Руководители ведущих российских банков в частном порядке добиваются государственной финансовой помощи для решения проблемы проблемных кредитов

Руководители ряда крупнейших российских банков в частном порядке обсуждали возможность обращения за государственной помощью в случае сохранения уровня невозвратных кредитов. По данным источников, непосредственно знакомых с ходом обсуждений, и документов, с которыми ознакомилось агентство Bloomberg News, по меньшей мере три системно значимых банка рассмотрели сценарии, при которых им может потребоваться рекапитализация в течение следующего года.

ходе этих внутренних обсуждений рассматривалось реальное состояние кредитных портфелей банков, которое, по их словам, намного хуже, чем показывают официальные данные. 

Источники, анонимно упомянутые в четверговом отчете Bloomberg, посвященном обсуждению непубличной информации, заявили, что, хотя официального запроса не поступало, этот вопрос вызывает озабоченность у всей российской банковской отрасли.

По словам инсайдеров, официальные данные скрывают серьезность ситуации

По словам источников, знакомых с ситуацией, внутренние проверки российских банков показывают, что объем проблемных активов публично сообщаемые данные. Предполагается, что высшее руководство банков рассматривает варианты обращения за поддержкой в ​​Банк России, если ситуация не улучшится.

В настоящее время центральный банк сообщает, что только 4% корпоративных кредитов и 10,5% необеспеченных потребительских кредитов классифицируются как проблемные или просроченные более чем на 90 дней. Однако инсайдеры утверждают, что фактические цифры могут быть значительно выше, и что данные занижаются, чтобы скрыть реальный уровень проблемных кредитов.

Банк России до сих пор призывал кредиторов реструктурировать кредитные соглашения вместо того, чтобы классифицировать кредиты как неработающие. По мнению центрального банка, это поможет улучшить баланс на бумаге и предоставит заемщикам больше гибкости в погашении долгов в нынешних сложных экономических условиях.

Выступая на Санкт-Петербургском международном экономическом форуме 2 июля, глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина преуменьшила значение разговоров о системном банковском кризисе. Она заявила, что российская финансовая система «хорошо капитализирована», добавив, что в резервах сектора находится 8 триллионов рублей (102 миллиарда долларов).

Центральный банк готов высвободитьdentбуфер капитала, чтобы банки могли временно работать с более низкими коэффициентами достаточности капитала. Это может помочь им компенсировать убытки, не сталкиваясь с дефицитом капитала. Тем не менее, некоторые чиновники не уверены, что этого буфера будет достаточно, если объемы проблемных кредитов превысят ожидания.

Сбербанк и ВТБ уделяют особое внимание качеству кредитов

Руководители двух крупнейших российских банков, Сбербанка и ВТБ, поддерживают мнение о том, что качество кредитного портфеля в России «мертворожденное». На собрании акционеров в прошлом месяце генеральный директор Сбербанка Герман Греф призвал присутствующих «готовиться к трудным временам», сославшись на снижение качества кредитного портфеля. 

«Уже ясно, что это будет непросто,— продолжил Греф, —компаниям все чаще приходится реструктурировать свои долги».

Согласно финансовой отчетности по МСФО, которой ознакомилось новостное агентство РБК, объем проблемных ипотечных кредитов в Сбербанке вырос на 90% в период с января по март, достигнув 285 миллиардов рублей (около 3 миллиардов долларов). Доля проблемных ипотечных кредитов удвоилась и составила 2,6%, достигнув самого высокого уровня с 2022 года.

Объем необеспеченных потребительских кредитов и просроченной задолженности в Сбербанке также вырос на 22,5% до 610 млрд рублей, при этом доля таких кредитов увеличилась с 12,4% до 16,1%. Просроченные более 90 дней кредиты достигли трехлетнего максимума, увеличившись с 9,3% до 10,4%.

Согласно данным РБК, в первом квартале доля неработающих розничных кредитов в ВТБ выросла с 3,9% до 4,8%. 

В мае первый заместитель председателя банка Дмитрий Пианов сообщил, что объем невозвратных кредитов от физических лиц достиг 5%, или 377 миллиардов рублей. Он прогнозирует, что к 2026 году этот показатель может вырасти до 6-7%, что все еще ниже пикового значения в 8-10%, наблюдавшегося во время финансового кризиса 2014-2016 годов.