I dirigenti di alto livello delle principali banche russe cercano privatamente un salvataggio statale per i prestiti deteriorati
- I massimi dirigenti delle principali banche russe stanno discutendo privatamente potenziali salvataggi finanziati dallo Stato, dato che i crediti deteriorati continuano a crescere.
- Valutazioni interne rivelano rischi nel portafoglio prestiti ben più gravi di quanto suggeriscano le cifre ufficiali, suscitando preoccupazioni in tutto il settore bancario.
- Sberbank e VTB segnalano un forte aumento dei ritardi nei pagamenti dei mutui e dei prestiti al consumo, nell'ambito di tassi di interesse elevati e tensioni economiche.
I massimi dirigenti di alcune delle più grandi banche della Russia hanno discusso privatamente la possibilità di richiedere un salvataggio finanziato dallo stato se i prestiti deteriorati persistono. Secondo persone con conoscenza diretta delle discussioni e dei documenti visti da Bloomberg News, almeno tre banche sistemicamente importanti hanno esaminato scenari in cui potrebbero aver bisogno di essere ricapitalizzate nel prossimo anno.
Questi interni conversazioni avrebbero discusso la condizione reale dei portafogli di prestiti bancari, che dicono essere molto peggiore di quanto mostrino le figure ufficiali.
Le fonti, citate anonimamente nel report di giovedì di Bloomberg per aver discusso informazioni non pubbliche, hanno detto che, sebbene non sia stata fatta alcuna richiesta formale, la questione è una fonte di preoccupazione per l'intero settore bancario della Russia.
I dati ufficiali nascondono quanto sia grave la situazione, sostengono gli insider
Secondo le persone a conoscenza della questione, le valutazioni interne presso le banche russe dimostrano che c'è un volume più elevato di prestiti attività distressati rispetto a quanto riportato pubblicamente. I massimi dirigenti bancari stanno presumibilmente valutando
come approcciare la Banca di Russia per supporto se le condizioni non migliorano.
Il Banca della Russia Attualmente, la banca centrale segnala che solo il 4% dei prestiti aziendali e il 10,5% dei prestiti al consumo non garantiti sono classificati come deteriorati o in ritardo di oltre 90 giorni. Ma gli insider sostengono che le figure effettive potrebbero essere significativamente più alte e che i dati vengono sottostimati per mascherare il vero livello di deterioramento dei prestiti.
Finora ha incoraggiato gli istituti di credito a ristrutturare gli accordi di credito invece di classificare i prestiti come deteriorati. Secondo la banca centrale, questo aiuterà i bilanci in carta e darà ai mutuatari più flessibilità per pagare nelle attuali dure condizioni economiche.
Parlando al Forum Economico Internazionale di San Pietroburgo il 2 luglio, la governatrice della Banca Centrale Elvira Nabiullina ha sminuito le voci su una crisi bancaria sistemica. Ha detto che il sistema finanziario della Russia è "ben capitalizzato", aggiungendo che il settore detiene 8 trilioni di rubli (102 miliardi di dollari) in riserve di capitale.
Sberbank e VTB riflettono sulla qualità del credito
I massimi dirigenti delle due più grandi istituzioni di credito della Russia, Sberbank e VTB, sono d'accordo con l'opinione che la Russia abbia una qualità del credito "morto rosso". A una riunione degli azionisti lo scorso mese, l'CEO di Sberbank Herman Gref ha detto ai presenti di "prepararsi per tempi difficili", citando un calo nella qualità del portafoglio prestiti.
“È già chiaro che non sarà facile," ha continuato Gref, "Le aziende hanno sempre più bisogno di ristrutturare i propri debiti.”
Secondo i bilanci finanziari IFRS esaminato rilasciati dall'agenzia di notizie RBC, i mutui ipotecari in difficoltà presso Sberbank sono aumentati del 90% tra gennaio e marzo, raggiungendo 285 miliardi di rubli (circa 3 miliardi di dollari). La quota di mutui problematici è raddoppiata al 2,6%, segnando il livello più alto dal 2022.
Anche i prestiti al consumo non garantiti e i saldi in ritardo presso Sberbank sono aumentati del 22,5% a 610 miliardi di rubli, con la quota di tali prestiti che è passata dal 12,4% al 16,1%. I prestiti in ritardo di oltre 90 giorni hanno raggiunto un massimo di tre anni, salendo dal 9,3% al 10,4%.
I risultati di RBC hanno notato che i prestiti al dettaglio deteriorati presso VTB sono aumentati dal 3,9% al 4,8% nel primo trimestre.
A maggio, il primo vicepresidente della banca Dmitriy Pianov ha rivelato che il volume dei prestiti deteriorati da parte di individui aveva raggiunto il 5%, ovvero 377 miliardi di rubli. Ha previsto che questa cifra potrebbe salire al 6%-7% entro il 2026, ancora al di sotto del picco dell'8%-10% visto durante la crisi finanziaria del 2014-2016.
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Florence Muchai
Florence si occupa di notizie relative a criptovalute, gaming, tecnologia e AI da oltre 6 anni. I suoi studi in Informatica presso l'Università Meru di Scienze e Tecnologia e in Gestione delle Emergenze e Diplomazia Internazionale presso il MMUST le hanno fornito eccellenti competenze linguistiche, osservative e tecniche. Florence ha lavorato al VAP Group e come editor per diverse testate specializzate in criptovalute.
