Топ-менеджеры крупнейших российских банков тайно ищут государственное финансирование для погашения плохих кредитов

Топ-менеджеры некоторых крупнейших банков России тайно обсуждали возможность обращения за государственным финансированием, если проблемные кредиты сохранятся. Согласно источникам, имеющим прямое отношение к обсуждениям и документам, просмотренным Bloomberg News, по крайней мере три системно значимых банка рассмотрели сценарии, при которых им может потребоваться рекапитализация в течение следующего года.

Эти внутренние разговоров по сообщениям, обсуждали реальное состояние кредитных портфелей банков, которое, по их словам, гораздо хуже, чем показывают официальные данные. 

Источники, процитированные анонимно в четвергшнем отчете Bloomberg из-за обсуждения конфиденциальной информации, заявили, что, хотя официального запроса не поступало, эта проблема вызывает озабоченность во всей банковской отрасли России.

Официальные данные скрывают реальное положение дел, утверждают инсайдеры

Согласно лицам, знакомым с ситуацией, внутренние оценки в российских банках доказывают, что объем проблемных активы кредитов выше, чем сообщается публично. Старшие руководители банков, по слухам, оценивают как подойти к Центральному банку России за поддержкой, если условия не улучшатся.

В настоящее время центральный банк сообщает, что только 4% корпоративных кредитов и 10,5% необеспеченных потребительских кредитов классифицируются как плохие или просроченные более чем на 90 дней. Но инсайдеры утверждают, что фактические цифры могут быть значительно выше, и что данные занижаются, чтобы скрыть реальный уровень обесценивания кредитов.

Корпоративные Банк России Центробанк до сих пор поощрял кредиторов реструктуризировать кредитные соглашения вместо классификации кредитов как проблемных. По словам центрального банка, это поможет сбалансировать балансы на бумаге и даст заемщикам больше гибкости для погашения долгов в текущих суровых экономических условиях.

Выступая на Санкт-Петербургском международном экономическом форуме 2 июля, глава Центрального банка Эльвира Набиуллина преуменьшила разговоры о системном банковском кризисе. Она сказала, что финансовая система России «хорошо капитализирована», добавив, что сектор имеет 8 триллионов рублей ($102 млрд) в виде резервов капитала.

Центральный банк готов выпустить макропруденциальный капитал для банков, чтобы временно работать с более низкими коэффициентами достаточности капитала. Это может помочь им поглотить убытки без дефицита капитала. Тем не менее, некоторые чиновники не уверены, что буфера достаточно, если объем плохих кредитов превысит ожидания.

Сбербанк и ВТБ акцентируют внимание на качестве кредитов

Старшие руководители двух крупнейших кредиторов России, Сбербанка и ВТБ, поддерживают мнение о том, что в России наблюдается «красно-мертвое» качество кредитов. На собрании акционеров в прошлом месяце генеральный директор Сбербанка Герман Греф сказал участникам «подготовиться к трудным временам впереди», сославшись на снижение качества кредитного портфеля. 

“Уже ясно, что будет непросто,” продолжил Греф, “Компаниям все чаще необходимо реструктуризировать свои долги.”

Согласно финансовой отчетности по МСФО проанализировали по данным информационного агентства RBC, проблемные ипотечные кредиты в Сбербанке выросли на 90% между январем и мартом, достигнув 285 миллиардов рублей (около $3 млрд). Доля проблемных ипотек удвоилась до 2,6%, достигнув самого высокого уровня с 2022 года.

Необеспеченные потребительские кредиты и просроченные балансы в Сбербанке также выросли на 22,5% до 610 миллиардов рублей, при этом доля таких кредитов увеличилась с 12,4% до 16,1%. Кредиты с просрочкой более 90 дней достигли трехлетнего максимума, увеличившись с 9,3% до 10,4%.

В выводах RBC отмечается, что доля проблемных розничных кредитов в ВТБ увеличилась с 3,9% до 4,8% в первом квартале. 

В мае первый заместитель председателя банка Дмитрий Пьянов раскрыл, что объем плохих кредитов от физических лиц достиг 5%, или 377 миллиардов рублей. Он прогнозирует, что эта цифра может вырасти до 6%-7% к 2026 году, что все еще ниже пика в 8%-10%, наблюдавшегося во время финансового спада 2014–2016 годов.