Les hauts dirigeants de la principale banque russe recherchent en privé un sauvetage financé par l'État pour les prêts non performants
- Les hauts dirigeants des plus grandes banques russes discutent en privé de possibles sauvetages financés par l'État alors que les prêts non performants continuent d'augmenter.
- Des évaluations internes révèlent des risques dans le portefeuille de prêts bien plus graves que ne le suggèrent les chiffres officiels, suscitant des inquiétudes dans tout le secteur bancaire.
- Sberbank et VTB signalent une hausse marquée des impayés sur les prêts hypothécaires et à la consommation dans un contexte de taux d'intérêt élevés et de tensions économiques.
Les hauts dirigeants de certaines des plus grandes banques de Russie ont discuté en privé de la possibilité de solliciter un sauvetage financé par l'État si les prêts non performants persistent. Selon des personnes ayant une connaissance directe des discussions et des documents consultés par Bloomberg News, au moins trois banques systémiquement importantes ont examiné des scénarios dans lesquels elles pourraient avoir besoin d'être recapitalisées au cours de l'année à venir.
Ces internes conversations ont rapporté discuter de la condition réelle des portefeuilles de prêts bancaires, qu'ils disent être bien pire que ce que les chiffres officiels laissent entendre.
Les sources, citées anonymement dans le rapport de Bloomberg de jeudi pour avoir discuté d'informations non publiques, ont déclaré que bien qu'aucune demande formelle n'ait été faite, la question est une source de préoccupation pour l'ensemble du secteur bancaire russe.
Les données officielles minimisent la gravité de la situation, affirment les initiés
Selon les personnes familiarisées avec la question, les évaluations internes des banques russes prouvent qu'il y a un volume plus élevé de prêts actifs en difficulté que ce qui est rapporté publiquement. Les hauts dirigeants bancaires seraient en train d'évaluer
comment aborder la Banque de Russie pour obtenir un soutien si les conditions ne s'améliorent pas.
Le Banque de Russie Actuellement, la banque centrale rapporte que seuls 4 % des prêts aux entreprises et 10,5 % des prêts à la consommation non garantis sont classés comme mauvais ou en retard de plus de 90 jours. Mais les initiés avancent que les chiffres réels pourraient être significativement plus élevés et que les données sont sous-déclarées pour masquer le véritable niveau d'incidence des prêts.
Jusqu'à présent, la banque centrale a encouragé les prêteurs à restructurer les accords de crédit au lieu de classer les prêts comme non performants. Selon la banque centrale, cela aidera les bilans sur le papier et donnera aux emprunteurs plus de flexibilité pour payer dans les conditions économiques actuelles difficiles.
Lors de son intervention au Forum économique international de Saint-Pétersbourg le 2 juillet, la gouverneure de la Banque de Russie, Elvira Nabiullina, a minimisé les rumeurs de crise bancaire systémique. Elle a déclaré que le système financier de la Russie est « bien capitalisé », ajoutant que le secteur détient 8 billions de roubles (102 milliards de dollars) de réserves de capital.
La banque centrale est prête à libérer le coussin de capital macroprudentiel pour permettre aux banques de fonctionner temporairement avec des ratios d'adéquation en capital plus faibles. Cela pourrait les aider à absorber les pertes sans connaître de pénuries de capital. Toutefois, certains responsables ne sont pas certains que le coussin soit suffisant si le volume des mauvais prêts dépasse les attentes.
Sberbank et VTB s'attardent sur la qualité du crédit Sberbank Les hauts dirigeants des deux plus grands prêteurs de Russie,
“et VTB, soutiennent le sentiment selon lequel la Russie a une qualité de crédit « rouge-mort ». Lors d'une réunion d'actionnaires le mois dernier, le PDG de Sberbank, Herman Gref, a conseillé aux participants de « se préparer à des temps difficiles à venir », citant une baisse de la qualité du portefeuille de prêts.Il est déjà clair que cela ne sera pas facile,» a poursuivi Gref, «.”
Les entreprises ont de plus en plus besoin de restructurer leurs dettes examiné Selon les états financiers IFRS
rapportés par l'agence de presse RBC, les prêts hypothécaires en difficulté chez Sberbank ont augmenté de 90 % entre janvier et mars, atteignant 285 milliards de roubles (environ 3 milliards de dollars). La part des hypothèques problématiques a doublé pour atteindre 2,6 %, enregistrant le niveau le plus élevé depuis 2022.
Les prêts à la consommation non garantis et les soldes en retard chez Sberbank ont également augmenté de 22,5 % pour atteindre 610 milliards de roubles, la part de ces prêts passant de 12,4 % à 16,1 %. Les prêts en retard de plus de 90 jours ont atteint un sommet sur trois ans, passant de 9,3 % à 10,4 %.
Les conclusions de RBC ont noté que les prêts au détail non performants chez VTB sont passés de 3,9 % à 4,8 % au premier trimestre.
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Florence Muchai
Florence couvre depuis 6 ans l'actualité crypto, du jeu vidéo, de la technologie et de l'IA. Ses études en informatique à l'Université de sciences et technologies de Meru et sa formation en gestion des catastrophes et en diplomatie internationale à l'MMUST lui ont amplement permis de développer des compétences linguistiques, d'observation et techniques. Florence a travaillé au sein du groupe VAP et en tant qu'éditrice pour plusieurs médias spécialisés dans la crypto.
