパンデミック開始以来見られていないナイトメアシナリオである、ローンデフォルトの劇的な増加を報告しようとしているように見える。
高い金利の打撃と、インフレが借り手に課す財政的負担は、過去3年間の相対的な静けさを崩す脅威となっている。
米国銀行でローン損失の急増
米国銀行界の6つの巨人 – JPモルガン チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴ、ゴールドマン・サックス、モーガン・スタンレー – は、懸念される財政的な真実の瀬戸際に立っている。
アナリストは、これらの銀行大手が今年第2四半期だけで、デフォルトしたローンにより驚くべき50億ドルの書き入れを余儀なくされると予測している。
さらに迫り来る財政的な雲として、潜在的なローンのデフォルトに備えるために、推定でさらに76億ドルが積み立てられると見込まれている。
1年前の同じ時期の数値と比較すると、これらの数字はほぼ2倍になっている。しかし、このローン損失と引当金の急増は、パンデミック開始時にそれぞれ60億ドルと350億ドルに達した壊滅的な高さにはまだ及ばない。
クレジットカードと不動産：二重の打撃
このローン損失の攻撃の主な原因は、クレジットカードと商業用不動産ローンである。JPモルガンのクレジットカードローンの貸倒引当金は第2四半期に11億ドルになると予測されており、1年前の同じ期間に報告された6億ドルから大幅に増加している。
バンク・オブ・アメリカにとって、クレジットカードローンが貸倒引当金の約4分の1を占めている。商業用不動産セクターもそれほど良い状況ではない。
リモートおよびハイブリッドワークモデルへの大きなシフトを伴う労働環境の変化は、オフィススペースの需要減少をもたらした。その結果、不動産オーナーは財政的な圧迫を感じており、その影響は銀行に波及している。
大手6行の中で最大の商業用不動産ローン提供者であるウェルズ・ファーゴは、最近、投資家に対してオフィスビルやその他のパフォーマンスの低い物件に関連する潜在的な損失をカバーするためのローン損失引当金が10億ドル追加されたことを伝えた。
銀の弾丸
迫り来るローン損失の災害にもかかわらず、米国銀行大手にとってすべてのニュースが破滅を意味するわけではない。ローン損失が収益に大きな影響を与えることが予想される一方、金利上昇には銀の弾丸（良い側面）もある。
高い金利により、銀行は貸出および投資収入を増加させることができた。アナリストは、米国の6大銀行の1株当たり収益（EPS）が前年比平均6%増加すると予測している。
最初に結果を発表する銀行の一つであるJPモルガンは、1年前の同じ期間からローン損失の最大の割合増加を明らかにすると予想されている。
銀行のローン貸倒引当金と新しい引当金の合計コストは38億ドルになると予測されており、1年前の同じ四半期から驚くべき120%の増加を示している。
先の道は不確実性に満ちている。米国の大手銀行は影響に備え、評判とステークホルダーを守りながら、この嵐を乗り切ろうとしている。
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Jai Hamid
ジャイ・ハミドは、過去6年間、暗号通貨、株式市場、テクノロジー、世界経済、そして市場に影響を与える地政学的イベントを報道してきました。彼女は、AMB Crypto、Coin Edition、CryptoTaleなどのブロックチェーン専門出版物で、市場分析、大手企業、規制、マクロ経済動向に関する記事を担当してきました。ロンドン・スクール・オブ・ジャーナリズムを卒業し、アフリカ有数のテレビネットワークで3回にわたり暗号通貨市場の洞察を提供しています。
