Executivos do principal banco russo buscam secretamente resgate estatal financiado pelo governo para empréstimos vencidos
- Executivos de topo dos maiores bancos da Rússia estão discutindo em particular possíveis resgates financiados pelo Estado, à medida que os empréstimos inadimplentes continuam a aumentar.
- Avaliações internas revelam riscos na carteira de empréstimos muito piores do que os números oficiais sugerem, gerando preocupações em todo o setor bancário.
- Sberbank e VTB reportam aumentos acentuados nas inadimplências de hipotecas e empréstimos ao consumo, no contexto de altas taxas de juro e tensão económica.
Altos executivos de alguns dos maiores bancos da Rússia discutiram em privado a busca por um resgate financiado pelo governo se os empréstimos inoperantes persistirem. De acordo com indivíduos com conhecimento direto das discussões e documentos vistos pela Bloomberg News, pelo menos três bancos sistemicamente importantes revisaram cenários nos quais podem precisar ser recapitalizados no próximo ano.
Esses internos conversas teriam discutido a condição real dos portfólios de empréstimos bancários, que dizem estar muito pior do que os números oficiais retratam.
As fontes, citadas anonimamente no relatório de quinta-feira da Bloomberg por discutirem informações não públicas, disseram que, embora nenhum pedido formal tenha sido feito, o assunto é motivo de preocupação para toda a indústria bancária da Rússia.
Dados oficiais suprimem a gravidade da situação, afirmam insiders
De acordo com indivíduos familiarizados com o assunto, avaliações internas nos bancos russos comprovam que há um volume maior de ativos do que o relatado publicamente. Altos executivos bancários estariam avaliando como abordar o Banco da Rússia para obter apoio se as condições não melhorarem.
Atualmente, o banco central relata que apenas 4% dos empréstimos corporativos e 10,5% dos empréstimos consumidores sem garantia são classificados como ruins ou com mais de 90 dias de atraso. Mas insiders argumentam que as cifras reais podem ser significativamente maiores e que os dados estão sendo subnotificados para mascarar o nível real de deterioração dos empréstimos.
O Banco da Rússia até agora incentivou os credores a reestruturar acordos de crédito em vez de classificar os empréstimos como inoperantes. Segundo o banco central, isso ajudará a equilibrar os balanços contábeis e dará aos tomadores de empréstimo mais flexibilidade para pagar nas atuais condições econômicas duras.
Falando no Fórum Econômico Internacional de São Petersburgo em 2 de julho, a governadora do Banco Central, Elvira Nabiullina, minimizou os rumores sobre uma crise bancária sistêmica. Ela disse que o sistema financeiro da Rússia está “bem capitalizado”, acrescentando que o setor detém 8 trilhões de rublos (US$ 102 bilhões) em reservas de capital.
O banco central está pronto para liberar o buffer de capital macroprudencial para que os bancos operem temporariamente com ratios de adequação de capital mais baixos. Isso poderia ajudá-los a absorver perdas sem sofrer déficits de capital. Ainda assim, alguns funcionários não têm certeza se o buffer é suficiente se os volumes de empréstimos ruins excederem as expectativas.
Sberbank e VTB focam na qualidade do crédito
Altos executivos dos dois maiores credores da Rússia, Sberbank e VTB, apoiam a percepção de que a Rússia tem uma qualidade de crédito “morta”. Em uma reunião de acionistas no mês passado, o CEO da Sberbank, Herman Gref, disse aos presentes para “se prepararem para tempos difíceis à frente”, citando uma queda na qualidade do portfólio de empréstimos.
“Já está claro que não será fácil,” Gref continuou, “As empresas precisam cada vez mais reestruturar suas dívidas.”
De acordo com demonstrações financeiras IFRS revisaram pelo veículo de notícias RBC, os empréstimos hipotecários em dificuldades na Sberbank aumentaram 90% entre janeiro e março, totalizando 285 bilhões de rublos (cerca de US$ 3 bilhões). A participação das hipotecas problemáticas dobrou para 2,6%, atingindo o nível mais alto desde 2022.
Empréstimos consumidores sem garantia e saldos vencidos na Sberbank também subiram 22,5% para 610 bilhões de rublos, com a participação desses empréstimos aumentando de 12,4% para 16,1%. Empréstimos com mais de 90 dias de atraso atingiram um máximo de três anos, subindo de 9,3% para 10,4%.
As descobertas da RBC notaram que os empréstimos varejistas inoperantes na VTB aumentaram de 3,9% para 4,8% no primeiro trimestre.
Em maio, o primeiro vice-presidente do banco, Dmitriy Pianov, revelou que o volume de empréstimos ruins de pessoas físicas havia atingido 5%, ou 377 bilhões de rublos. Ele projetou que essa cifra poderia subir para 6%-7% até 2026, ainda abaixo do pico de 8%-10% visto durante a crise financeira de 2014–2016.
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Florence Muchai
Florence cobre notícias sobre criptoativos, jogos, tecnologia e IA há 6 anos. Sua graduação em Estudos de Computação na Meru University of Science and Technology e em Gestão de Desastres e Diplomacia Internacional no MMUST equipam-na plenamente com habilidades linguísticas, de observação e técnicas. Florence trabalhou no VAP Group e como editora em várias casas de mídia de criptoativos.
