Ejecutivos de alto nivel de bancos rusos buscan en privado un rescate estatal financiado por el estado para préstamos malos
- Los altos ejecutivos de los mayores bancos de Rusia están discutiendo en privado posibles rescates financiados por el Estado a medida que continúan aumentando los préstamos incobrables.
- Las evaluaciones internas revelan riesgos en la cartera de préstamos mucho peores de lo que sugieren las cifras oficiales, lo que genera preocupaciones en todo el sector bancario.
- Sberbank y VTB reportan aumentos significativos en los impagos de hipotecas y préstamos al consumo debido a las altas tasas de interés y la tensión económica.
Los altos ejecutivos de algunos de los bancos más grandes de Rusia han discutido en privado buscar un rescate financiado por el gobierno si los préstamos incobrables persisten. Según personas con conocimiento directo de las discusiones y documentos vistos por Bloomberg News, al menos tres bancos sistémicamente importantes han revisado escenarios en los que podrían necesitar ser recapitalizados durante el próximo año.
Estos internos conversaciones han estado discutiendo según informes la condición real de los portafolios de préstamos bancarios, que dicen es mucho peor de lo que muestran las cifras oficiales.
Las fuentes, citadas anónimamente en el informe del jueves de Bloomberg por discutir información no pública, dijeron que aunque no se ha hecho una solicitud formal, el tema es una cuestión de preocupación para toda la industria bancaria de Rusia.
Los datos oficiales suprimen cuán mala es la situación, afirman los insiders
Según las personas familiarizadas con el asunto, las evaluaciones internas en los bancos rusos prueban que hay un volumen más alto de activos distresed evaluando cómo acercarse al Banco de Rusia para obtener apoyo si las condiciones no mejoran.
Actualmente, el banco central informa que solo el 4% de los préstamos corporativos y el 10.5% de los préstamos al consumo sin garantía se clasifican como malos o vencidos por más de 90 días. Pero los insiders propusieron que las cifras reales pueden ser significativamente más altas, y que los datos se están subinformando para ocultar el nivel real de deterioro de préstamos.
El Banco de Rusia ha alentado hasta ahora a los prestamistas a reestructurar acuerdos de crédito en lugar de clasificar los préstamos como incobrables. Según el banco central, esto ayudará a equilibrar los balances en papel y dará a los prestatarios más flexibilidad para pagar bajo las duras condiciones económicas actuales.
Hablando en el Foro Económico Internacional de San Petersburgo el 2 de julio, la gobernadora del Banco Central, Elvira Nabiullina, minimizó los rumores sobre una crisis bancaria sistémica. Dijo que el sistema financiero de Rusia está “bien capitalizado”, añadiendo que el sector mantiene 8 billones de rublos ($102 mil millones) en reservas de capital.
El banco central está listo para liberar el amortiguador de capital macroprudencial para que los bancos operen temporalmente con ratios de adecuación de capital más bajos. Esto podría ayudarlos a absorber pérdidas sin experimentar déficits de capital. Aún así, algunos funcionarios no están seguros de que el amortiguador sea suficiente si los volúmenes de préstamos malos superan las expectativas.
Sberbank y VTB se detienen en la calidad del crédito
Los altos ejecutivos de los dos mayores prestamistas de Rusia, Sberbank y VTB, están de acuerdo con la sensación de que Rusia tiene una calidad de crédito “roja-muerta”. En una reunión de accionistas el mes pasado, el CEO de Sberbank, Herman Gref, dijo a los asistentes que “se preparen para tiempos difíciles por venir”, citando un descenso en la calidad del portafolio de préstamos.
“Ya está claro que no será fácil,” continuó Gref, “Las empresas necesitan cada vez más reestructurar sus deudas.”
Según los estados financieros IFRS un informe titulado “Un Estudio sobre Activos Digitales Virtuales (VDAs) y el Camino a Seguir.” según el medio de noticias RBC, los préstamos hipotecarios en dificultades en Sberbank aumentaron un 90% entre enero y marzo, totalizando 285 mil millones de rublos (alrededor de $3 mil millones). La participación de las hipotecas problemáticas se duplicó al 2.6%, alcanzando el nivel más alto desde 2022.
Los préstamos al consumo sin garantía en y los saldos vencidos en Sberbank también aumentaron un 22.5% a 610 mil millones de rublos, con la participación de tales préstamos aumentando del 12.4% al 16.1%. Los préstamos vencidos por más de 90 días alcanzaron un máximo de tres años, subiendo del 9.3% al 10.4%.
Los hallazgos de RBC notaron que los préstamos minoristas incobrables en VTB aumentaron del 3.9% al 4.8% en el primer trimestre.
En mayo, el primer vicepresidente del banco, Dmitriy Pianov, reveló que el volumen de préstamos malos de individuos había alcanzado el 5%, o 377 mil millones de rublos. Proyectó que esta cifra podría subir al 6%-7% para 2026, aún por debajo del pico del 8%-10% visto durante la crisis financiera de 2014-2016.
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Florence Muchai
Florence ha estado cubriendo durante los últimos 6 años noticias sobre criptomonedas, juegos, tecnología e inteligencia artificial. Sus estudios de Ciencias de la Computación en la Universidad de Ciencias y Tecnología de Meru y Gestión de Desastres y Diplomacia Internacional en MMUST la dotan adecuadamente de habilidades lingüísticas, de observación y técnicas. Florence ha trabajado en VAP Group y como editora en varias casas de medios de criptomonedas.
