Führende US-Banken kurz vor einem Katastrophenszenario bei Kreditausfällen
JasperArt 2023 07 10 09.51.53 hochskaliert
- Die führenden US-Banken bereiten sich auf einen erheblichen Anstieg der Kreditverluste vor, den größten seit Beginn der Pandemie.
- Dies ist auf steigende Zinsen und die Auswirkungen der Inflation auf Kreditnehmer zurückzuführen.
- Im zweiten Quartal 2023 wurden geschätzt 5 Milliarden Dollar aufgrund von ausgefallenen Krediten abgeschrieben, fast doppelt so viel wie im Vorjahr.
Die turbulente Welle des US-Bankensektors ist dabei, eine gewaltige Welle in Form steigender Kreditausfälle zu erleben.
Während die führenden Finanzinstitute des Landes sich auf die Veröffentlichung ihrer Ergebnisse für das zweite Quartal vorbereiten, scheinen sie kurz davor zu stehen, einen dramatischen Anstieg der Kreditausfälle zu melden – ein Albtraumszenario, das seit Ausbruch der Covid-19-Pandemie nicht mehr gesehen wurde.
Der Schmerz höherer Zinssätze, gepaart mit der finanziellen Belastung, die die Inflation den Kreditnehmern auferlegt, droht die relative Ruhe der vergangenen drei Jahre zu durchbrechen.
US-Banken sehen Anstieg der Kreditausfälle
Die sechs Riesen der US-Bankwelt – JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, Goldman Sachs und Morgan Stanley – stehen am Rande einer beunruhigenden fiskalischen Offenbarung.
Analysten prognostizieren, dass diese Bankengiganten im zweiten Quartal dieses Jahres allein Kredite in Höhe von erschreckenden 5 Milliarden US-Dollar abschreiben müssen.
Zusätzlich zu der drohenden finanziellen Wolke werden schätzungsweise weitere 7,6 Milliarden US-Dollar zurückgestellt, um sich gegen potenzielle Kreditausfälle abzusichern.
Im Vergleich zu den Zahlen desselben Zeitraums vor einem Jahr haben sich diese Zahlen fast verdoppelt. Dieser Anstieg der Kreditausfälle und Rückstellungen liegt jedoch immer noch unter den katastrophalen Höhen, die zu Beginn der Pandemie beobachtet wurden, als diese Werte jeweils bei 6 Milliarden bzw. 35 Milliarden US-Dollar ihren Höhepunkt erreichten.
Kreditkarten und Immobilien: Ein doppelter Schlag
Die Hauptverursacher dieser Flut von Kreditausfällen sind Kreditkarten und Kredite für gewerbliche Immobilien. Die Abschreibungen von JPMorgan für Kreditkartendarlehen im zweiten Quartal werden auf 1,1 Milliarden US-Dollar geschätzt, ein signifikanter Anstieg gegenüber den im selben Zeitraum des Vorjahres gemeldeten 600 Millionen US-Dollar.
Für Bank of America sind Kreditkartendarlehen für etwa ein Viertel der Abschreibungen verantwortlich. Der Sektor der gewerblichen Immobilien schneidet nicht viel besser ab.
Der Wandel der Arbeitswelt, mit einer signifikanten Verschiebung hin zu Remote- und Hybridarbeitsmodellen, hat zu einer rückläufigen Nachfrage nach Büroflächen geführt. Folglich spüren die Eigentümer finanzielle Engpässe, was sich kaskadenartig auf die Banken auswirkt.
Wells Fargo, der führende Kreditgeber für gewerbliche Immobilien unter den großen sechs, hat seine Anleger kürzlich über eine Erhöhung seiner Kreditausfallrückstellungen um 1 Milliarde US-Dollar informiert. Diese Erhöhung dient speziell der Abdeckung potenzieller Verluste im Zusammenhang mit Bürogebäuden und anderen schwach performenden Immobilien.
Die positive Seite
Trotz des drohenden Katastrophenszenarios bei Kreditausfällen ist nicht alles düster für die US-Bankengiganten. Während Kreditausfälle voraussichtlich einen erheblichen Delle in die Gewinne schlagen werden, hat der Anstieg der Zinssätze auch eine positive Seite.
Höhere Zinssätze haben es den Banken ermöglicht, die Kredit- und Anlagerenditen zu steigern. Analysten prognostizieren einen durchschnittlichen Anstieg der Gewinne pro Aktie um 6 % im Jahresvergleich für die sechs größten US-Banken.
JPMorgan, eine der ersten Banken, die Bericht erstattet, wird voraussichtlich den prozentual größten Anstieg der Kreditausfälle im Vergleich zum selben Zeitraum des Vorjahres verzeichnen.
Die kombinierten Kosten aus Kreditausfällen und neuen Rückstellungen für die Bank werden auf 3,8 Milliarden US-Dollar geschätzt, was einem alarmierenden Anstieg von 120 % im Vergleich zum selben Quartal des Vorjahres entspricht.
Der Weg vor uns ist voller Unsicherheit. Die großen US-Banken bereiten sich auf die Auswirkungen vor, versuchen, den Sturm zu überstehen und gleichzeitig ihren Ruf sowie die Interessen ihrer Stakeholder zu wahren.
Lesen Sie nicht nur Krypto-Nachrichten. Verstehen Sie sie. Abonnieren Sie unseren Newsletter. Es ist kostenlos.
Haftungsausschluss: Die bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Cryptopolitan.com übernimmt keine Haftung für Investitionen, die auf der Grundlage der auf dieser Seite bereitgestellten Informationen getätigt werden. Wir empfehlen dringend, vor jeder Anlageentscheidung unabhängige Recherchen durchzuführen und/oder einen qualifizierten Fachmann zu konsultieren.
Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
