Principais bancos dos EUA à beira de um desastre em perdas de empréstimos
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- Os principais bancos dos EUA se preparam para um aumento significativo nas perdas de empréstimos, o maior desde o início da pandemia.
- Isso ocorre devido ao aumento das taxas de juros e ao impacto da inflação sobre os mutuários.
- Uma estimativa de US$ 5 bilhões foi cancelada devido a empréstimos inadimplentes no segundo trimestre de 2023, quase o dobro do ano anterior.
A maré turbulenta do setor bancário dos EUA está prestes a testemunhar uma onda mamute na forma de perdas de empréstimos crescentes.
À medida que as principais instituições financeiras do país se preparam para divulgar seus resultados do segundo trimestre, elas parecem estar à beira de relatar um aumento dramático nos calotes de empréstimos, um cenário de pesadelo sem precedentes desde o início da pandemia de Covid-19.
A mordida das taxas de juros mais altas, combinada com o ônus financeiro que a inflação impõe aos tomadores de empréstimos, ameaça perfurar a calma relativa dos últimos três anos.
Bancos dos EUA veem aumento nas perdas de empréstimos
Os seis colossos do mundo bancário dos EUA – JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, Goldman Sachs e Morgan Stanley – estão à beira de uma revelação fiscal preocupante.
Analistas preveem que esses gigantes bancários terão que registrar um surpreendente US$ 5 bilhões em calotes de empréstimos apenas no segundo trimestre deste ano.
Aumentando ainda mais a nuvem financeira iminente, estima-se que um adicional de US$ 7,6 bilhões será reservado para se proteger contra possíveis calotes de empréstimos.
Em comparação com as cifras do mesmo período do ano anterior, esses números quase dobraram. No entanto, este pico nas perdas de empréstimos e provisões ainda fica aquém das alturas catastróficas observadas no início da pandemia, quando essas cifras atingiram picos de US$ 6 bilhões e US$ 35 bilhões, respectivamente.
Cartões de crédito e imóveis: Um golpe duplo
Os principais culpados por esta onda de perdas de empréstimos são cartões de crédito e empréstimos imobiliários comerciais. As baixas de empréstimos de cartão de crédito do JPMorgan no segundo trimestre são previstas em US$ 1,1 bilhão, um aumento significativo em relação aos US$ 600 milhões relatados no mesmo período do ano anterior.
Para o Bank of America, os empréstimos de cartão de crédito são responsáveis por aproximadamente um quarto de suas baixas. O setor imobiliário comercial não está se saindo muito melhor.
A mudança no cenário de trabalho, com uma mudança significativa para modelos de trabalho remoto e híbrido, levou à diminuição da demanda por espaço de escritório. Consequentemente, os proprietários de imóveis estão sentindo o aperto financeiro, um impacto que está cascata para os bancos.
O Wells Fargo, o principal credor imobiliário comercial entre os seis grandes, informou recentemente aos seus investidores sobre um acréscimo de US$ 1 bilhão em suas provisões para perdas de empréstimos. Este aumento é especificamente para cobrir perdas potenciais relacionadas a edifícios de escritórios e outras propriedades com desempenho ruim.
O lado positivo
Apesar do desastre iminente de perdas de empréstimos, nem todas as notícias trazem desgraça para os gigantes bancários dos EUA. Embora as perdas de empréstimos devam causar uma dentada significativa nos lucros, o aumento das taxas de juros também tem um lado positivo.
As taxas de juros mais altas permitiram que os bancos aumentassem a renda de empréstimos e investimentos. Analistas preveem um aumento médio de 6% nos lucros por ação ano a ano para os seis maiores bancos dos EUA.
O JPMorgan, um dos primeiros bancos a divulgar resultados, deve revelar o maior aumento percentual em perdas de empréstimos em relação ao mesmo período do ano anterior.
O custo combinado de baixas de empréstimos e novas provisões para o banco é previsto em US$ 3,8 bilhões, marcando um alarmante aumento de 120% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
O caminho à frente está repleto de incertezas. Os grandes bancos dos EUA estão se preparando para o impacto, tentando suportar a tempestade enquanto salvaguardam suas reputações e seus stakeholders.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
